Revisão do Rocket Money:É um aplicativo de finanças pessoais seguro e eficaz?

Rocket Money (anteriormente TrueBill) é um dos aplicativos de finanças pessoais mais populares entre os americanos. Ajuda você a economizar mais dinheiro, gastar menos e gerenciar seu dinheiro de maneira inteligente com um clique.

No entanto, algumas apreensões são inevitáveis quando se trata de confiar seus dados financeiros online. Você pode estar preocupado “O Rocket Money é seguro?” e se o seu dinheiro estiver em boas mãos.

Aqui está a análise completa do aplicativo Rocket Money.

Sobre o Rocket Money

Rocket Money é um aplicativo de gerenciamento de dinheiro e orçamento. Você pode vincular todas as suas contas bancárias, de cartão de crédito e de investimento por meio deste aplicativo para uma visão consolidada e gerenciamento de suas finanças em um só lugar.

Está disponível para usuários de dispositivos móveis Android e Apple. Você também pode se inscrever para uma versão web; tudo que você precisa fazer é criar uma conta Rocket Money para acessá-lo.

O aplicativo possui os seguintes sete recursos principais:

Economia Inteligente

Você pode colocar suas economias no piloto automático de acordo com seus objetivos financeiros e frequência. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro da maneira que desejar.

Orçamento

Você pode monitorar seu orçamento por categorias e receber alertas para se manter no caminho certo.

Gerenciar assinaturas

Você pode gerenciar suas assinaturas. Mais importante ainda, o aplicativo encontrará assinaturas não utilizadas e indesejadas. Você pode cancelar as assinaturas nas quais está incorrendo em custos desnecessários.

Negociação de projetos de lei

Você pode negociar melhores tarifas em seu telefone celular, TV a cabo e outras contas para economizar dinheiro. O aplicativo ainda ajuda você a obter reembolso de descobertos bancários ou multas por atraso.

Pontuações de crédito

Você pode rastrear e entender sua pontuação de crédito.

Informações sobre gastos

Você pode avaliar as principais categorias de gastos para ajustar seus gastos para economizar melhor e evitar situações de baixo saldo.

Patrimônio Líquido

Você pode monitorar o crescimento de sua riqueza e estimar seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

O aplicativo tem mais de cinco milhões de clientes. O próprio grande número de usuários fala sobre sua credibilidade e responde parcialmente à sua pergunta:o Rocket Money é seguro?

Versão Gratuita e Premium

Rocket Money não cobra nada para baixar seu aplicativo.

Versão Gratuita

Você pode começar com a versão gratuita para ter uma ideia inicial sobre o aplicativo. Você pode acessar recursos como pontuação de crédito, orçamento, sincronização de contas diária ou semanal e rastreamento de gastos.

Versão Premium

Infelizmente, a versão gratuita não inclui recursos importantes, como gerenciamento de assinaturas, relatórios de crédito e negociação de contas, que fazem o Rocket Money valer a pena.

A equipe do Rocket Money pode cancelar assinaturas e lidar com negociações de contas em seu nome com provedores de serviços. A versão premium, com preço de US$ 3 a US$ 12 por mês, permite que você use esses recursos e mais alguns:chat premium, sincronização de dados em tempo real e categorias de orçamento ilimitadas.
Você pode escolher o plano de preço premium dependendo de suas necessidades. É chamado de plano “Pague o que for justo”. A boa notícia é que você pode fazer um teste gratuito do plano premium!

No entanto, há um problema com o recurso de negociação de contas. Se o Rocket Money puder reduzir as contas, você terá que pagar a eles 30-60 por cento das economias do primeiro ano nas contas. Não há cobrança por negociações malsucedidas.

Cartão de assinatura Rocket Visa

A Rocket Money lançou este cartão de crédito em março de 2023 exclusivamente para proprietários de residências. Você pode ganhar até cinco por cento em dinheiro de volta em economias de hipotecas sempre que passar ou clicar neste cartão para qualquer compra. Você pode usar esse reembolso para pagar custos de fechamento e adiantamentos na compra de uma casa. Se você possui uma casa com Rocket Mortgage, pode ganhar até 2% em dinheiro de volta nos gastos do cartão para pagar o saldo principal não pago da hipoteca.

Você sabia que o cartão Rocket Visa Signature está integrado ao aplicativo Rocket Money? Isso não é tudo. A empresa dispensa a taxa anual de $ 95 do cartão se você tiver Rocket Mortgage. Assim, você pode obter a versão premium do aplicativo Rocket Money gratuitamente com este cartão.

