Estique informações IRA para cônjuges

Utilizando um esticar IRA pode permitir que você distribua os fundos do IRA por várias gerações. Se seu cônjuge é mais jovem que você, eles também podem se beneficiar com o alongamento do IRA. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre informações extensivas de IRA para cônjuges.

O que é um Stretch IRA?

Um stretch IRA não é um tipo específico de conta que você pode abrir. É apenas um método para transferir sua riqueza para um cônjuge ou membro mais jovem da família. Portanto, você poderá utilizar este conceito com qualquer tipo de IRA que tiver.

Distribuição Mínima Requerida

Com as regras atuais de IRAs, você deve começar a fazer uma distribuição mínima exigida aos 70 anos e meio. Nesse ponto, o IRS tem uma tabela de expectativa de vida que eles usam para determinar quanto dinheiro você tem que sacar a cada ano. Se você morrer e seu beneficiário herdar os fundos de seu IRA, eles devem começar a receber uma distribuição mínima exigida, independentemente da idade deles. Contudo, se seu cônjuge é o beneficiário de seu IRA, eles podem contornar isso. Isso lhes permitirá esticar o tempo necessário para começar a fazer retiradas. Os cônjuges estão autorizados a transferir o IRA para o seu próprio IRA. Se seu cônjuge for significativamente mais jovem que você, eles poderão manter o dinheiro em seu IRA por muitos anos. Eles não terão que começar a receber as distribuições mínimas exigidas até que atinjam a idade de 70 anos e meio. Isso lhes dá tempo adicional para investir e obter retornos sobre os investimentos.

Alongamento mais longe

Em alguns casos, um cônjuge sobrevivo pode não precisar necessariamente do dinheiro do IRA. Nesse caso, eles podem repassar os fundos do IRA do cônjuge falecido para outro beneficiário. Por exemplo, digamos que um homem tenha um IRA substancial construído e morra. A esposa do homem tem fundos significativos acumulados em outras contas e não deseja receber o dinheiro do marido IRA. Em vez de, ela pode decidir passar a contagem para o neto. O neto tem apenas 10 anos nesta época. Com uma quantia tão substancial no IRA, o neto terá uma grande vantagem na economia para a aposentadoria. Ele terá muito mais anos para investir e permitir que os fundos continuem a se acumular. Desta forma, você pode garantir que seus netos tenham milhões de dólares para trabalhar durante a vida.

Quanto mais jovem for o beneficiário que você escolher, menor será a distribuição mínima exigida que eles terão que receber. O IRS usa tabelas de expectativa de vida, independentemente da idade do beneficiário. Portanto, se você decidir passar seu IRA para uma geração mais jovem, permitirá que a maior parte do dinheiro continue a crescer na conta.