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O movimento FIRE:como se aposentar mais cedo sem dívidas hipotecárias

p Se você tem uma meta de finanças pessoais para se aposentar mais cedo, você pode estar se perguntando como sua hipoteca pode afetar isso. Saiba mais sobre como pagar sua hipoteca antes da aposentadoria. (iStock)

p Um em cada três americanos fez da aposentadoria antecipada uma meta financeira, de acordo com um relatório da empresa de pesquisa financeira Hearts &Wallets. A aposentadoria precoce geralmente se refere a tornar-se financeiramente independente antes de se tornar elegível para o Seguro Social. O movimento FIRE, que significa "independência financeira, se aposentar mais cedo, "baseia-se na meta de que você pode economizar e investir agressivamente para acelerar o tempo que leva para se aposentar.

p Embora investir na aposentadoria certamente possa ajudá-lo com o planejamento financeiro, livrar-se de dívidas como a hipoteca antes de se aposentar também pode liberar uma tonelada de dinheiro. Mais, você não terá que pensar em fazer um pagamento considerável da hipoteca a cada mês durante seus anos de aposentadoria. Felizmente, você não precisa escolher entre se aposentar mais cedo e pagar sua hipoteca.

p O planejamento da aposentadoria antecipada fica ainda mais fácil se você puder pagar o empréstimo hipotecário com uma taxa de juros mais baixa. Use um mercado de hipotecas online como o Credible para comparar as taxas de hipotecas e economizar para a aposentadoria.

p Veja como uma hipoteca se encaixa no seu orçamento

p É comum que alguém que busca a aposentadoria antecipada coloque 50% ou mais de sua renda em contas de poupança e de aposentadoria. Logo no início, você precisará se perguntar se é possível administrar uma hipoteca enquanto economiza agressivamente para seu fundo de aposentadoria. Tentar atingir os dois objetivos ao mesmo tempo pode exigir que você compre uma casa menor ou se mude para uma área mais acessível do país com custos modestos de imóveis.

p De qualquer jeito, você vai querer usar uma calculadora de hipotecas online, como este do Credible, para ajudá-lo a determinar quanto custarão seus pagamentos mensais. Depois de calcular o potencial de pagamento da hipoteca, avalie se há espaço em seu orçamento para economias adicionais e pagamentos extras de hipotecas. Você pode precisar ajustar seu orçamento e fazer alguns cortes para garantir que você possa viver confortavelmente enquanto paga a hipoteca e persegue seu objetivo de alcançar o FOGO.

p Elimine todas as outras dívidas antes de fazer uma hipoteca

p A dívida hipotecária tende a ter uma taxa de juros muito mais baixa do que outros tipos de dívida. É por isso que fará mais sentido financeiramente lidar com todas as outras dívidas do consumidor e deixar sua hipoteca para o fim.

p Com as taxas de juros do cartão de crédito em novas contas em torno de 20%, estabeleça um plano para pagar todos os saldos do cartão de crédito e mantê-los pagos. Então, você pode passar para empréstimos pessoais, seu empréstimo de carro, e dívidas de empréstimos estudantis. Quando sua hipoteca é sua única dívida restante, você terá apenas dois objetivos financeiros principais:

  • Economize e invista para a aposentadoria
  • Faça pagamentos extras em sua hipoteca
p O pagamento de todas as suas outras dívidas pode liberar centenas a milhares de dólares que podem ser usados ​​para economizar a cada mês. Mais, você reduzirá sua taxa de utilização de crédito, que é o saldo da sua conta em relação ao limite de crédito total que você recebeu. Isso pode aumentar sua pontuação de crédito exponencialmente.

p Obtenha a menor taxa de hipoteca possível

p Se você está querendo comprar uma casa agora, o que é ótimo é que as taxas de hipotecas ainda estão baixas. Garantir uma taxa de hipoteca mais baixa pode economizar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. Usar um mercado de empréstimos online como o Credible ajuda a comparar as taxas de hipotecas e as ofertas de empréstimos dos credores da maneira mais eficiente possível.

p Se você já tem uma hipoteca, mas deseja reduzir sua taxa de juros para economizar dinheiro, Credible pode ajudá-lo a comparar os principais credores hipotecários para ajudá-lo a refinanciar sua hipoteca. Ao fazer compras, você sabe que está obtendo a menor taxa de juros de hipotecas para sua situação financeira.

p Pague sua hipoteca rapidamente

p Claro, você vai querer pagar sua hipoteca mais rápido, pois está economizando e investindo agressivamente. Se você tem uma hipoteca de 30 anos, considere fazer pagamentos adicionais do principal a cada mês ou fazer pagamentos quinzenais. Se você for pago a cada duas semanas, você fará automaticamente um pagamento extra da hipoteca a cada ano, mudando para pagamentos quinzenais.

p Você também pode refinanciar para uma hipoteca com prazo de 15 anos para que uma parte maior do seu pagamento seja destinada ao pagamento do principal da hipoteca. Acelere seus pagamentos de hipotecas, colocando dinheiro extra em bônus de trabalho, reembolso de impostos, ou outros ganhos inesperados em dinheiro para pagar o empréstimo à sua casa.

p É possível se aposentar mais cedo com uma hipoteca

p É comum que alguém perseguindo FIRE economize 50% de sua renda, pagar dívidas, e maximizar os investimentos para alcançar a independência financeira aos 30 anos, 40s, ou 50 anos. Dito isto, é possível se aposentar mais cedo e pagar sua hipoteca. Isso irá liberar mais dinheiro em seu orçamento e eliminar o estresse de ter que fazer um grande pagamento mensal de habitação que corrói sua renda de aposentadoria.

p Um planejamento financeiro informado é a chave para se aposentar mais cedo. Economize dinheiro onde puder, garantindo uma taxa de juros de hipoteca mais baixa e pagando outras dívidas com juros altos.

p Você precisará de um lugar para morar, seja aposentado ou não. Portanto, considere usar o Credible para pesquisar as melhores taxas de hipoteca e ofertas para que possa encontrar a melhor opção de hipoteca para você.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em moneyexpert@credible.com e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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