Desbloqueie o sucesso na poupança:desafios financeiros para estimular o cérebro

Retreine seu cérebro para ter sucesso na poupança com estes desafios de economia de dinheiro

Principais conclusões

• Desafios para economizar dinheiro são maneiras divertidas de motivá-lo a economizar
• Com o tempo, os desafios podem mudar a maneira como você pensa sobre dinheiro
• Desafios populares, como o desafio dos 100 envelopes, podem ajudar você a criar hábitos gratificantes

Num mundo ideal, alcançar os nossos objetivos de poupança seria simples. Sabemos o que queremos alcançar, por isso deve ser fácil chegar lá, certo? Para a maioria das pessoas, a parte difícil é manter-se motivada para fazer as escolhas certas todos os dias. É aí que os desafios de poupança podem ajudar. Ao concentrar-se no processo de completar o seu “desafio”, em vez de num objectivo distante, pode treinar novamente o seu cérebro para se manter empenhado em poupar continuamente. Na verdade, focar apenas no objetivo pode reduzir a probabilidade de sucesso em 50%, de acordo com um estudo de cenário de mercado proprietário do Bank of America.

Por que os desafios de economizar dinheiro funcionam

Os desafios para economizar dinheiro são técnicas divertidas para motivá-lo a reservar dinheiro. Eles transformam a economia em um jogo. Eles também podem ajudá-lo a resistir à pressão dos colegas para gastar e redefinir alguns dos hábitos financeiros padrão que você pode ter aprendido quando criança.

Os desafios funcionam mudando o foco das metas para o processo. Embora as metas de poupança – um carro novo, férias, pagamento da entrada da casa – sejam importantes, elas podem parecer distantes e opressoras. O progresso pode ser lento e é fácil ficar desanimado. Por outro lado, as atividades estruturadas e realizáveis ​​nos desafios de poupança de dinheiro proporcionam sucessos de bem-estar e motivação para continuar. A natureza contínua dos desafios ajuda a remodelar a sua mentalidade de poupança.

Como iniciar um desafio para economizar dinheiro

As redes sociais, os fóruns online e os sites financeiros estão repletos de desafios para poupar dinheiro. Muitos podem ser adaptados à sua situação ou período de tempo. Você pode começar com um desafio mais curto para ver como funciona para você ou considerar um dos desafios mais populares.

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Quais são alguns desafios para economizar dinheiro no curto prazo?

Desafios mais curtos tendem a ser mais divertidos do que lucrativos. Mesmo assim, eles têm a vantagem de direcionar sua atenção para a poupança, e não para os gastos.

Desafio meteorológico de quarta-feira

Todas as quartas-feiras, coloque uma quantia de dinheiro igual à alta temperatura em sua conta poupança. Se você mora onde as máximas do verão chegam regularmente aos 100 graus, opte pela mínima de quarta-feira.

Adivinhe o desafio da conta

Adivinhe quanto você gastará em despesas variáveis – como mantimentos, gasolina ou entretenimento – a cada semana. Sempre que você gastar menos do que imagina, economize a diferença. Este desafio também ajuda você a aprender sobre seus hábitos de consumo.

Desafio de mudança de reserva

Guarde o troco das transações em dinheiro e coloque-o em um cofrinho ou jarra. Se você pagar digitalmente ou com cartão, arredonde para o dólar mais próximo e guarde a diferença. Alguns aplicativos farão isso por você e transferirão automaticamente o dinheiro para uma conta poupança ou de investimento. Você ficará surpreso com a rapidez com que o dinheiro aumenta. Pronto para melhorar seu jogo? Adicione quaisquer notas de $ 1 que você receber como troco.

Desafio do aquário

Esta é uma versão mais aleatória do desafio dos 100 envelopes. Escreva quantias em dólares que você tem certeza de que pode pagar em pedaços de papel. Coloque as tiras em um aquário e desenhe uma por dia. Em seguida, transfira o valor em dólares para sua conta poupança.

Qual é o desafio dos 100 envelopes?

O desafio dos 100 envelopes está entre os desafios de poupança mais populares. Funciona assim:Etiquete 100 envelopes de um a 100. Escolha um envelope todos os dias e coloque em dinheiro igual ao número do envelope. Se você escolher o envelope 37, coloque $37. Ao final de 100 dias, você terá US$ 5.050 nos envelopes.

Uma variação do desafio consiste em transferir dinheiro para uma conta poupança todos os dias, em vez de colocar dinheiro em envelopes. O dinheiro fica mais seguro lá e pode começar a acumular juros.

