Porcentagens orçamentárias por categoria:um guia abrangente

Uma das melhores maneiras de atingir suas metas financeiras é seguir um orçamento mensal. Embora muitas vezes as pessoas acreditem que o orçamento é restritivo, ele pode criar liberdade quando feito com sabedoria.

A chave é usar uma fórmula simples. Por exemplo, Dave Ramsey fornece um roteiro para ter sucesso com seu dinheiro através de seus primeiros passos.

Ele prescreve uma metodologia semelhante com suas opiniões sobre porcentagens orçamentárias recomendadas por categoria. A situação de cada pessoa é única, mas as suas ideias constituem um excelente guia para alcançar a estabilidade financeira.

Veja como aplicá-lo em sua vida.

Quais são as porcentagens de orçamento recomendadas para cada categoria?

Ramsey sugere 11 categorias para o orçamento familiar. Estes incluem:

Lembre-se de que cada situação é diferente. Você pode incluir categorias adicionais ou remover várias se elas não atenderem aos seus objetivos.

Não há problema em adicionar ou remover categorias e ajustar as porcentagens do orçamento dependendo de suas necessidades específicas. Leia nosso guia sobre os passos de bebê de Dave Ramsey se você está lutando com suas finanças e deseja entrar no caminho certo.

Categorias de orçamento explicadas

Fazendo um orçamento é simples quando você segue as categorias sugeridas, mas talvez você não saiba o que incluir em cada seção.

Aqui está o que você deve incluir para cada categoria de orçamento.

Doação: Você pode doar dez por cento de sua renda mensal para uma causa que é importante para você. Isto pode incluir qualquer coisa, desde o seu local de culto até uma organização que você deseja apoiar.

Economizando: Ramsey recomenda economizar dez por cento de sua renda em uma conta de aposentadoria ou 401(k). Leia nosso guia sobre os melhores provedores de Roth IRA se você precisar começar a economizar para a aposentadoria.

Comida: Isso deve incluir o que você compra no supermercado. Também deve incluir jantar fora. Basicamente, se é algo que sua família compra para consumir, deve estar nesta categoria de orçamento.

Utilitários: Isso inclui seu telefone celular , cabo, internet, eletricidade e gás. É fácil gastar demais com serviços públicos, então procure maneiras de economizar dinheiro.

Habitação: Isto é para o pagamento do aluguel ou da hipoteca. Se você paga imposto sobre a propriedade, taxas HOA ou qualquer outra coisa relacionada à habitação, deve ir aqui.

Os custos de reparos domésticos e despesas de manutenção também se enquadram nesta categoria.

Independentemente de você alugar ou possuir, você deve determinar quanto pode gastar e não impactar negativamente seu orçamento. Leia nosso guia sobre quanto você deve gastar com aluguel para saber mais, supondo que você não seja proprietário de sua casa.

Transporte: Independentemente de você pegar ônibus ou dirigir carro, tudo se enquadra nesta categoria. Não se esqueça de incluir despesas de manutenção do carro, gasolina e seguro automóvel custos.

Seguro: Os seguros de carro e casa vão em suas respectivas categorias, mas são para seguro de invalidez, saúde e vida. Isso também inclui qualquer outro tipo de cobertura que você possa precisar.

Saúde: Tudo o que você gasta com necessidades relacionadas à saúde vai para aqui. Isso pode incluir co-pagamento, medicação ou visita ao dentista.

Recreação: Todos nós precisamos de dinheiro divertido, e é aqui que a diversão se encaixa. Qualquer coisa que você faça para se divertir, desde ir ao cinema, assistir a um evento esportivo ou assistir a um concerto, deve ir aqui.

Pessoal: Despesas com cuidados pessoais, como roupas ou cortes de cabelo, estão aqui.

Diversos: Esta é uma categoria abrangente para coisas que não se enquadram bem em outra categoria de orçamento.

Usando categorias de orçamento para economizar dinheiro

Embora seja simples de seguir, há muitas informações relacionadas às porcentagens de orçamento recomendadas. Para esticar seus gastos, você deseja encontrar maneiras de reduzi-los.

Por exemplo, você pode descobrir que está gastando muito com transporte ou serviços públicos. A redução de custos nessas áreas libera fundos para aplicação em outras categorias.

Você deseja avaliar suas necessidades em todas as áreas para otimizar os gastos.

Leia nosso guia sobre mais de três dúzias de maneiras de economizar mais dinheiro todos os meses para aumentar a poupança.

Se você conseguir seguir apenas algumas dicas, poderá economizar US$ 500 por mês com um pouco de esforço.

Como a dívida se enquadra nas categorias do seu orçamento?

