O que é uma plataforma de microinvestimento?

Uma plataforma de microinvestimento é um aplicativo que facilita o processo de investimento, permitindo que os usuários economizem e invistam pequenas quantias de dinheiro periodicamente. As plataformas de microinvestimento são diferentes dos esquemas de investimento convencionais no sentido de que não há limite mínimo para o valor que pode ser economizado. Também, eles cobram corretagem nominal e taxas de assinatura, ao contrário dos esquemas convencionais de investimento.

Resumo

• Uma plataforma de microinvestimento é um aplicativo que facilita o processo de investimento, permitindo que os usuários economizem e invistam pequenas quantias de dinheiro periodicamente.
• Alguns dos aplicativos de microinvestimento permitem investimentos fracionários, isso é, comprar uma fração de uma ação. Outros exigem que o usuário vincule sua conta bancária ou cartão de débito. Depois disso, o aplicativo arredonda cada compra feita para o próximo número inteiro mais alto e desvia o troco para o fundo de investimento do usuário.
• As plataformas de microinvestimento oferecem um investimento fácil e lucrativo para usuários que não têm conhecimento dos mercados financeiros, bem como inculcar hábitos de poupança entre as pessoas.

Como funciona a plataforma de microinvestimento

Existem vários aplicativos que fornecem serviços de microinvestimento, mas cada um funciona de maneira diferente dos outros. Contudo, existem duas maneiras gerais de funcionamento. Alguns dos aplicativos permitem investimentos fracionários, isso é, comprar uma fração de uma ação.

O mercado de ações não permite investimentos fracionários, mas os aplicativos compram um compartilhamento inteiro e o dividem em fragmentos para seus usuários. Com o dinheiro que eles economizaram, as pessoas podem comprar ações fracionárias caso não possam pagar uma ação inteira.

Outros aplicativos exigem que o usuário vincule sua conta bancária Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite que um indivíduo faça depósitos, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. ou cartão de débito. Depois disso, o aplicativo arredonda cada compra feita para o próximo número inteiro mais alto e desvia o troco para o fundo de investimento do usuário.

Por exemplo, vamos supor que a Pessoa A vinculou seu cartão de débito a um aplicativo de microinvestimento. Toda manhã, eles compram café no valor de $ 2,50 em um café. Quando o cartão é passado na máquina, $ 3 são deduzidos de sua conta bancária. Os 50 centavos restantes são depositados automaticamente em seu fundo de investimento. A quantidade é bem pequena, mas ao longo de um período de tempo, os depósitos regulares somarão uma soma considerável.

Benefícios das plataformas de microinvestimento

Plataformas de investimento tradicionais, como esquemas de depósito fixo ou mercados de ações, impor certas condições a seus usuários, como estabelecer um valor mínimo para o início de um depósito ou estipular acréscimos regulares de quantias fixas de dinheiro ao esquema. Contudo, nem todos podem se dar ao luxo de fazê-lo.

Indivíduos de baixa renda ou pessoas com renda irregular que não conseguem juntar $ 100 de cada vez precisam de um método alternativo conveniente de poupança. As plataformas de microinvestimento permitem que os usuários aumentem suas economias sem se preocupar em levantar grandes quantias. Ele oferece os seguintes benefícios aos usuários:

1. Inculcar um hábito de poupança

Reservar alguns dólares a cada dois dias ou deixar alguns centavos extras debitados de sua conta bancária não é uma grande despesa. Contudo, por um período prolongado, pode somar uma soma considerável. Ele desenvolve o hábito de salvar as pessoas ao longo da vida, sem tornar a economia uma compulsão.

2. Conveniência

O dinheiro pode ser economizado com o clique de um botão. Não há necessidade de preencher formulários longos, abrir contas Demat, ou seguir qualquer outro processo demorado associado às plataformas convencionais.

3. Acessível

Não é necessário um grande saldo de caixa ou ativos valiosos para iniciar uma conta poupança. Depósitos diários ou quinzenais de trocos sobressalentes são tudo o que é necessário para construir uma economia estável.

4. Facilidade de investimento

Uma vez que todo o processo de poupança e investimento é automatizado, o dinheiro que os usuários economizam é ​​automaticamente investido em carteiras de ações diversificadas que oferecem uma boa taxa de retorno. Os usuários não precisam de nenhum conhecimento prévio dos mercados financeiros e técnicas de investimento.

