Principais aplicativos de investimento para iniciantes:aumente sua riqueza sem riscos

Investir é uma parte essencial da construção de riqueza. No entanto, muitas pessoas acreditam que investir no mercado de ações é difícil.

Felizmente, os melhores aplicativos de investimento gratuitos permitem que você aumente seu patrimônio sem pagar comissões ou taxas de conta. Alguns até possuem portfólios automatizados.

Aqui estão as principais plataformas de negociação adequadas para iniciantes e que podem ajudá-lo a seguir praticamente qualquer estratégia de investimento.

Muitas corretoras online permitem investir com pouco dinheiro, não cobram taxas e oferecem diversos recursos. Eles também oferecem investimento em ações fracionárias para que você possa comprar ações parciais de suas ações e fundos favoritos.

Estes são alguns dos melhores aplicativos de investimento para ajudá-lo a investir em ações e ETFs. Compare os recursos e mínimos da plataforma para escolher a melhor para seus objetivos.

1. Investimento SoFi

SoFi Invest é sem dúvida o melhor aplicativo de investimento para investidores iniciantes e também para investidores experientes. Você pode investir sem mínimos e sem taxas.

Com SoFi, existem duas opções de investimento que você pode utilizar. Isso inclui SoFi Automated Investing e SoFi Active Investing.

SoFi Automated Investing é um robo-consultor que oferece algumas vantagens para investidores, como:

• Sem investimento mínimo
• Depósitos automáticos
• Sem cobrança de taxas
• Planejamento de metas
• Ajude a gerenciar seus investimentos

A plataforma automatizada garante que seus investimentos estejam alinhados com seus objetivos financeiros. Além disso, você pode investir para diferentes objetivos com diversas alocações de ativos e níveis de tolerância ao risco com base na data prevista de retirada.

SoFi Active Investing permite que você escolha como deseja investir. Se você quiser escolher seus próprios investimentos, há muitos motivos para escolher o SoFi Active Investing, incluindo:

• Um investimento mínimo baixo de US$ 5 por negociação
• Sem cobrança de taxas
• Investimento em ações fracionárias
• Negociação de opções fácil de usar
• Conectando-se com outros membros da SoFi para saber mais sobre investimentos
• Descontos em outros produtos SoFi

Com o SoFi Active Investing, você pode aprender como investir à medida que avança e investir nas marcas que apoia. É possível investir em ações e ETFs.

*No momento, os leitores do Frugal Rules que se inscreverem em uma conta de corretora Active Invest pela primeira vez estão qualificados para jogar o jogo interativo “The Claw”. Jogue e você poderá ganhar uma quantia aleatória em dólares em ações, variando de US$ 5 a US$ 1.000!

O investimento mínimo é de US$ 1 para SoFi Automated Investing e US$ 5 para SoFi Active Investing.

Uma desvantagem potencial são as ferramentas básicas de gráficos da plataforma. Você pode ver um gráfico histórico simples de preços, rendimento de dividendos e manchetes recentes específicas da empresa. No entanto, não há dados fundamentais ou técnicos aprofundados.

Melhor para : Investidores que desejam um robo-consultor gratuito e um investimento mínimo de US$ 1.

2. Finanças M1

Finanças M1 é um dos nossos aplicativos de microinvestimento favoritos, pois oferece muitas opções de investimento. É possível comprar suas ações e ETFs favoritos e ao mesmo tempo ter acesso a carteiras pré-fabricadas sem taxas de serviço de conta.

Esta plataforma também é uma ótima opção porque é gratuita e permite:

• Comece a investir com apenas US$ 100
• Invista em ações fracionárias
• Automatizar depósitos
• Acesse ajuda para gerenciar seus investimentos
• Obtenha uma consulta gratuita para conhecer o aplicativo e como usá-lo

M1 Finance é um consultor quase robótico. Eles ajudam a gerenciar seus investimentos para você (como a Betterment), mas dão a você o poder de personalizar seu plano de investimento adicionando ações e fundos individuais.

Quando você abre uma conta, este aplicativo de investimento gratuito ajuda a determinar seu objetivo. Depois de estabelecer sua meta, você cria uma “torta”.

Uma torta contém cada um de seus investimentos em ações ou ETF. Pode incluir quantos investimentos você desejar. Você também pode ter várias tortas em sua conta.

A corretora então reequilibra automaticamente seu portfólio quando você faz novos investimentos para manter sua alocação de ativos alvo. Os investimentos mínimos subsequentes são de US$ 25 para contas tributáveis ​​e de aposentadoria.

Ao contrário de um robo-consultor de serviço completo, este aplicativo de investimento não oferece coleta de prejuízos fiscais que vende posições automaticamente.

Em vez disso, você pode solicitar um reequilíbrio manual para vender alocações com excesso de peso. No entanto, este pode ser um evento tributável para contas de corretagem que não sejam de aposentadoria.

Se você não quiser criar sua própria torta, o M1 Finance tem mais de 100 “tortas especializadas” que você pode usar. Não há cobranças ou taxas para fazer isso. O único custo em que você pode incorrer é se escolher um ETF.

A maioria dos ETFs tem taxas de administração mínimas. Todas as corretoras repassam essas taxas aos investidores conforme o gestor do fundo as cobra.

O saldo mínimo necessário para abrir uma conta de corretagem tributável é de US$ 100, enquanto as contas de aposentadoria exigem US$ 500. Não há requisitos de saldo contínuo para evitar taxas.

