Gere renda passiva com ações de dividendos:um guia para iniciantes

Foto:David Niblack

Entre as palavras da moda que você ouve muito quando lê sobre finanças e investimentos está “renda passiva”. Uma maneira de ganhar dinheiro passivamente em um fluxo de renda regular é investir em empresas que pagam dividendos. São empresas que pagam regularmente uma parte dos seus lucros aos acionistas, denominada dividendos. “Dividendo” é derivado do latim “dividendo”, que indica algo que está dividido. Na verdade, nos tempos antigos, provavelmente significava espólios de guerra ou partes de algum empreendimento comercial distribuídas aos participantes. Hoje, muitas empresas ficam com uma parte dos seus lucros (denominados lucros retidos) e, se sobrar, é dividido e distribuído entre os acionistas de acordo com o valor do patrimônio que possuem.

Os dividendos são pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. Um dividendo especial pode ser emitido a qualquer momento, se a empresa considerar que é justificado. Isso é um acréscimo a um dividendo regular. Embora normalmente pagos em dinheiro, é possível que os dividendos sejam liquidados como créditos de loja (se o investimento for numa cooperativa de consumo retalhista) ou como ações da empresa (estas são compradas no mercado ou criadas novas). Quando você detém ações de uma empresa que paga dividendos, pode receber pagamentos regulares em dinheiro sem fazer nada além de manter as ações.

Rendimentos de Planos de Reinvestimento de Dividendos

Uma das maneiras mais populares de aproveitar as vantagens das empresas que pagam dividendos é investir usando planos de reinvestimento de dividendos. Em vez de receber um pagamento regular em dinheiro, seu dividendo é usado para comprar automaticamente mais ações da empresa. É como receber ações gratuitas. Você não precisa comprá-los ativamente e, em muitos casos, evita as taxas de transação que acompanham a compra de ações adicionais. Os DRIPs podem ser uma forma de ajudar a aumentar sua carteira de investimentos para o futuro. É um plano que atrasa a gratificação de receber dinheiro para uma data posterior. Você não recebe o dinheiro como parte de um fluxo de renda regular, mas acaba com um portfólio maior. Se as ações da empresa tiverem um bom desempenho, um DRIP pode levar a retornos gerais mais elevados.

Muitas empresas oferecem DRIPs aos acionistas. Na verdade, existem mais de 1.000 empresas que pagam dividendos, e uma grande parte delas oferece DRIPs. A maioria dos bancos e outras instituições financeiras pagam dividendos e muitos oferecem DRIPs. Algumas outras empresas que oferecem DRIPs incluem:

1. General Electric (GE)
2. Kraft Foods (KFT)
3. AFLAC (AFL)
4. Allstate (TODOS)
5. Merck (MRK)
6. Marriott Internacional (MAR)
7. Exxon (XOM)
8. IBM (IBM)
9. Intel (INTC)
10. Verizon (VZ)
11. UPS (UPS)
12. Wendy's (WEN)
13. Hershey (HSY)
14. Gestão de Resíduos (WMI)

É importante compreender que os DRIPs geralmente vêm com requisitos. Algumas empresas exigem que você possua uma quantidade mínima de ações antes de participar de um DRIP. Outros insistem que as ações da empresa sejam mantidas em seu próprio nome, e não em nome de uma corretora. Também pode haver restrições sobre quando você pode vender suas ações, se necessário. Antes de investir, você deve entender os requisitos esperados pelas empresas. Você também deve se sentir confortável em possuir ações fracionárias.

DRIPs incentivam bons hábitos de investimento

Outra vantagem muitas vezes esquecida de possuir ações por meio de DRIPs é que isso força seu portfólio a fazer a “média do custo em dólar ‘. Este é um método de investimento em que a mesma quantia de dinheiro é investida a cada período para comprar ações adicionais. Quando o preço das ações está alto, menos ações serão compradas e quando o preço das ações estiver baixo, mais ações serão compradas. Isto tem o efeito de manter baixa a base de custo das ações.

Mesmo que você opte por fazer seus investimentos por meio de uma corretora (mantendo suas ações em nome de rua em vez de obter um certificado de ações), você ainda poderá configurar um programa de reinvestimento de dividendos. Muitos corretores hoje oferecem a opção de reinvestir seus dividendos em ações adicionais à medida que os dividendos são recebidos. A maioria dessas ofertas é complementar, o que significa que não serão cobradas taxas de transação ou comissões adicionais. Se você quiser saber mais sobre isso, consulte seu corretor da bolsa.

Dividendos em fundos

É possível incluir ações que pagam dividendos em fundos. Os fundos mútuos e ETFs geralmente incluem ações que pagam dividendos. A vantagem de possuir fundos focados em ações que pagam dividendos é que seus dividendos poderiam ser mais frequentes e uniformes do que se você possuísse algumas ações diretamente. Isto ocorre porque os fundos podem ser mais diversificados do que uma carteira individual e, embora possam possuir algumas ações que pagam dividendos semestrais, provavelmente também possuem muitas outras ações que pagam dividendos trimestrais ou mesmo mensais. Você deve perceber que, mesmo que seu fundo tenha vantagens fiscais, você pode ter obrigações fiscais sobre os dividendos que ganha.

As ações que pagam dividendos podem ser de grande benefício para você, quer você opte por usá-las como fonte de renda passiva imediatamente ou quer decida usar DRIPs para aumentar seu portfólio para o futuro. No entanto, deve ser lembrado que os dividendos podem ser cortados. Nestes tempos económicos, muitas empresas reduziram os seus dividendos para reduzir custos. Você deve compreender que, assim como qualquer outro investimento, existe o risco de os retornos nem sempre serem tão altos quanto você gostaria.

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Miranda Marques

Miranda escreve sobre dinheiro na internet há 13 anos. Seu trabalho foi publicado por diversos veículos, incluindo Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finanças, MSN Money, Marketwatch, NPR e muito mais. Ela é a fundadora do Money Tree Investing Podcast. Quando não está escrevendo ou fazendo podcasting, Miranda gosta de jogos de tabuleiro, atividades ao ar livre, viagens e de passar tempo com o filho.

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