Recuperação Financeira:Passos Práticos para Recuperar o Controle de Suas Finanças

Todos nós enfrentamos isso. A vida tira o melhor de nós e nosso orçamento estourou. Você quer voltar aos trilhos, mas alcançar seus objetivos financeiros parece impossível. Você não tem certeza se consegue gerenciar o pagamento da dívida.

Felizmente, você muda as coisas. Veja como melhorar sua situação financeira atual e buscar a liberdade financeira.

Como colocar sua vida financeira de volta nos trilhos

Pode ser difícil quando você deseja assumir o controle de suas finanças, especialmente se você é novo no gerenciamento de seu dinheiro. Não acredite no mito de que você precisa ter muito dinheiro para se tornar financeiramente estável .

Você só precisa começar. Aqui estão seis etapas para colocar suas finanças de volta nos trilhos. Lembre-se de que as finanças pessoais são pessoais por um motivo. Ajuste essas sugestões à sua situação para garantir o sucesso.

1. Organize-se

O primeiro passo ao aprender a administrar seu dinheiro é descobrir o que está acontecendo com suas finanças. A vida fica agitada e é fácil atrasar ou ignorar suas finanças.

Se for você, agora é a hora de avaliar sua situação. Você deseja coletar algumas informações.

Primeiro, receba seus contracheques. Se você tiver atividades paralelas, inclua o que você ganha com elas. Você deseja contar todas as fontes de renda.

Em seguida, faça login em sua conta bancária para ver o que você tem em sua conta corrente e conta poupança. Você pode até imprimir seu último extrato bancário, pois isso ajudará nas próximas etapas.

Se você tiver alguma meta de economia, determine se irá alcançá-la ou não. Isso ajudará você a decidir se precisa procurar maneiras de economizar dinheiro .

Finalmente, reveja suas dívidas pendentes. Se você tem empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito, eventualmente deseja iniciar um plano de reembolso.

2. Comece um orçamento simples

O orçamento tem uma má reputação, mas é necessário para ajudá-lo a voltar aos trilhos. Felizmente, não é difícil criar um orçamento.

Na verdade, é bastante simples criar um orçamento . Comece pegando as informações do primeiro passo para começar. Você quer ter o que ganha e todas as suas despesas mensais, por mais mínimas que pareçam.

O objetivo é sobrar dinheiro no final de cada mês. Você pode usar os fundos restantes para atingir seus objetivos.

Se tudo isso parece complicado, existem vários aplicativos de orçamento isso pode ajudá-lo. Eles podem rastrear seus gastos para que você possa identificar despesas a serem cortadas.

No mínimo, o objetivo é equilibrar seu orçamento para não adicionar dívidas à sua vida. Ao combinar isso com gastos reduzidos, você começará lentamente a fazer progressos. Isso dá origem ao impulso.

3. Reiniciar o reembolso da dívida

A dívida, especialmente a dívida do cartão de crédito, pode dificultar o alcance das metas financeiras. Atacar essa dívida é essencial para seguirmos no caminho certo.

Ao começar a administrar seu orçamento, você deseja anotar todas as suas dívidas. Liste também a taxa de juros, pois é útil saber disso.

Você deseja pagar primeiro a menor dívida e fazer pelo menos os pagamentos mensais mínimos sobre os saldos restantes.

Não se esqueça de entrar em contato com os emissores de todos os seus cartões de crédito para ver se eles podem reduzir as taxas de juros da sua conta. Qualquer redução tornará mais fácil pagá-los integralmente.

Tudo isso também ajudará a melhorar sua pontuação de crédito , o que irá beneficiá-lo no futuro.

Se você não tem dívidas, pode pular esta etapa e passar a identificar maneiras de viver dentro de suas possibilidades.

4. Crie metas de economia e cumpra-as

Um dos principais motivos pelos quais muitas pessoas se desviam do caminho é que não têm poupanças para ajudá-las a lidar com emergências. Ao começar a fazer o orçamento, é essencial encontrar maneiras de começar a economizar dinheiro.

Isso ajudará você a parar de viver de salário em salário e comece a aumentar seu patrimônio líquido. Pelo menos 65% dos americanos mal conseguem sobreviver, de acordo com a CNBC , então tentar salvar algo é vital.

O primeiro passo é criar um fundo de emergência.

É melhor economizar US$ 500, depois US$ 1.000 e, em seguida, trabalhar para economizar o equivalente a um mês de despesas de subsistência. Use isso como um alicerce para chegar aos três meses.

Em vez de optar pelo seu banco local, use uma opção online como o CIT Bank . Eles têm taxas competitivas e as mesmas proteções FDIC que você encontra em sua instituição local.

Depois de iniciar seu fundo de emergência, identifique outras metas de poupança que deseja perseguir. Isso pode incluir economizar para comprar uma casa, boas férias, a educação do seu filho e muito mais.

À medida que você libera recursos em seu orçamento, aplique as economias a esses objetivos. Não negligencie o planejamento da aposentadoria, pois isso é igualmente importante.

5. Reavalie mensalmente e depois trimestralmente

Um plano financeiro não é uma situação do tipo “defina e esqueça”, especialmente no início. Você deseja revisar seu orçamento mensalmente para garantir que não está perdendo nada significativo.

Isso ajuda você a otimizar suas finanças para verificar se seu dinheiro está funcionando o máximo possível. Quando você sentir que não precisa analisar suas finanças mensalmente, não há problema em passar para trimestralmente.

Isso pode parecer difícil, mas a maioria dos aplicativos de orçamento faz grande parte do trabalho para você. Aproveite isso para reduzir o tempo gasto na atividade sem impactar negativamente suas finanças.

6. Dê graça a si mesmo

A coisa mais importante ao tentar voltar aos trilhos financeiramente é estender a graça. Melhorar suas finanças leva tempo e tudo bem.

Você cometerá erros. Todos nós fazemos. Leve isso em consideração ao trabalhar para se tornar financeiramente estável. Aprenda com esses erros e aplique essas lições ao seu orçamento.

Além disso, não deixe de tratar-se ocasionalmente. Defina um número simples e divirta-se.

Você pode não perceber, mas um simples ato como esse pode encorajá-lo a seguir em frente. Não só isso, mas também lhe dará uma ideia de como é a liberdade financeira.

Somos nossos piores críticos, então tenha calma quando cometer um erro.

Resumo

É fácil olhar para o seu quadro financeiro e acreditar que tornar-se financeiramente estável não é uma possibilidade. Isso é um mito.

Você pode sobreviver e alcançar a liberdade, mas isso exige esforço. Combine isso com a disposição de fazer o que for preciso e você voltará ao caminho certo e começará a alcançar seus objetivos.

Qual é o desafio que você enfrenta ao tentar melhorar suas finanças?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.