Crie um orçamento:um guia passo a passo para controle financeiro

O orçamento coloca você no comando do seu dinheiro. Siga estas etapas para começar.

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A maioria das pessoas precisa de alguma forma de ver para onde vai seu dinheiro a cada mês. O orçamento pode ajudá-lo a se sentir mais no controle de suas finanças e facilitar a economia de dinheiro para seus objetivos. O truque é descobrir uma maneira de controlar suas finanças que funcione para você. As etapas a seguir podem ajudá-lo a criar um plano de orçamento.

Etapa 1:Calcule seu lucro líquido

A construção de um orçamento eficaz geralmente começa com a avaliação de seu lucro líquido ou salário líquido. Esse é o seu salário total ou salário após a retirada de impostos e benefícios de funcionários, como contribuições 401 (k) e prêmios de seguro saúde. É o valor que é depositado em sua conta bancária a cada período de pagamento.

Tenha cuidado para não se concentrar no seu salário total. Você pode acabar gastando demais porque acha que tem mais dinheiro disponível do que realmente tem. Se você é freelancer, trabalhador temporário, empreiteiro ou autônomo e sua renda é irregular, certifique-se de manter anotações detalhadas de seus contratos e salários.

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Etapa 2:controle seus gastos

Depois de saber quanto dinheiro está entrando, a próxima etapa é descobrir para onde ele está indo. Rastrear e categorizar suas despesas pode ajudá-lo a determinar em que você está gastando mais dinheiro e onde pode ser mais fácil economizar. Quanto mais detalhes você reunir, melhor. Durante várias semanas, registre todos os seus gastos diários. Use o que estiver à mão:um aplicativo no seu smartphone, uma planilha de orçamento, um modelo on-line e até mesmo papel e caneta. Extratos bancários e de cartão de crédito são um bom ponto de partida porque detalham seus gastos e geralmente agrupam as transações em categorias amplas, como serviços públicos e entretenimento.

Em seguida, agrupe suas despesas fixas. Estas são contas mensais regulares, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos e pagamentos de carro. Em seguida, liste suas despesas variáveis ​​– aquelas que podem mudar de mês para mês, como mantimentos, gasolina e entretenimento. Esta é uma área onde você pode encontrar oportunidades de redução.

Etapa 3:estabeleça metas realistas

Antes de começar a analisar as informações que você acompanhou, faça uma lista de suas metas financeiras de curto e longo prazo. As metas de curto prazo devem levar de um a três anos para serem alcançadas e podem incluir coisas como a criação de um fundo de emergência ou o pagamento de dívidas de cartão de crédito. Metas de longo prazo, como poupar para a aposentadoria ou para a educação universitária de seu filho, podem levar décadas para serem alcançadas. Muitas pessoas se perguntam se deveriam se concentrar em pagar dívidas, poupar ou investir. Nossa ferramenta interativa pode ajudá-lo a encontrar o equilíbrio certo.

Seja explícito sobre seus objetivos e inclua-os como itens de linha em seu orçamento. Idealmente, você deseja investir dinheiro neles todos os meses, da mesma forma que reserva dinheiro para despesas. As metas mudarão com o tempo, mas identificá-las pode ajudar a motivá-lo a cumprir seu orçamento. Por exemplo, pode ser mais fácil cortar gastos se você souber que está economizando para as férias.

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Etapa 4:Faça um plano orçamentário

É aqui que tudo se junta:o que você realmente está gastando versus o que deseja gastar. Comece com sua renda líquida. Organize suas despesas fixas e variáveis ​​com base em suas pesquisas. Em seguida, adicione itens de linha para suas metas de economia.

O plano de orçamento permite que você veja como suas receitas e gastos se alinham. Você precisa encontrar locais para cortar para cobrir necessidades ou cumprir metas de economia? Você pode considerar a definição de limites de gastos específicos – e realistas – para cada categoria de despesas.

O plano de orçamento mensal de um indivíduo pode ser assim:

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O plano de orçamento mensal de um indivíduo pode ser assim:

Pagamento líquido de US$ 4.000

Despesas fixas

Aluguel ou hipoteca $ 1.100

Utilitários $ 160

Pagamento do carro, seguro $ 400

Celular $ 80

Internet, cabo, streaming $ 200

Economia de curto e longo prazo $ 600

Total fixo $ 2.540

Despesas variáveis

Mercearia $ 400

Comer fora $ 200

Entretenimento $ 160

Transporte $ 300

Saúde $ 100

Pagamentos com cartão de crédito $ 200

Diversos $ 100

Variável total $ 1.460

Despesas mensais totais US$ 4.000

Etapa 5:escolha um método de orçamento

Há mais de uma maneira de colocar seu plano orçamentário em prática. O importante é que você escolha um método que funcione para você.

