Prosperando no Estágio 3:Construindo Riqueza Após a Liberdade de Dívidas

Paguei o restante da minha dívida em 2007, larguei meu emprego em 2008 e tenho trabalhado para construir riqueza desde então. Como escrevi no início do ano passado, estou na Terceira Fase das finanças pessoais:paguei a minha dívida, criei uma reserva de poupança e estou a estourar o limite das minhas contas de reforma. E depois de fazer todas essas coisas, sobra dinheiro para gastar em quadrinhos e viagens. Eu sou um homem de sorte.

No ano passado, os leitores do GRS me pediram para escrever mais sobre o Terceiro Estágio das finanças pessoais. Como é lá? Que escolhas uma pessoa enfrenta? Que tipo de coisas ela faz com seu dinheiro?

Embora eu quisesse responder a esses pedidos, não o fiz.

• Por um lado, sinto que não há muito a dizer. Principalmente, a Terceira Fase das finanças pessoais é como as fases anteriores, mas sem dívidas. Ainda sou muito cuidadoso com meu dinheiro, mas em vez de economizar para pagar compras anteriores ou guardar meu fundo de emergência, agora estou economizando para outros objetivos, como viagens.
• Por outro lado, estou relutante em falar sobre alguns dos meus gastos. Não é que eu ache que esteja fazendo escolhas erradas – não estou – mas, fora do contexto, alguns números parecem chocantes. Afinal, é muito difícil se colocar no lugar de outra pessoa.

Hoje, porém, vou escrever um pouco sobre a Terceira Etapa das finanças pessoais. Vou até compartilhar alguns números reais. Tudo o que peço é que, ao ver esses números, você entenda que estou consciente decisões de gastar esse dinheiro , e estou sacrificando outras coisas da minha vida para fazer as compras que descrevo.

O custo do condicionamento físico

Esta noite foi a noite dos rapazes. Ou Noite Geek. Ou, como minha cunhada chama, noite do Dragão e do Troll. Todo mês, meu grupo de amigos geeks se reúne para algum tipo de atividade. Começou como uma oportunidade de jogar Dungeons and Dragons, mas se transformou em uma variedade de eventos em constante mudança.

Esta noite, por exemplo, fomos ao centro de Portland para assistir o Portland Timbers enfrentar o Minnesota Stars. Os Timbers são o time de futebol profissional local, para o qual comprei um par de ingressos para a temporada na primavera passada. (Paguei US$ 435 por dois ingressos de entrada geral.) Mas nós, geeks, não assistimos ao jogo no estádio; em vez disso, fomos ao vizinho Multnomah Athletic Club. Um membro do nosso grupo é membro e nos inscreveu para que pudéssemos assistir da varanda do clube, com vista para o extremo sul do estádio.

O Multnomah Athletic Club é incrível. É elegante – exala riqueza. Parece o tipo de lugar onde você pode ter que usar terno e gravata apenas para correr na esteira. Tudo é madeira escura e latão e carpete de parede a parede. Os atendentes na porta são de terno e gravata. Não é um lugar muito J.D.

“Uau”, eu disse a Josh enquanto esperávamos o jogo começar. “Este lugar deve ser caro.”

“Eu sabia que alguém iria trazer isso à tona”, disse ele. “É caro, mas meus pais são membros há quase quarenta anos. Naquela época, custou apenas US$ 700.”

“700 dólares para quê?” Perguntei. "Por mês?"

“Não, US$ 700 pela taxa de iniciação”, disse Josh. “Acho que a taxa está chegando perto de US$ 10 mil por família agora.”

“US$ 10.000?!?!? ”Eu perguntei. “Só para participar?”

“Sim”, disse Josh. “E há uma lista de espera para entrar. Além disso, quando você fizer junte-se, as taxas custam cerca de US $ 200 por mês.

Minha mente ficou confusa. Eu estava prestes a dizer:“Isso é ultrajante!” quando percebi:Estou pagando US$ 200 por mês pelo meu academia também.