O microinvestimento é especialmente voltado para jovens impulsionados pela tecnologia que desejam acumular economias estáveis, mas não têm fundos para fazê-lo. Os aplicativos ganharam mais popularidade após a Crise Financeira Global de 20082008-2009 Crise Financeira Global A Crise Financeira Global de 2008-2009 refere-se à enorme crise financeira que o mundo enfrentou de 2008 a 2009. A crise financeira afetou indivíduos e instituições ao redor do globo, com milhões de americanos sendo profundamente impactados. As instituições financeiras começaram a afundar, muitos foram absorvidos por entidades maiores, e o governo dos EUA foi forçado a oferecer resgate quando as pessoas perderam toda a confiança no mercado de ações.

Calculando Retornos

Investir em pequenas quantias ao longo de vários anos acumula uma quantia substancial de dinheiro, mas os retornos obtidos com o microinvestimento devem ser pesados ​​em relação aos custos relacionados.

Um indivíduo pode escolher entre duas opções ao investir dinheiro. A primeira opção é economizar US $ 10 mensais em uma plataforma de microinvestimento que cobra uma taxa de assinatura mensal de US $ 1. O dinheiro arrecadado no final do ano é então investido em uma carteira que oferece um retorno de 4% ao ano.

A segunda opção é depositar $ 120 em um esquema de depósito fixo por um ano com uma cobrança única de $ 6 e uma taxa de retorno Taxa de retorno A taxa de retorno (ROR) é o ganho ou perda de um investimento durante um período de tempo copmared ao custo inicial do investimento expresso em percentagem. Este guia ensina as fórmulas mais comuns de 5% ao ano. Calculando o valor de suas economias após um ano:

Na verdade, para pessoas que desejam construir um investimento substancial, o microinvestimento provavelmente não é a melhor opção. Embora crie economias consideráveis ​​a longo prazo, depois de contabilizar a inflação, a inflação é um conceito econômico que se refere a aumentos no nível de preços dos bens durante um determinado período de tempo. O aumento no nível de preços significa que a moeda em uma determinada economia perde poder de compra (ou seja, menos pode ser comprado com a mesma quantia de dinheiro). e outros custos, o valor da economia no futuro diminui consideravelmente.

Nesse caso, seria mais lucrativo para a pessoa economizar uma grande quantia em dinheiro e depositá-la em uma conta tradicional de depósito fixo. Não precisa ser sempre o caso, mas sempre que alguém está considerando entre duas opções de investimento, é sempre melhor calcular o retorno líquido.

Leituras Relacionadas

A CFI oferece a página do programa Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA) ™ - CBCAGet A certificação CBCA ™ da CFI e torna-se um Commercial Banking &Credit Analyst. Inscreva-se e progrida em sua carreira com nossos programas e cursos de certificação. programa de certificação para aqueles que procuram levar suas carreiras para o próximo nível. Para continuar aprendendo e progredindo em sua carreira, os seguintes recursos serão úteis:

• Finanças Pessoais Finanças Pessoais Finanças pessoais são o processo de planejamento e gerenciamento de atividades financeiras pessoais, como geração de renda, gastos, salvando, investindo, e proteção. O processo de gestão das finanças pessoais pode ser resumido em um orçamento ou plano financeiro.
• Verificação de contas x contas de poupança Verificação de contas x contas de poupança Um cliente de banco pode escolher abrir contas correntes x contas de poupança, dependendo de vários fatores, como propósito, facilidade de acesso, ou outros atributos. Uma conta corrente é um tipo de conta bancária usada para transações diárias. É a conta mais básica que os bancos, cooperativas de crédito, e pequenos credores oferecem.
• Retorno do Investimento (ROI) Retorno do Investimento (ROI) O Retorno do Investimento (ROI) é uma medida de desempenho usada para avaliar o retorno de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos.
• Investindo:um Guia para IniciantesInvesting:Um Guia para Iniciantes O guia Investing for Beginners daCFI lhe ensinará os princípios básicos de investimento e como começar. Aprenda sobre as diferentes estratégias e técnicas de negociação