O que é Segurança Social e como funciona?

p A Previdência Social é um programa administrado pelo governo federal que fornece renda para uma ampla gama de americanos, incluindo aposentados, os deficientes e famílias com cônjuge ou pai falecido. Em meados de 2019, 64 milhões de americanos receberam um cheque de benefício mensal do Seguro Social, dos quais 48 milhões eram aposentados, de acordo com a Administração da Segurança Social.

p É assim que funciona o Seguro Social, como é financiado, e como isso se encaixa em seu plano de aposentadoria.

O que é Segurança Social?

p A Previdência Social é um programa patrocinado pelo presidente Franklin Roosevelt como parte de sua série de planos do New Deal e sancionado em agosto de 1935. Embora o foco principal do programa hoje seja fornecer cheques de benefícios mensais para aposentados, O Seguro Social também oferece suporte financeiro vital para uma série de outras pessoas que podem ter dificuldade para se sustentar, Incluindo:

• Aqueles que são deficientes.
• Cônjuge ou filho de um trabalhador falecido.
• Cônjuge divorciado de um trabalhador falecido.
• Um pai dependente de um trabalhador que morreu.
• Cônjuge ou filho de um beneficiário elegível.
• Cônjuge divorciado de alguém qualificado para receber benefícios.

p Resumidamente, O Seguro Social oferece ajuda para aqueles que podem não ter condições de se ajudar financeiramente. Você pode receber um benefício do Seguro Social em qualquer idade, dependendo de suas circunstâncias.

p Na verdade, O Seguro Social paga mais dinheiro às crianças do que qualquer outro programa governamental.

p Para ser elegível para benefícios, a maioria dos trabalhadores precisa ganhar uma espécie de crédito no sistema de Previdência Social. Você ganha esses créditos trabalhando e pagando seus impostos da Previdência Social, que são retirados de cada contracheque. Para 2020, você ganha um crédito para cada $ 1, 410 em ganhos, com um máximo de quatro créditos por ano. Normalmente, o valor necessário para ganhar um crédito aumenta anualmente.

p A maioria dos trabalhadores precisa de 40 créditos - ou seja, 10 anos de trabalho - para ter direito aos benefícios. Os trabalhadores mais jovens precisam trabalhar por um período mais curto de tempo para serem elegíveis para benefícios por invalidez ou pensão por morte.

Como é financiado o Seguro Social?

p A Previdência Social é financiada com um imposto sobre a folha de pagamento dos trabalhadores e seus empregadores. Você paga impostos sobre seus ganhos de até US $ 137, 700 (em 2020), e a taxa varia dependendo do seu status de emprego:

• Se você trabalha para outra pessoa, você paga 6,2 por cento e seu empregador paga 6,2 por cento.
• Se você é autônomo, você paga o imposto integral, 12,4 por cento de sua receita.

p Esses impostos vão para um fundo fiduciário, onde são usados ​​para pagar benefícios de pessoas que recebem benefícios hoje. A Administração da Previdência Social diz que aproximadamente 85 por cento desse dinheiro vai para benefícios para aposentados e suas famílias, bem como aos cônjuges sobreviventes e filhos de trabalhadores falecidos. Os 15% restantes vão para os deficientes e suas famílias.

p Os custos administrativos do programa são pagos por meio do fundo fiduciário, mas esses custos são relativamente baixos em termos percentuais, menos de 1 por cento do dinheiro total pago ao fundo. Essa baixa sobrecarga torna a Previdência Social um dos programas governamentais mais eficientes.

p Também é importante entender que o dinheiro que você paga no programa não é mantido em uma conta designada para você e da qual você receberá benefícios posteriormente. Esses fundos são pagos aos destinatários atuais, com o restante colocado no fundo fiduciário para desembolso posterior.

Como o Seguro Social se encaixa em seu plano de aposentadoria?

p Embora a Previdência Social forneça uma quantidade crítica de renda para muitos americanos, nunca teve a intenção de ser um plano de aposentadoria completo, de acordo com a Administração da Segurança Social.

p O programa substitui uma parte da renda de pré-aposentadoria dos trabalhadores com base em seus ganhos gerais ao longo da vida. O benefício real que você receberá depende de quanto você contribuiu para o programa durante seus anos de trabalho e criticamente com que idade você começa a receber seu benefício (um ponto que inspira um planejamento sem fim e debate sobre a melhor época para começar )

p Você pode começar a receber benefícios desde os 62 anos, mas seu pagamento será menor do que se você começar na idade de aposentadoria completa ou mais tarde. Se você se aposentar mais cedo, seu benefício mensal será cerca de meio por cento a menos para cada mês antes de sua idade de aposentadoria completa. Portanto, pode ser caro, especialmente se você viver muito depois de se aposentar, para receber seu benefício do Seguro Social assim que for elegível.

p Sua idade de aposentadoria completa depende do ano em que você nasceu, com idade de aposentadoria completa sendo 67 para os nascidos em 1960 ou mais tarde. Nessa idade, você receberá todo o benefício de aposentadoria todos os meses.

p Se você tirar todo o seu benefício de aposentadoria, Aqui está o percentual de sua renda de pré-aposentadoria que poderia ser substituído pelo Seguro Social:

• Pessoas com salários muito baixos podem esperar receber 75% de sua renda de trabalho.
• Os assalariados médios podem ver cerca de 40% de sua renda de trabalho.
• Os que ganham muito podem receber cerca de 27% de sua renda de trabalho.

p Esta calculadora de Bankrate pode ajudá-lo a estimar rapidamente os benefícios aos quais você pode se qualificar.

p Os consultores financeiros sugerem que os trabalhadores precisarão de pelo menos 70 ou 80% de sua renda de pré-aposentadoria para uma aposentadoria confortável. Então, se você ganha mais e quer manter seu padrão de vida, você precisará recorrer a outras fontes de renda, incluindo planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um 401 (k), um IRA e outras poupanças tributáveis ​​e contas de investimento.

Resultado

p O Seguro Social pode ajudá-lo a preencher a lacuna entre seus próprios fundos de aposentadoria e a estabilidade financeira em seus anos dourados. Mas é importante lembrar que você ainda precisará guardar dinheiro por conta própria, também, uma vez que o programa por si só provavelmente não será suficiente para a maioria dos trabalhadores.

p Imagem apresentada por adamkaz da Getty Images.

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