Investimento passivo:crie riqueza com fundos de índice simples

Muitos americanos realizam investimentos passivos, que alguns chamam de “investimento preguiçoso”. Embora esta seja uma forma comum de investir, ela tem seus detratores.

Acabei de ler o Guia para investir da pessoa preguiçosa, de Paul Farrell. , por exemplo, e me senti atraído pelos “portfólios preguiçosos” que ele descreve. Carteiras preguiçosas feitas por são coleções de fundos de índice. Porque essas carteiras são equilibradas — elas contêm ações e títulos - eles mitigam o risco e ao mesmo tempo proporcionam excelentes retornos. O melhor de tudo é que levam muito pouco tempo para serem mantidos.

Lembrete: Um fundo de índice é um fundo mútuo de baixo custo projetado para imitar o movimento de um índice de mercado específico. Um fundo de índice Vanguard 500 (como o VFINX), por exemplo, acompanha o desempenho do S&P 500. A principal virtude dos fundos de índice é que, a longo prazo, proporcionam melhores retornos do que a maioria dos fundos mútuos geridos ativamente.

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5 portfólios preguiçosos

Acontece que alguns dos meus escritores financeiros favoritos também são grandes fãs de investimentos passivos. Na verdade, muitos desses escritores criaram seus próprios portfólios. Aqui estão alguns dos exemplos mais proeminentes:

O portfólio do viciado em sofá

Esta carteira de dois fundos do colunista financeiro Scott Burns pode ser a maneira mais simples de alcançar o equilíbrio. É uma divisão uniforme entre ações e títulos e deve agradar aos investidores que são ao mesmo tempo preguiçosos e avesso ao risco.

• 50% — Índice Vanguard 500 (VFINX )
• 50% — Índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

O portfólio de três fundos

Este portfólio de três fundos de Andrew Tobias é exatamente o mesmo que o portfólio Margarita de Scott Burns. Introduz ações estrangeiras para proporcionar diversificação adicional.

• 33,3% — Índice Total do Mercado de Ações Vanguard (VTSMX )
• 33,3% — Títulos Vanguard Protegidos contra a Inflação (VIPSX )
• 33,3% — Vanguard Total International Stock Index (VGTSX )

O portfólio básico

William Bernstein é um neurologista aposentado que voltou sua atenção para questões financeiras. Ele escreveu Os Quatro Pilares do Investimento , que é um dos melhores livros sobre investimentos que já li (minha resenha). Nesse livro, ele oferece uma variedade de carteiras de investimentos possíveis. Este “portfólio básico” é uma coleção de fundos de índice que simplifica as coisas.

• 25% — Índice Vanguard 500 (VFINX )
• 25% — Índice Vanguard Small-Cap (NAESX )
• 25% — Índice Vanguard Total de Ações Internacionais (VGTSX )
• 25% — Índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

O portfólio da cafeteria

Bill Schultheis é o autor de The Coffeehouse Investor e acredita que o segredo do sucesso financeiro é dominar o básico:poupança, alocação de ativos e adequação ao mercado. Este último pode ser feito através de um portfólio preguiçoso. (Schultheis compartilhou recentemente um artigo no Get Rich Slowly.)

• 40% — Índice Vanguard Total Bond (VBMFX )
• 10% — Fundo de índice Vanguard 500 (VFINX )
• 10% — Índice de Valor Vanguard (VIVAX )
• 10% — Índice Vanguard Total de Ações Internacionais (VGTSX )
• 10% — Índice Vanguard REIT (VGSIX )
• 10% — Índice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 10% — Índice Vanguard Small-Cap (NAESX )

O portfólio perfeito

Frank Armstrong III é presidente de uma empresa de planejamento financeiro na Flórida e criou “The Perfect Portfolio”.

• 31% — Índice Vanguard Total de Ações Internacionais (VGTSX )
• 30% — Índice de títulos de curto prazo Vanguard (VBISX )
• 9,25% — Índice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 9,25% — Índice de Valor Vanguard (VIVAX )
• 8% — Índice Vanguard REIT (VGSIX )
• 6,25% — Índice de crescimento Vanguard Small-Cap (VISGX )
• 6,25% — Fundo de índice Vanguard 500 (VFINX )

Observação: Essas carteiras foram construídas com fundos mútuos da Vanguard. Vanguard é provavelmente a melhor fonte de fundos de índice, mas não é a única fonte. Na verdade, meu dinheiro está na Fidelity, que parece ter muitas opções.

Soluções de Fundo Único

Construir uma carteira de fundos de índice pode ser preguiçoso, mas não é para todos. Alguns investidores desejam maior complexidade ou mais controle – ou acreditam que podem superar o mercado por conta própria. Outros não têm interesse em construir carteiras (mesmo de apenas três ou quatro fundos) ou não têm condições de arcar com os investimentos mínimos. Para este último grupo de pessoas, existe uma gama de soluções de fundo único.

Muitas empresas de fundos mútuos agora oferecem fundos com datas-alvo, que tentam criar um portfólio diversificado e apropriado para uma faixa etária específica. Nasceu por volta de 1970? Você pode considerar um fundo como o Fidelity Freedom 2035, que ajusta automaticamente sua estrutura de investimento com o passar do tempo. (Você também pode considerar construir seu próprio fundo para datas previstas).

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Existem também outras soluções de fundo único, incluindo estas:

• Fundo Vanguard STAR (VGSTX )
• T. Estratégia pessoal de Rowe Price equilibrada (TRPBX )
• Índice Quatro em Um de Fidelidade (FFNOX )

Na verdade, a maior parte das minhas economias para a aposentadoria está atualmente no último fundo Fidelity. Tive preguiça de criar uma alocação de ativos mais detalhada. (E preciso fazer algumas mudanças. A FFNOX aloca 85% para ações, e isso é muito arriscado para mim.)

Notas Finais

Se você adotar uma dessas carteiras preguiçosas, lembre-se de reequilibrar os fundos todos os anos. Com o tempo, eles ficarão desequilibrados. Seu portfólio do Couch Potato pode ter começado com uma divisão 50/50 em algum momento, mas pode parecer muito diferente agora. O reequilíbrio controla o risco.

Portfólios passivos me atraem. Quanto mais me envolvo com minhas decisões de investimento do dia a dia, mais erros cometo. Eu poderia evitar muito sofrimento colocando meu dinheiro em uma carteira preguiçosa e depois esquecendo-a.

Você você um investidor passivo? Se sim, como é o seu portfólio? Como você decide quais fundos comprar? Com que frequência você verifica o desempenho de seus fundos? Algum conselho para aqueles de nós que estão considerando essa estratégia?

JD Roth

Em 2006, J.D. fundou o Get Rich Slowly para documentar sua busca para se livrar das dívidas. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar antecipadamente! Ele quer ajudá-lo a controlar seu dinheiro – e sua vida. Sem fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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