Ganhar dinheiro em títulos de capitalização:quando você pode resgatá-los?

p Títulos de poupança podem ser um ótimo investimento - ou pelo menos seus avós pensaram que sim. Mas a incerteza sobre quando ou como descontá-los pode ser confusa e frustrante o suficiente para parar você no caminho.

p Você pode depositar títulos muito cedo? Que tal tarde demais? O que são títulos?

p Essas são algumas das perguntas mais comuns que os poupadores enfrentam ao considerarem se um título de capitalização é adequado para eles. E para aqueles que já possuem alguns desses vínculos, aqui está o que você precisa saber antes de resgatá-los.

O que são títulos de capitalização dos EUA?

p Os títulos de capitalização dos EUA são essencialmente dívidas detidas por cidadãos americanos ou residentes legais emitidos pelo governo para financiamento federal. Em troca de seu dinheiro adiantado, os detentores de títulos são prometidos modestos, mas retornos garantidos no futuro. Esses títulos são protegidos pelo governo dos EUA, o que significa que não há praticamente nenhuma possibilidade de o comprador perder seu investimento.

p Essa estratégia de economia surgiu durante a Segunda Guerra Mundial, quando o governo precisava de ajuda para financiar seus esforços militares. No momento, Os americanos podiam comprar títulos por menos do que o valor de face e o título venceria ao longo dos anos até que valesse seu valor de face mais juros.

p Títulos tendem a ser uma ideia popular de presente para quem tem conhecimento financeiro, pois são fáceis de presentear e quem não adora um presente que continua sendo oferecido?

Quais são os diferentes tipos de títulos de capitalização?

p Quando se trata de decidir quando você deve descontar um título, é importante saber que tipo de título de capitalização você tem - um Série EE ou Série I.

p Embora existam mais semelhanças do que diferenças, ajuda olhar os dois lado a lado para obter um entendimento completo:

Série EE Série I Preço de compra Valor de face (para títulos eletrônicos de EE) Pode ser adquirido com sua restituição de imposto do IRS pelo valor de face Ganhos de juros

• Os títulos EE emitidos em maio de 2005 e depois ganham uma taxa fixa de retorno.
• Os títulos de EE emitidos de maio de 1997 a abril de 2005 ganham taxas variáveis.

• Uma taxa fixa de retorno é conhecida quando você compra o título e uma taxa de inflação é calculada duas vezes por ano.

Cronograma de ganhos garantidos Após 20 anos N / A Compra mínima por ano $ 25 $ 25 eletrônicos, Papel de $ 50 Compra máxima por ano Até $ 10, 000 em títulos eletrônicos Até $ 10, 000 em títulos eletrônicos, e usando sua restituição de imposto de até $ 5, 000 em títulos de papel Método de emissão Eletronicamente via TreasuryDirectEletronicamente via TreasuryDirect e títulos de papel são emitidos pelo correio com sua restituição de imposto Os títulos mais antigos podem ser trocados Após 12 meses após 12 meses Penalidades de resgate antecipado Antes de cinco anos, os juros foram perdidos nos três meses anteriores. Antes de cinco anos, os juros dos três meses anteriores foram perdidos. Isenções fiscais Isento de impostos estaduais e locais, o imposto de renda federal é diferido até o vencimento ou o recebimento do título. Isento de impostos estaduais e locais, o imposto de renda federal é diferido até o vencimento ou o recebimento do título.

Quando sacar um título de capitalização?

p Então, agora que discutimos o que é um título de capitalização, bem como as principais diferenças entre os dois tipos, a questão de quando sacar um título ainda permanece.

p Em geral, manter qualquer título de capitalização por mais de 30 anos é essencialmente inútil, pois é quando os títulos param de render juros. Então, se esta é a sua situação, é hora de sacar esse título.

p Se você ainda não atingiu a marca de 30 anos, mas passaram por tempos difíceis, então descontar um título em vez de incorrer em dívidas adicionais pode ser uma jogada financeira inteligente.

p Quanto aos títulos de capitalização da Série EE, você pode querer esperar pelo menos 20 anos. O motivo é que, por lei, Esses tipos de títulos devem dobrar de valor em 20 anos. Portanto, independentemente do rendimento que você está ganhando atualmente com os títulos de capitalização, esperar para resgatar os títulos até que eles tenham pelo menos 20 anos de idade renderá a você um ganho maior do que sacar qualquer momento antes disso.

p Quanto aos títulos da Série I, é melhor deixar o título atingir seu vencimento total em 30 anos. Como qualquer outro tipo de conta de poupança de alto rendimento, quanto mais tempo você deixa descansar, mais ele cresce.

p Ao contrário dos títulos da série EE, os juros dos títulos da Série I são uma combinação de taxas fixas e variáveis. Essa taxa ajustável é revisada semestralmente - em maio e novembro - e é baseada na inflação, que é determinada pelo Índice de Preços ao Consumidor para Todos os Consumidores Urbanos (IPC-U).

p Se você tiver uma versão eletrônica de qualquer título, você pode verificar seu valor atual no TreasuryDirect na guia “ativos atuais” após fazer uma conta. Se você tem um título de papel, Contudo, você pode usar a calculadora de poupança de títulos de papel do TreasuryDirect.

Resultado

p Ganhar dinheiro com seus títulos de poupança pode levar a um pequeno aumento de dinheiro, mas normalmente é melhor esperar seu título atingir a maturidade para que você possa colher todas as recompensas. Contudo, se você passou por tempos difíceis e está procurando maneiras alternativas de aumentar seu fluxo de caixa, O recebimento de títulos de capitalização pode ser uma boa opção se ajudar a evitar o endividamento.