Taxas médias de contas de poupança subiram ligeiramente nesta semana. Por que os especialistas dizem que é um ótimo momento para economizar dinheiro

As contas de poupança tiveram um grande ano.

À medida que o Fed continua sua série de aumentos nas taxas de juros – levando a taxas mais altas para tomadores de hipotecas, cartões de crédito e outros empréstimos – os poupadores podem se beneficiar. Nos últimos meses, as taxas de juros de contas de poupança de alto rendimento aumentaram de uma média de cerca de 0,50% para quase 2,00% APY. E as taxas médias continuaram subindo esta semana – os bancos em nossa lista das melhores contas de poupança subiram de uma média de 1,77% para 1,80% APY.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre os aumentos de contas de poupança desta semana e conselhos de especialistas sobre como aproveitar melhor as taxas de poupança crescentes:

Qual ​​é a taxa média da conta poupança agora?

As taxas médias das cadernetas de poupança ainda estão em alta, e mais bancos continuam a aumentar as taxas regularmente para acompanhar a concorrência. Embora não estejam subindo tão rapidamente quanto após a reunião do Federal Reserve de julho, os especialistas preveem mais aumentos após a próxima reunião do Fed, marcada para 20 a 21 de setembro.

“Se a taxa de fundos federais continuar a aumentar, as taxas de juros das contas de poupança de alto rendimento provavelmente tenderão a subir também”, diz Natalie Taylor, CFP e chefe de consultoria financeira da Monarch Money, uma ferramenta digital para gerenciamento de dinheiro. “Dado que a inflação ainda está bem acima da meta de longo prazo do Fed de 2,00%, é provável que o Fed continue a aumentar as taxas.”

Aqui estão as taxas médias de juros da conta poupança para esta semana:

Como o NextAdvisor determina essas taxas médias

Comparamos três médias diferentes em nossa análise da taxa de poupança média. Primeiro, analisamos as taxas de depósito nacionais da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o índice nacional de contas de depósito do Bankrate com base em uma pesquisa semanal (como o NextAdvisor, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures). Também calculamos a taxa média atual de cada banco em nossa lista de melhores taxas de poupança.

As diferenças entre as taxas de poupança médias nacionais e a análise das taxas de juros do NextAdvisor se devem em grande parte a esses APYs muito mais altos que os bancos online pagam.

Pesquisas nacionais do FDIC e Bankrate incluem muitos tipos diferentes de instituições financeiras, incluindo grandes bancos nacionais que cobram apenas 0,01% APY. A nossa lista, por outro lado, é composta por bancos online ou híbridos com menos despesas gerais, o que lhes permite repassar a economia na forma de juros aos clientes.

Taxa de depósito nacional do FDIC	Índice Nacional da Taxa Bancária	NextAdvisor Average APY
0,13%	0,13%	1,80%

Alguns dos bancos em nossa lista de melhores taxas de contas de poupança oferecem APYs ainda mais altos nas economias. Aqui estão algumas das principais taxas de economia desta semana:

• UFB Direto:2,21%
• Economia de pão:2,15%
• Banco CIT:2,10%
• Banco LendingClub:2,07%
• Prime Alliance Bank:2,05%

Taxas de economia média em comparação com a semana passada

As taxas de poupança aumentaram apenas marginalmente desde a semana passada. O crescimento tem sido constante desde a última alta da taxa do Fed em julho, mas desacelerou um pouco nas últimas semanas.

Embora a taxa nacional do FDIC tenha aumentado recentemente de 0,10% para 0,13% em meados de agosto, ficou estável semana a semana, juntamente com a pesquisa nacional de bancos do Bankrate em 0,13%. No entanto, alguns dos bancos para os quais acompanhamos as taxas aumentaram esta semana. Isso elevou a média semanal do NextAdvisor para 1,80% dos 1,77% da semana passada.

Uma tendência que estamos vendo é mais bancos ultrapassando o limite de 2% APY. O CIT Bank juntou-se ao LendingClub Bank, Prime Alliance Bank, Bread Savings e UFB Direct como os bancos em nossa lista de melhores taxas oferecendo 2% ou mais.

Preciso de uma conta poupança de alto rendimento?

Uma conta poupança de alto rendimento pode ser uma peça valiosa do seu plano financeiro. Embora um retorno de 1% a 2% não faça muito para garantir sua aposentadoria ou alcançar a liberdade financeira, ele pode ajudá-lo a obter um retorno consistente sobre o dinheiro que você pode precisar acessar rapidamente, como fundos reservados como fundo de emergência .

“Para meus clientes, as contas de poupança de alto rendimento tendem a ser uma ótima opção para o fundo de emergência, bem como o dinheiro reservado para ser usado nos próximos 12 meses”, diz Taylor. Ela dá o exemplo de um APY de 1,75%, que é o valor oferecido atualmente por bancos como Capital One e Live Oak Bank. “Com 1,75%, os clientes ganham US$ 175 por ano a cada US$ 10.000 que têm em economias, e isso aumenta rapidamente.”

Mesmo com as taxas de inflação ainda em alta, manter alguns meses de despesas em uma conta poupança que não está sujeita às flutuações do mercado pode lhe dar tranquilidade em tempos de dificuldades financeiras ou quando você assume uma despesa inesperada.

“Ouvi muitas reclamações ultimamente sobre dinheiro em contas correntes e poupança ‘perder dinheiro’ devido à inflação”, diz Taylor. “É verdade que a inflação significa que seus dólares não vão se estender tanto quanto um ano atrás, mas manter um fundo de emergência bem abastecido ainda é um componente-chave de uma base financeira sólida.”

Aqui está uma olhada em todas as principais taxas de economia de alto rendimento disponíveis hoje:

Melhores taxas de poupança

Banco	APY
Prime Alliance Bank	2,26%
UFB Direto	2,21%
Banco TAB	2,16%
Economia de pão	2,15%
Banco CIT	2,10%
Banco do Clube de Empréstimo	2,07%
Sincronia	2,05%
Banco Varo	2,00%
Banco aliado	2,00%
Live Oak Bank	2,00%
Barclays	1,80%
Descubra o banco	1,80%
American Express National Bank	1,75%
Capital Um	1,75%
Goldman Sachs Bank EUA	1,70%
Salem Five Direct	1,65%
FNBO Direto	1,65%
DolarSavingsDirect	1,40%

Como abrir uma conta poupança de alto rendimento

Abrir uma nova conta poupança, especialmente online, é simples.

Primeiro, certifique-se de escolher a conta certa para sua meta de poupança. Uma conta poupança de alto rendimento pode ser uma ótima opção para dinheiro ao qual você deseja ter acesso fácil, mas também deseja ganhar uma pequena quantia de juros. Mas, embora a taxa de juros seja importante, não é o único detalhe a ser observado.

Você também deve garantir que sua conta tenha um depósito mínimo e um requisito de saldo mínimo alinhado com o que você já economizou e que não há taxas que possam consumir suas economias ao longo do tempo. Antes de abrir qualquer nova conta, leia os detalhes e os termos da conta para garantir que ela seja adequada.

Quando estiver pronto para abrir sua conta, você pode se inscrever no site do banco. Esteja preparado para fornecer detalhes como seu nome, endereço e outras informações de contato, bem como informações da conta bancária de outra conta, que você usará para financiar sua nova conta por meio de transferência.