Desvantagens do aplicativo Rocket Money

O aplicativo Rocket Money oferece uma experiência de usuário perfeita e excelente atendimento ao cliente. No entanto, você também deve conhecer alguns contras para obter uma imagem precisa.

• Você tem que pagar um preço alto pela assinatura da versão premium.
• A versão para web ou desktop tem recursos limitados.
• O recurso de negociação de taxas além da taxa de assinatura da versão premium é um problema para sua carteira.
• O cancelamento da assinatura da versão premium é bastante tedioso.
• O aplicativo pode não ter seu banco na rede.
• O aplicativo não possui um recurso dedicado para gerenciamento de investimentos. Talvez você ainda precise usar outro aplicativo para monitorar seus investimentos.

Segurança e Legitimidade

Vamos nos aprofundar na sua pergunta:“O Rocket Money é seguro?” A principal preocupação dos utilizadores online é a segurança e a confidencialidade dos seus dados. A Rocket Money parece ter tomado o máximo cuidado para manter seus dados seguros. Suas medidas de segurança compreendem o seguinte:

Criptografia

Rocket Money usa criptografia de nível bancário de 256 bits para armazenar seus dados em sua plataforma. Ele também adota os mais recentes protocolos do setor para segurança.

Xadrez como parceiro

Rocket Money fez parceria com Plaid para proteger seus dados durante a transmissão. A Plaid é uma empresa de serviços financeiros de renome que constrói redes avançadas de transferência de dados para mais de 15.000 instituições financeiras nos Estados Unidos. Muitos outros aplicativos, como Venmo, NerdWallet, Chime e Acorns, integraram o Plaid em sua arquitetura de rede.

Quando você insere suas credenciais bancárias digitais durante o processo de registro no aplicativo Rocket Money, o Plaid as transmite ao seu banco ou administradora de cartão de crédito. Rocket Money não armazena seus dados em seus servidores. Rocket Money processa sua transação somente depois de receber um token criptografado do Plaid.

Hospedagem de servidor AWS

Rocket Money hospeda seus servidores na Amazon Web Services (AWS), um dos serviços de armazenamento e hospedagem de dados online mais seguros. A AWS é um parceiro confiável de muitas instituições conhecidas, como a NASA, o Departamento de Defesa, a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), etc.

Controle de conta

Você tem controle total de sua conta e dados com Rocket Money. Você pode excluir ou desvincular sua conta a qualquer momento para revogar o token de acesso do Rocket Money. Rocket Money não pode fazer nenhuma modificação em sua conta.

Transparência

A Rocket Money acredita em dar garantia de segurança de dados aos seus clientes. Você pode enviar um e-mail para security@rocketmoney.com para qualquer dúvida sobre segurança. Os pesquisadores de segurança também podem enviar um e-mail para vulnerabilidade-report@rocketmoney.com se encontrarem um problema de segurança nos produtos Rocket Money.

Seguro FDIC

Sua conta poupança inteligente no Rocket Money tem cobertura de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O limite de cobertura de seguro padrão do FDIC é de US$ 250.000 para contas de propriedade individual e US$ 250.000 por proprietário para contas de propriedade conjunta.

Rocket Money elaborou os recursos de segurança e privacidade de seu aplicativo por meio dos termos e condições em seu site.

O veredicto?

Não há dúvida de que Rocket Money oferece serviços valiosos para melhorar sua saúde financeira e aumentar seu dinheiro suado. No entanto, ninguém pode lhe dar 100% de garantia de sua segurança. Algumas das maiores empresas do setor financeiro foram vítimas de violações de dados.

O melhor caminho a seguir é comparar os recursos do Rocket Money com outros aplicativos de orçamento, como Empower, You Need a Budget (YNAB), TRIM, etc. Você pode até ler as avaliações dos clientes do Rocket Money em sua loja de aplicativos, YouTube e outras redes sociais sites e, em seguida, decidir e usá-lo de acordo.

Este artigo foi publicado originalmente em Wealth of Geeks.

Sobre o autor:Chhavi Agarwal é uma advogada que largou o emprego para se tornar uma blogueira em tempo integral que trabalha em casa. Ela compartilha dicas e truques sobre como ganhar dinheiro online, atividades paralelas, freelancer e blogs por meio de seu blog, Mrs. Daaku Studio. Além de blogar, ela trabalha como coach freelancer e compartilha seus conhecimentos no YouTube e no Instagram. Quando não está blogando, ela está viajando, desenhando ou fazendo ioga.  

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.