Preparando sua Declaração de Política de Investimento (IPS)

p Um declaração de política de investimento é um documento que um investidor pode usar para transmitir seus desejos a um gerente de portfólio. Este documento pode ser muito benéfico no seu planejamento de aposentadoria, e você definitivamente deve considerar preencher um. Aqui estão os princípios básicos da declaração da política de investimento e como prepará-la.

p Declaração de Política de Investimento

p A declaração da política de investimento é um documento que será preenchido quando você começar a trabalhar com um gerente de portfólio. Este documento ajudará a transmitir ao seu gerente de investimentos exatamente o que você deseja realizar. Você examinará suas metas e seus objetivos de investimento individuais. Por aqui, o gerente de investimentos saberá como criar um portfólio que atenda às suas necessidades.

p Tolerância de risco

p Uma área que será abordada na declaração da política de investimento é o seu nível de tolerância ao risco. O gerente de investimentos vai querer saber exatamente quanto risco você pode suportar. Dependendo do seu nível de tolerância ao risco, o gerente de investimentos irá selecionar um determinado tipo de mix de investimentos para você.

p Alocação de ativos

p Outra área que será abordada em sua declaração de política de investimento é a alocação de ativos de sua carteira. A alocação de ativos trata de quanto dinheiro do portfólio será alocado para investimentos específicos. Por exemplo, uma certa porcentagem de seu portfólio pode ser composta de ações, outra porcentagem formada por títulos e o restante por fundos mútuos. Esta alocação de ativos pode ser um arranjo temporário. Você pode especificar que ele muda para se tornar mais conservador conforme você se aproxima da idade de aposentadoria. Normalmente, isso também está relacionado à sua tolerância ao risco. Aqueles que têm uma tolerância maior ao risco normalmente escolherão uma carteira com maior peso para ações.

p Requisitos de liquidez

p Sua declaração de política de investimento também cobrirá suas necessidades individuais de liquidez. Alguns investimentos são mais líquidos do que outros. Você precisa especificar nesta declaração com que rapidez você precisaria receber seu dinheiro de volta se quisesse sacar seus investimentos. Alguns investimentos podem levar algum tempo antes de terem seu retorno. Outros fornecerão o dinheiro de que você precisa no mesmo dia.

p Objetivo

p Uma das partes mais importantes da declaração da política de investimento é o seu objetivo ao investir. Você deseja escrever com clareza exatamente o que planeja realizar com o investimento. Normalmente, isso inclui uma declaração definitiva que explica o que você está tentando fazer. Por exemplo, sua declaração de política de investimento pode dizer que você deseja ter investimentos que lhe forneçam $ 100, 000 de renda todos os anos quando você atingir a idade de 50 anos. Você também pode especificar que o dinheiro seja indexado pela inflação para que você receba a quantia de dinheiro no futuro igual a $ 100, 000 em dólares de hoje.