Otimizando suas economias:quantas contas você precisa?

O que há de errado em abrir várias contas poupança?

O primeiro passo no desenvolvimento de um plano de poupança é identificar seus objetivos e descobrir como você irá alcançá-los. Embora os poucos sortudos entre nós comecem a vida adulta com uma conta poupança substancial, cortesia de anos de presentes de parentes e talvez algum dinheiro ganho em um emprego de meio período, a maioria das pessoas começa com quase nada na conta bancária.

Primeiros passos com economia

Antes de começar a dividir suas economias em várias contas de poupança, você precisa primeiro configurar um sistema para pagar a si mesmo. Supondo que você tenha um salário regular, a maneira mais fácil de começar a economizar é abrir apenas duas contas – uma conta corrente vinculada a uma conta poupança de alto rendimento. Tenha seus contracheques depositados automaticamente em conta corrente. Em seguida, faça com que o banco transfira automaticamente uma determinada quantia de cada contracheque para sua conta poupança.

Para escolher a conta certa para atender às suas necessidades, compare contas poupança online. Algumas contas com juros altos cobram taxas ou têm saques limitados ou um requisito de saldo mínimo elevado.

Sua primeira conta poupança deve ser voltada para a criação de economias de emergência, para que você não precise recorrer a cartões de crédito quando surgirem contas inesperadas.

Assim que você começar a depositar dinheiro em uma conta poupança com juros altos, comece a pensar em seus outros objetivos e designe contas diferentes para esses objetivos.

Desenvolvendo um plano de poupança

Seu fundo de emergência deve ser reservado para necessidades verdadeiramente inesperadas, como uma janela quebrada ou um tornozelo quebrado. Uma vez criado esse fundo, você pode melhorar seu fluxo de caixa reservando dinheiro para despesas mais ocasionais – aquelas despesas que você sabe que surgirão todos os anos (como compras de fim de ano) ou algumas vezes por ano (como impostos sobre trabalho autônomo).

Uma maneira de estar melhor preparado para despesas maiores é distribuir os custos ao longo do ano. Reserve dinheiro todos os meses para essas despesas em uma conta poupança de alto rendimento. Dessa forma você ganha juros sobre os fundos e o dinheiro estará disponível quando você precisar.

A próxima etapa é definir prioridades de economia que você pode usar para atingir outras metas, como pagar férias ou dar entrada em uma casa.

Escolhendo uma conta poupança

Depois de decidir quais são suas metas de poupança, faça uma pesquisa on-line para escolher a conta bancária certa para cada meta. Considere o quão acessíveis seus fundos devem ser. Por exemplo, se você deseja ter acesso a dinheiro em uma emergência, você realmente deseja acesso a esses fundos em caixas eletrônicos para uma maratona de compras?

Para economias que estão sendo usadas para um objetivo específico, como férias de primavera, considere um certificado de depósito com data de vencimento cerca de um mês antes da sua viagem. Muitos bancos têm termos de CD flexíveis, então você pode obter um que expira exatamente quando precisar.

Uma conta no mercado monetário é outra opção, embora a maioria tenha um saldo mínimo de US$ 2.500. Se você deseja abrir várias contas poupança em um local, muitos bancos on-line permitem que você divida suas economias em várias contas específicas, cada uma com um apelido de sua escolha.

Quantas contas poupança você precisa?

Escolher quantas contas poupança ter é uma decisão totalmente individual. O principal é economizar em vez de gastar, então faça tudo o que o ajude a atingir esse objetivo sem custar taxas, inconvenientes ou requisitos de saldo mínimo. Se você se sentir confortável em manter um orçamento detalhado e usá-lo para monitorar metas de economia, talvez fique bem com uma conta. Ou você pode descobrir que uma conta para cada meta individual lhe dá uma melhor sensação de controle e uma visão mais clara do que é necessário para atingir cada meta de poupança.

Quantas contas poupança você tem? Quantos são demais?

Michele Lerner

Michele Lerner é redatora freelancer com vinte anos de experiência escrevendo artigos e conteúdo web para jornais e revistas sobre temas relacionados a imóveis, finanças pessoais e negócios. Seus clientes incluem The Washington Times, Urban Land Magazine, NAREIT's Real Estate Portfolio e inúmeras publicações de associações de corretores de imóveis. O primeiro livro de Michele, "HOMEBUYING:Tough Times, First Time, Any Time" já está disponível na Amazon.com ou em www.MicheleLerner.com

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