A dívida não é encontrada no plano de Ramsey. A razão para isso é simples. Ele sugere que você pague dívidas o mais rápido possível pagando o máximo que puder para sua dívida pessoal.

Isso inclui o seguinte:

• Dívida do consumidor com juros altos
• Dívida de empréstimo estudantil
• Empréstimos para automóveis

Qualquer coisa que não seja uma hipoteca deve ser paga o mais rápido possível. Lembre-se de que isso pode exigir que você gaste menos em qualquer categoria de orçamento na qual possa fazer cortes.

Pagar sua dívida ajuda a evitar problemas financeiros e a viver de salário em salário.

Como saldar dívidas

Existem dois métodos principais para eliminar dívidas, incluindo:

• A bola de neve da dívida (recomendada por Ramsey)
• A avalanche de dívidas

É assim que funciona a bola de neve da dívida.

É assim que funciona a avalanche de dívidas.

Em última análise, não importa qual método você usa. O que é vital é que você pague sua dívida.

SoFi é um excelente recurso para ajudá-lo a fazer isso. Ajuda você a consolidar sua dívida em um empréstimo com taxa mais baixa para pagar.

No entanto, antes de fazer isso, você deseja criar um fundo de emergência de pelo menos US$ 1.000. No entanto, não pare quando chegar a US$ 1.000.

Em vez disso, use uma conta poupança para pagar primeiro com cada contracheque que você recebe para aumentar suas economias.

O CIT Bank é uma ótima opção para isso e tem um saldo mínimo de apenas US$ 100 para começar.

Ao eliminar dívidas, você pode direcionar esses fundos para as categorias apropriadas de acordo com seus objetivos financeiros.

Por que usar porcentagens orçamentárias?

Pode ser simples criar um orçamento, mas se você for iniciante, pode ser um desafio. Você vê o seu salário líquido e pode não saber por onde começar a gerenciar para onde tudo deve ir.

Essa era a situação que eu enfrentava quando tinha US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis.

Eu estava gastando muito mais do que os dez por cento recomendados em entretenimento. Como resultado, eu não estava economizando nada. Enfrentando a falência, encontrei-me com um conselheiro de crédito.

Ela me explicou a ideia de usar porcentagens orçamentárias para gerenciar meus gastos. Este orçamento de base zero agiu para dar um propósito a cada dólar e, eventualmente, eliminar a dívida.

Se você estiver enfrentando uma situação semelhante, leia nosso guia sobre as principais alternativas de falência isso pode atendê-lo melhor.

Você pode não ter dívidas para vencer, mas as porcentagens são úteis para monitorar seus gastos, planejar grandes compras e construir riqueza. .

Como usar porcentagens do orçamento para atingir suas metas financeiras

É importante lembrar que os percentuais orçamentários recomendados são apenas sugestões. Todos nós temos objetivos e circunstâncias diferentes.

Você precisa criar seu orçamento de uma forma que atenda às suas necessidades. Por exemplo, poupar dez por cento do rendimento da nossa família é insuficiente para as nossas necessidades.

Esforçamo-nos por poupar 30% ou mais do nosso rendimento para a reforma, uma vez que queremos deixar de trabalhar antes da idade tradicional de reforma.

Como resultado, reduzimos categorias como habitação e transporte para tornar isso possível. Também dedicamos mais gastos a viagens, por isso reduzimos despesas com recreação para financiar esse desejo.

Como controlar seu orçamento como casal

Cuidar do seu orçamento como casal é essencial para o sucesso. Seu parceiro pode ter diferentes gatilhos de gastos ou nem sempre acompanhar os gastos de forma consistente.

Em vez de tentar fazer com que um dos parceiros sinta que o outro está tentando restringir sua liberdade, trabalhem juntos como uma equipe. Sejam honestos e trabalhem juntos para estabelecer as metas financeiras que vocês têm como casal.

É melhor fazer isso com a ajuda de um programa de software de orçamento. Existem várias opções que você pode usar. Alguns são gratuitos, enquanto outros exigem uma pequena despesa.

Leia nosso guia sobre as principais ferramentas de orçamento gratuitas para usar se você não quiser gastar dinheiro em um aplicativo.

Encontre um que funcione para você e use-o juntos. Isto ajudará cada parceiro a sentir-se responsável pelo orçamento, o que leva a um maior sucesso.

Como avaliar seu orçamento

Viver com um orçamento não é um tipo de coisa definir e esquecer. Você deseja revisar regularmente seu plano financeiro.

Dependendo de suas necessidades, é melhor reavaliar seus gastos pelo menos semestralmente, se não trimestralmente. Isso ajuda você a ver quanto está realmente gastando em cada categoria de orçamento.