Orçamento 50/30/20

Para quem funciona: Qualquer um. Este é um bom ponto de partida para colocar seu plano em ação.

Como funciona: Primeiro, divida suas despesas fixas e variáveis em coisas que você precisa e coisas que deseja ter. Por exemplo, se você dirige para o trabalho todos os dias, a gasolina conta como uma necessidade. Uma assinatura mensal de música, entretanto, pode contar como uma necessidade. Essa diferença se torna importante quando você procura maneiras de economizar dinheiro para atingir seus objetivos financeiros.

Em seguida, divida sua renda líquida em três categorias de gastos – 50% de necessidades, 30% de desejos e 20% de poupança ou pagamentos de dívidas acima do mínimo. Você pode ajustar as porcentagens de acordo com suas circunstâncias. Por exemplo, se você mora em uma cidade cara, sua parcela de necessidades pode ter que ser maior. Ou, se estiver economizando para pagar a entrada de uma casa, você pode optar por aumentar a economia. Aqui está o detalhamento e exemplos de despesas em cada categoria:

O que é um orçamento 50/30/20?

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Necessidades
50%
Aluguel ou hipoteca
Pagamento do carro
Utilitários
Mercearia
Pagamentos mínimos com cartão de crédito

Quer
30%
Serviços de streaming
Compras
Férias

Poupança ou dívida
20%
Fundo de emergência
Aposentadoria
Educação infantil
Pagamentos adicionais de dívidas

Orçamento de envelope

Para quem funciona:  Pessoas que têm dificuldade em controlar seus gastos.

Como funciona:  Atribua um envelope para cada uma de suas categorias de despesas. Todo mês, preencha os envelopes com a quantia em dinheiro que você orçou para essa categoria. Quando um envelope estiver vazio, pare de gastar nessa categoria. Pagar em dinheiro geralmente ajuda as pessoas a controlar seus gastos. Mas se for muito complicado, você pode abrir contas correntes separadas para as categorias e pagar com cartão de débito.

Orçamento base zero

Para quem funciona:  Pessoas que têm uma renda mensal definida e se sentem confortáveis com a manutenção meticulosa de registros.

Como funciona:  Neste método, suas despesas são iguais às suas receitas. Dito de outra forma, sua receita menos despesas é igual a zero. Isso não significa que você está sem dinheiro no final do mês. Significa apenas que cada dólar de renda tem um propósito específico e que você contabilizou cada dólar gasto ou economizado.

Orçamento pague primeiro

Para quem funciona:  As pessoas que desejam economizar mais estão confiantes de que podem atender às suas necessidades e não querem lidar com a manutenção de registros detalhados.

Como funciona:  Todo mês, antes de pagar qualquer conta ou fazer qualquer compra, coloque na poupança um valor pré-determinado. Em seguida, pague as contas de suas necessidades – aluguel ou hipoteca, mantimentos, serviços públicos, pagamentos de dívidas. O que sobrar pode ir de acordo com seus desejos.

Etapa 6:ajuste seus gastos para permanecer dentro do orçamento

Agora que documentou suas receitas e gastos, você pode fazer os ajustes necessários para ter dinheiro para aplicar em suas metas e não gastar demais. Você pode ter ideias sobre onde economizar comparando seus gastos com os de todas as outras pessoas.

Olhe para seus desejos como a primeira área para cortes. Você está pagando por serviços de cabo e streaming? Você costuma comer fora? Se você já ajustou seus gastos com desejos, observe mais de perto seus gastos com pagamentos mensais. Olhando de perto, uma “necessidade” pode ser apenas “difícil de abandonar”.

Se os números ainda não baterem, considere ajustar suas despesas fixas. Você poderia, por exemplo, economizar mais procurando uma taxa melhor em seguros de automóveis ou residenciais? Essas decisões trazem grandes compensações, portanto, avalie cuidadosamente suas opções.

Lembre-se de que mesmo pequenas economias podem representar muito dinheiro. Você pode se surpreender com quanto dinheiro extra acumula fazendo um pequeno ajuste de cada vez.

Etapa 7:revise seu orçamento regularmente

Depois que seu orçamento estiver definido, é importante revisá-lo regularmente junto com seus gastos para ter certeza de que você está no caminho certo. Poucos elementos do seu orçamento são imutáveis:você pode receber um aumento, suas despesas podem mudar ou você pode atingir uma meta e querer planejar uma nova. Seja qual for o motivo, adquira o hábito de verificar regularmente o seu orçamento seguindo as etapas acima.

Perguntas frequentes sobre orçamento

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• Introdução
• Calcule seu lucro líquido
• Acompanhe seus gastos
• Estabeleça metas realistas
• Faça um plano de orçamento
• Escolha um método de orçamento
• Ajuste seus gastos para permanecer dentro do orçamento
• Revise seu orçamento regularmente
• Perguntas frequentes sobre orçamento

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