IRA vs 401K:Um é melhor do que o outro?

Você pode não ter a escolha entre escolher uma conta de aposentadoria independente ( IRA ) ou um 401 (k) . A 401 (k) não é uma opção para qualquer indivíduo abrir; em vez de, esta é uma conta fornecida pela empresa. Seu empregador configura esta conta para funcionários como um benefício, e apenas os funcionários da sua empresa podem investir na conta. Se sua empresa oferece uma correspondência 401 (k) ou 401 (k), então, esta escolha será superior de várias maneiras a um IRA, que você configurou para si mesmo.

Limites de Contribuição

Uma conta 401 (k) tem um limite de contribuição mais alto em uma base anual do que uma conta IRA. Isso permite algum espaço para que seu empregador corresponda às suas contribuições. Isso significa que para cada dólar que você coloca na conta, até uma certa porcentagem, seu empregador também colocará um dólar para você que não conta como parte do seu salário. Então, se seu empregador corresponder a 6 por cento e você ganhar $ 60, 000 por ano, você pode realmente ganhar $ 63, 600 do seu empregador por ano, apenas contribuindo para este valor máximo de correspondência. Com um IRA, o limite de contribuição é menor. Isso afeta principalmente os que ganham muito, mas definitivamente vale a pena considerar desde o início, já que sua conta de aposentadoria permanece com você por décadas.

Empréstimos de fundos

Você não pode pedir fundos emprestados do seu IRA. Em vez de, se você precisava do dinheiro antes de chegar a 59 1/2, você teria que se retirar mais cedo e pagar a multa de 10 por cento. Você pode pedir dinheiro emprestado ao 401 (k) se pagar em um curto período de tempo. Como seu empregador realmente gerencia essa conta, no entanto, sua capacidade de tomar o empréstimo pode ser limitada pelas políticas do empregador. Além disso, o empréstimo pode ser usado apenas para itens específicos, como a mensalidade da faculdade ou uma entrada para casa.

Redução nas taxas de gestão

Quando você opera seus investimentos dentro de um 401 (k), você pode ver uma redução nas taxas de administração para esses investimentos. Por exemplo, você pode usar os fundos da conta para comprar ações de um fundo mútuo. O fundo mútuo pode ter uma taxa de vendas de 2,5 por cento, e isso pode ser dispensado em várias contas 401 (k). Os fundos mútuos oferecem intencionalmente esses descontos para atrair pessoas jurídicas para suas casas de investimento.

Flexibilidade

Primeiro, é importante notar que um IRA tem o mesmo status fiscal que um 401 (k). Segundo, se você não pode acessar um 401 (k), é importante perceber que um IRA é uma alternativa extremamente viável. Embora os limites sejam menores, você não pode pedir emprestado, e você pode pagar um pouco mais, a conta IRA é essencialmente igual a uma conta 401 (k). Os IRAs têm até vantagens quando se trata de flexibilidade. Você pode decidir quando contribuir, desde que a contribuição seja feita antes que seus impostos sejam declarados. Você pode mudar suas opções de investimento com mais frequência, e você pode até mesmo investir em uma variedade muito maior de títulos. O IRA é verdadeiramente projetado para o profissional independente, e sua flexibilidade atende às necessidades de investidores independentes.