Por exemplo, suas despesas fixas em uma área podem aumentar, exigindo que você aloque mais fundos para ela. Ou você pode descobrir que precisa criar um fundo de amortização para gerenciar suas despesas variáveis, como gasolina ou alimentação.

Analisar seus gastos e despesas regularmente ajudará a tornar seu orçamento mais eficiente.

Além disso, suas metas podem mudar a partir do início do ano. Isso significa que talvez você precise ajustar os gastos.

Independentemente da sua situação, é melhor usar alternativas ao Mint.com para identificar seus hábitos de consumo. Veja o que você está gastando, o que você orçou e as áreas que precisam de atenção.

Uma ferramenta como Rocket Money pode ajudar com isso. Ele oferece um aplicativo de orçamento gratuito que você pode usar para analisar todas as transações e contas para encontrar áreas de oportunidade.

Leia nossa análise do Rocket Money para saber mais.

Lembre-se de que cada situação é diferente. Você deseja alinhar seu orçamento com suas metas específicas para aumentar sua probabilidade de sucesso e ter mais controle sobre suas finanças.

Resumo

Nenhum orçamento é igual e as porcentagens do seu orçamento mudarão com o tempo. O segredo é começar e depois analisar o que funciona melhor para seu estilo de vida e objetivos ao longo do tempo.

A orçamentação é frequentemente vista como restritiva ou onerosa pelos novatos. Não precisa ser assim. Seguindo uma metodologia simples, você terá maior liberdade e poderá acumular riqueza.

Qual área você realmente deseja reduzir em seu orçamento? 

*Isenção de responsabilidade de empréstimo pessoal: Taxas fixas de APR de 8,99% a 25,81% APR refletem o desconto de 0,25% na taxa de juros de pagamento automático e um desconto de 0,25% na taxa de juros de depósito direto. As faixas de taxas SoFi são atuais em 19/05/23 e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. Nem todos os candidatos se qualificam para a tarifa mais baixa. Veja detalhes de qualificação para empréstimo pessoal. Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Sua taxa real estará dentro da faixa de taxas listadas e dependerá do termo selecionado, da avaliação de sua capacidade de crédito, renda e de vários outros fatores. Veja exemplos e termos da APR.
Os valores dos empréstimos variam de US$ 5.000 a US$ 100.000. A TAEG é o custo do crédito como uma taxa anual e reflete sua taxa de juros e uma taxa de originação de 0% a 6%, que será deduzida de qualquer produto do empréstimo que você receber.
Pagamento automático:a redução da taxa de juros de pagamento automático de 0,25% da SoFi exige que você concorde em fazer pagamentos mensais de principal e juros por meio de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou corrente. O benefício será descontinuado e perdido nos períodos em que você não efetuar o pagamento por meio de desconto automático em conta poupança ou corrente. O pagamento automático não é obrigatório para receber um empréstimo da SoFi.
Desconto de depósito direto:para ser elegível para potencialmente receber uma redução adicional de taxa de juros (0,25%) para configurar um depósito direto com uma conta corrente e poupança SoFi oferecida pelo SoFi Bank, N.A. ou uma conta de gerenciamento de caixa qualificada oferecida pela SoFi Securities, LLC (“Conta de depósito direto”), você deve ter uma conta de depósito direto aberta dentro de 30 dias após o financiamento do seu empréstimo. Uma vez elegível, você receberá este desconto durante os períodos em que tiver habilitado depósitos diretos em folha de pagamento de pelo menos US$ 1.000/mês para uma conta de depósito direto de acordo com os procedimentos e requisitos razoáveis ​​da SoFi a serem determinados a critério exclusivo da SoFi. Este desconto será perdido durante os períodos em que a SoFi determinar que você desativou os depósitos diretos em sua conta de depósito direto. Você não é obrigado a se inscrever em depósitos diretos para receber um empréstimo.

O exemplo de pagamento a seguir descreve a TAEG, o pagamento mensal e o total de pagamentos feitos durante a vida de um empréstimo pessoal com um único desembolso. Todas as taxas de empréstimo abaixo são mostradas com desconto de pagamento automático (0,25%) e desconto de depósito direto (0,25%). O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 com prazo de 60 meses e uma taxa percentual anual fixa (APR) entre 12,95% – 25,03% seria de US$ 681,82 – US$ 881,07 em pagamentos mensais, com pagamentos totais entre US$ 40.909,47  – US$ 52.864,05. Sua taxa de juros real pode ser diferente das taxas de juros do empréstimo nesses exemplos e será baseada no prazo do empréstimo, no seu histórico financeiro e em outros fatores, incluindo o histórico financeiro do seu fiador (se houver). Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Consulte SoFi.com/eligibility para obter detalhes.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.