Sempre que falo sobre Crossfit e as coisas incríveis que ele faz pela minha saúde, sempre deixo de lado o custo. Sim, perdi 30 quilos. Sim, caí do tamanho 38 para o tamanho 32. Sim, estou mais forte do que nunca na vida. Mas este progresso teve um custo:200 dólares por mês, para ser mais preciso. Você sabe o que? É um custo que estou feliz em pagar e pretendo continuar pagando. Se este sistema estiver funcionando – e está – então vale cada centavo. Se eu não estiver em forma, nada mais importa. (Mas, novamente, fora do contexto, esta despesa pareceria ridícula.)

Então, admiti para Josh que estava pagando tanto quanto ele por uma academia. (Mas sem nenhuma taxa de iniciação, é claro.) Paramos de conversar quando a partida começou.

O custo da diversão

Vimos o Timbers and Stars empatar em 2 a 2 diante de uma grande multidão. À medida que o jogo terminava, usei meus binóculos para espiar meus assentos para o próximo ano. Em 2011, o Portland Timbers ingressará na Major League Soccer e, no mês passado, gastei US$ 1.410 para comprar um par de ingressos na linha do meio-campo. Estou ansioso para que a temporada comece, e a atual ainda nem acabou!

Voltando para o meu carro depois do jogo, pensei naquela despesa:US$ 1.410 por um par de ingressos para a temporada de um clube de futebol. Alguns anos atrás, eu teria pensado que isso era uma loucura. Eu não teria sido capaz de ver isso como uma despesa justificável, não importa quanto eu tivesse em economias, não importa que tipo de sacrifícios eu fizesse em outras partes da minha vida. Eu teria condenado isso como inflação de estilo de vida.

Talvez seja inflação do estilo de vida. Mas também é um exemplo de gasto consciente. Adoro futebol e posso pagar os ingressos. Estou cumprindo todas as minhas obrigações financeiras. Depois de pagar sua dívida, economizar para emergências e reservar dinheiro para a aposentadoria, o que sobrar é seu para fazer o que quiser , certo? No meu caso, isso significa que se eu quiser comprar ingressos para o Portland Timbers, posso. Não me arrependo.

Esse é o tipo de coisa em que penso no Terceiro Estágio das finanças pessoais.

O custo da viagem

Ainda existem dilemas financeiros na Terceira Etapa. Estar aqui não significa que posso pagar tudo Eu quero. Na verdade, estou sempre escolhendo e escolhendo. (Acontece que as coisas que escolho às vezes são mais caras do que antes.)

Por exemplo, Kris e eu acabamos de saber de uma oportunidade de viajar para a África em fevereiro. Nossa faculdade organizou um pacote turístico para ex-alunos que inclui visitas à África do Sul, Botsuana, Zimbábue e Namíbia. É uma excursão de 19 dias e custa US$ 5.600 por pessoa.

Bem.

Tenho implorado a Kris para ir para a África do Sul por um l-o-n-g tempo. Eu queria visitar desde que li Cry, the Beloved Country . (Jolie Guillebeau não ajuda sempre me lembrando que a África do Sul é o lugar favorito que ela já visitou.) Kris sempre se recusou terminantemente a considerar uma viagem à África do Sul – até agora. Ela realmente quer para fazer essa turnê, e eu também.

O problema é que mesmo estando na Terceira Fase das finanças pessoais, US$ 5.600 (por pessoa!) É muito dinheiro para uma viagem. Especialmente considerando que já desembolsamos muito para a nossa próxima viagem à França e Itália.



Podemos arcar com as despesas de uma viagem à África do Sul em Fevereiro? E se pudermos, é algo que realmente queremos fazer? Enquanto voltava do jogo para casa hoje à noite, pensei sobre isso.

Primeiro, pensei em como conseguir o dinheiro. Já financiámos a nossa viagem à Europa, por isso isso não é um problema. Só preciso descobrir como conseguir $ 5.600 até fevereiro. (Como Kris e eu mantemos finanças separadas, ela tem que arranjar seus próprios US$ 5.600. Mas isso não será um problema. Lembre-se:ela está sempre foi a responsável e ela tem muito dinheiro guardado.)