Quais são os exemplos de desafios mensais para economizar dinheiro?

Os desafios mensais exigem mais planeamento e empenho, mas devem levar a mais poupanças. Eles ajudarão você a avaliar seus gastos rotineiros – o que é essencial e o que não é – um passo importante na criação de um orçamento

Desafio do mês sem gastos

Pare todos os gastos com itens não essenciais por um mês. Some o que você não gastou em café com leite, roupas da moda ou em comer fora e coloque esse dinheiro na sua conta poupança. O período de tempo para este desafio é flexível. Se um mês parecer muito longo, experimente inicialmente por uma semana e depois expanda para um mês ou mais.

Desafio online fora dos limites

Durante um mês, faça todas as suas compras pessoalmente em lojas físicas. Isso significa que não há compras online. Ao transferir suas compras para lojas físicas, você está adicionando inconvenientes, o que pode ajudá-lo a fazer menos compras por impulso, ficar sem coisas que não precisa imediatamente e, geralmente, gastar menos.

Desafio somente em dinheiro

Estime quanto dinheiro você precisa para cobrir despesas que normalmente paga com telefone ou cartão – compras, gasolina e almoço, por exemplo. (Não inclua despesas fixas mensais, como aluguel e serviços públicos.) Em seguida, vá ao banco, retire dinheiro suficiente para cobrir essas despesas e guarde o cartão. Você só pagará as coisas em dinheiro durante o mês. Acompanhe seus gastos e procure maneiras de economizar para terminar o mês com dinheiro sobrando.

Desafio de trocar e salvar

Crie uma lista de uma dúzia de coisas nas quais você gasta dinheiro rotineiramente todos os meses e, em seguida, pense em uma alternativa mais barata. Estruture sua lista como “faça isso em vez daquilo”. Por exemplo:“Use panos reutilizáveis ​​em vez de comprar toalhas de papel” ou “Organize uma noite de cinema em streaming em vez de ir ao cinema”. Inclua o custo estimado de cada alternativa e economize a diferença.

Que tal os desafios de poupança de dinheiro a longo prazo?

Desafios que duram um ano ou mais são bons para objetivos maiores. Eles também ajudam a desenvolver mudanças duradouras em sua mentalidade, para que a poupança se torne automática.

Desafio de 52 semanas

Este é um desafio de um ano em que você transfere quantias cada vez maiores para sua conta poupança todas as semanas:US$ 1 na primeira semana, US$ 2 na semana dois, US$ 3 na semana três e assim por diante até chegar a US$ 52 na semana 52. No final do ano, você terá economizado US$ 1.378.

Desafio de aniversário

Toda vez que você desejar feliz aniversário a alguém durante o ano, transfira dinheiro para sua conta poupança. Você pode vincular o valor à idade da pessoa – economize US$ 40 em homenagem ao aniversário de 40 anos do seu amigo – ou definir o mesmo valor para cada aniversário.

Desafio de aposentadoria de 1%

Se você tiver um plano 401 (k) no trabalho, aumente sua contribuição em 1% do seu salário bruto. Você provavelmente não notará a pequena redução em seu salário. (Para um trabalhador americano típico que ganha 62 mil dólares por ano e é pago a cada duas semanas, o salário equivale a menos de 24 dólares.) Mas a contribuição poderia aumentar significativamente as suas poupanças para a reforma ao longo do tempo. Então, toda vez que você receber um aumento, aumente sua taxa de contribuição em pelo menos mais 1%.

Um passo em direção ao sucesso financeiro de longo prazo

Não há problema em tentar alguns desafios para economizar dinheiro até encontrar um que funcione – ou apenas para manter as coisas interessantes. O desafio mais popular nas redes sociais ou aquele que um amigo adora pode não ser adequado para você. Sinta-se à vontade para modificar os desafios. Você pode até criar o seu próprio. O objetivo é tornar a economia divertida. Certifique-se de comemorar seus sucessos. E à medida que suas economias aumentam, você pode perceber que está pensando em dinheiro de maneira diferente.

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• Introdução
• Por que os desafios de economizar dinheiro funcionam
• Como iniciar um desafio para economizar dinheiro
• Quais são alguns desafios para economizar dinheiro no curto prazo?
• Qual é o desafio dos 100 envelopes?
• Quais são os exemplos de desafios mensais para economizar dinheiro?
• Que tal os desafios de poupar dinheiro a longo prazo?
• Um passo em direção ao sucesso financeiro a longo prazo

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