Contas poupança Roth IRA:explorando opções e taxas de juros

Ontem, Brent escreveu uma pergunta sobre os tipos de investimentos que alguém pode ter em um Roth IRA:

Existe uma conta de “poupança” Roth IRA que obtenha taxas comparáveis a uma boa conta de poupança “normal” (5% APR ou superior)? Existe uma razão pela qual é tão difícil encontrar informações (pelo menos para mim)? Parece que qualquer lugar para onde eu queira levar meu Roth IRA exigirá que eu invista em fundos mútuos. Atualmente está em uma conta poupança no Wells Fargo ganhando algo em torno de 1%, o que eu sei que é uma merda. Só estou me perguntando por que há tantas contas de poupança anunciadas em todos os lugares oferecendo taxas de juros (relativamente) boas, mas nenhuma que eu possa encontrar para um Roth IRA.

Muitos investimentos que podem ser feitos fora de um IRA também podem ser feitos dentro um IRA. O truque é encontrar uma instituição que possa ajudá-lo a fazer os investimentos desejados. Uma conta poupança não é realmente apropriada para um IRA , no entanto. Embora seja possível sacar dinheiro da sua conta em circunstâncias especiais, os IRAs são projetados para aposentadoria , não para fácil acesso a fundos. (Para mais discussão sobre isso, veja os comentários nesta postagem.)

Ainda assim, existem opções disponíveis que imitam o risco e o retorno de uma conta poupança. Dois vêm imediatamente à mente.

Primeiro, se o seu IRA for mantido por meio de uma corretora, você poderá obter uma taxa relativamente alta por meio do fundo do mercado monetário da empresa. Por exemplo, meu Roth IRA está atualmente no Sharebuilder. A maior parte desse dinheiro é investida em ações e fundos de índice, mas o dinheiro que não o é fica num fundo do mercado monetário. Se eu quisesse, poderia manter todos os meus investimentos de aposentadoria neste fundo. Esse fundo atualmente me rende 4,35%, embora não Segurado pelo FDIC. (Uma rápida olhada no site do ING Direct revela uma taxa um pouco mais alta.)

Uma segunda opção é colocar o dinheiro em certificados de depósito. Você perde alguma flexibilidade ao investir seu dinheiro em CDs, mas eles oferecem retornos decentes no curto prazo. Liguei para minha cooperativa de crédito para perguntar sobre as taxas atuais para CDs mantidos dentro de um Roth IRA. A partir de hoje eles oferecem:

• 12 meses @ 4,40%
• 24 meses @ 4,75%
• 36 meses @ 4,95%

A oferta de CDs mais longos também, mas as taxas chegam a 4,95%. Seu banco ou corretora pode oferecer opções semelhantes. (Verifique Bankrate para mais informações.)

Embora seja possível fazer investimentos em seu IRA que se aproximem do risco e do retorno de uma conta poupança, eles devem ser vistos como “somente depósito”. Você deseja colocar o dinheiro, mas não retirá-lo até que esteja pronto para se aposentar.

Agradeço a Dylan Ross, da Swan Financial Planning, por sua ajuda na preparação desta resposta.

JD Roth

Em 2006, J.D. fundou o Get Rich Slowly para documentar sua busca para se livrar das dívidas. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar antecipadamente! Ele quer ajudá-lo a controlar seu dinheiro – e sua vida. Sem fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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