Eu considerei minhas opções:

• Na semana passada, cancelei minha inscrição no Cycle Oregon. Cycle Oregon é um passeio de bicicleta de uma semana pelo estado, e sempre quis fazer isso. Mas depois de percorrer 160 quilômetros em um dia no mês passado, percebi que tenho zero desejo de pedalar 500 milhas em uma semana. Receberei de volta cerca de US$ 750, que poderia reservar imediatamente para economizar para a África.
• Eu poderia economizar um pouco do dinheiro participando de uma revista em quadrinhos. Eu me dou um orçamento mensal para quadrinhos e, se reduzisse esse valor a zero (ou algo próximo de zero) por seis meses, poderia acumular algumas centenas de dólares.
• Eu poderia pedir emprestado do meu fundo Mini Cooper. Sim, comprei um Mini usado ano passado, mas desde então venho economizando para uma eventual troca. O carro está funcionando muito bem no momento, então provavelmente é seguro sacar algum dinheiro desta conta.
• Da mesma forma, eu poderia pedir emprestado da minha conta fiscal. Não tenho certeza se já mencionei isso antes, mas tenho uma conta poupança separada na qual economizo para os impostos devidos em abril. (Como trabalho por conta própria, sou responsável por reservar esse dinheiro.) Eu poderia emprestar alguns meses de contribuições dessa conta e depois dobrar meus esforços de poupança na primavera.
• E o mais drástico é que eu poderia pedir emprestado do meu fundo de emergência. Atualmente, está em US$ 20.000, o que é mais do que suficiente para a maioria das necessidades de curto prazo. Se eu reduzisse para US$ 14.000, US$ 16.000 ou US$ 18.000, provavelmente conseguiria reabastecê-lo sem problemas.

Além disso, eu poderia fazer sacrifícios em outras áreas da minha vida:poderia comer fora com menos frequência, poderia usar melhor a biblioteca pública e assim por diante. No fundo, este é o mesmo tipo de decisão que eu costumava tomar, mas numa escala diferente. Em vez de tentar arranjar 500 dólares por pessoa para passar uma semana em Victoria, B.C., estou agora a tentar arranjar 5.000 dólares por pessoa para passar três semanas em África.

Novamente, isso é inflação no estilo de vida? Se sim, está errado? E Kris e eu realmente queremos gastar tanto dinheiro em férias de três semanas? Não sei e não tenho certeza de como encontrar uma resposta.

A vida na terceira fase

Estes são os tipos de coisas em que penso no Terceiro Estágio das finanças pessoais. Sim, ainda estamos cultivando e enlatando nossa própria comida, ainda procurando entretenimento barato, ainda comprando em brechós e ainda pedindo descontos sempre que possível . Agora, porém, essas não são técnicas para me ajudar a sair das dívidas. Em vez disso, são as etapas que me permitem gastar US$ 200 por mês em Crossfit, US$ 1.410 em ingressos para a temporada de futebol — e talvez $ 5.600 para viajar para a África.

Adoraria ouvir a opinião de outras pessoas que alcançaram esse estágio. Que tipo de coisas você gastar em? Você às vezes pensa:“Cara, há dez anos eu teria pensado que isso era ultrajante?” Você ainda faz sacrifícios para comprar as coisas que deseja? Você ainda pratica a frugalidade? Se você está no Terceiro Estágio das finanças pessoais, como é a vida para você ? (E se você não estiver lá, você acha esse tipo de gasto inspirador? Ou é intimidante? Enfurecedor?)

Observação: Ao fazer as edições finais deste artigo, percebi que era uma espécie de continuação da postagem de junho sobre as recompensas da frugalidade e da parcimônia. , no qual descrevi algumas outras coisas nas quais tenho gasto recentemente.

Foto de fã do Portland Timbers por Jenny Cestnik.