Leia nossa análise do aplicativo M1 Finance para saber mais sobre o corretor.

Melhor para : Rebalanceamento automático de portfólio.

3. Bolotas

Investir no mercado de ações com dinheiro limitado pode ser um desafio para a maioria das pessoas. Bolotas elimina esse problema, permitindo que você invista com apenas US$ 5 usando carteiras pré-fabricadas.

Este é um excelente aplicativo de investimento para iniciantes que lutam para economizar ou têm fundos mínimos para começar a investir, porque você pode investir seu troco.

Por exemplo, se você gasta R$ 4,02 em um galão de leite, ele investe os R$ 0,98 restantes para você.

Além disso, você pode fazer compras com comerciantes locais e on-line participantes para ganhar contribuições de investimento bônus. O aplicativo investe suas recompensas de compras quando você atinge um saldo mínimo de US$ 5.

Semelhante a um robo-consultor, o Acorns permite que você invista em uma seleção de seis carteiras diferentes de ETF de índice de baixo custo, consistentes com fundos de índice tradicionais ou fundos com foco em ESG. Você também pode adicionar um ETF vinculado ao Bitcoin.

No entanto, não é possível investir em ações individuais ou ETFs.

O aplicativo para iniciantes oferece acesso a uma variedade de recursos educacionais. Estas ferramentas de aprendizagem e as carteiras de ETF pré-fabricadas podem facilitar aos novos investidores a construção de uma carteira diversificada.

Contas tributáveis ​​e de aposentadoria estão disponíveis para contas de investimento para adultos e crianças.

Além de uma carteira de investimentos, cada conta oferece uma conta bancária online segurada pela FDIC com mais de 55.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa e sem taxas de saque a descoberto.

Acorns tem três opções diferentes de planos mensais. Cada plano custa US$ 3, US$ 5 ou US$ 9, mas você desfruta de investimentos sem comissões e pode fazer negociações ilimitadas.

É importante ressaltar que se você tem 24 anos ou menos e está cursando a faculdade, pode investir gratuitamente com Acorns. Isso torna o aplicativo uma excelente opção se você quiser começar a investir aos 20 anos .

Os múltiplos recursos de investimento e serviços bancários podem agregar mais valor do que uma corretora online tradicional.

Infelizmente, este é um dos poucos serviços que cobra uma mensalidade. A taxa pode ser cara se você tiver um saldo pequeno no portfólio ou não aproveitar as vantagens das ferramentas de finanças pessoais.

Leia nossa análise do aplicativo de investimento Acorns para saber mais.

Um dos melhores para :Resumos de compras de investimentos.

4. Robinhood

Robinhood é um dos primeiros aplicativos a oferecer negociação gratuita de ações. Você pode realizar negociações de mercado e limitar ou interromper negociações sem nenhum custo com uma janela de negociação 24 horas por dia, 5 dias por semana.

Tenha em mente que há menos liquidez fora do horário normal de negociação, uma vez que as ações são negociadas por preços menos vantajosos.

É possível comprar e vender ações e ETFs gratuitamente. O investimento em ações fracionárias está disponível por apenas US$ 1, o que é inferior ao mínimo de US$ 5 exigido pela maioria dos aplicativos concorrentes.

No entanto, se você gosta de negociar ativamente, você pode querer dar uma olhada em outros aplicativos de investimento em ações.

Robinhood é leve quando se trata de ferramentas de pesquisa. Se você optar por usar a plataforma para negociar, você pode querer combiná-la com outras ferramentas de investimento gratuitas para obter o tipo de pesquisa que você deseja.

Apesar dessa desvantagem, a plataforma permite negociações instantâneas de até US$ 1.000 quando você deposita fundos de uma conta bancária vinculada. Ele também oferece a capacidade de não esperar que as negociações sejam liquidadas para ter acesso ao seu dinheiro.

Um serviço pago, conhecido como Robinhood Gold, também está disponível. Isso lhe dá acesso a coisas como:

• Ganhar uma taxa de juros competitiva sobre seus fundos não investidos em uma conta de gerenciamento de caixa
• Capacidade de margem
• Relatórios de pesquisa da Morningstar

Este serviço custa US$ 5 mensais após um teste gratuito de 30 dias.

Leia nossa análise do Robinhood para saber mais.

Melhor para :Investimento fracionário tão baixo quanto $ 1.

5. Público

Público é um dos poucos aplicativos de investimento para iniciantes que oferece acesso fácil a investimentos alternativos, como títulos do Tesouro dos EUA de alto rendimento, arte e royalties.

Os investidores podem abrir uma carteira de corretagem tributável sem conta mínima, e IRAs estarão disponíveis no futuro.

Suas opções de investimento potenciais incluem:

• Ações
• ETF
• Criptografa
• Itens colecionáveis
• Belas artes
• Royalties
• Tesouro

O investimento mínimo é de US$ 5 para ações, fundos e criptografia. Os investimentos alternativos podem exigir pelo menos US$ 25 por negociação. Há uma comissão de $ 0 para qualquer negociação durante o horário normal de mercado.

O público não aceita pagamento por fluxo de pedidos (PFOF), como a maioria dos aplicativos de investimento gratuitos. Em vez disso, ganha dinheiro com dicas opcionais, assinaturas premium e serviços complementares.

Uma assinatura premium custa US$ 8 por mês e oferece vários benefícios para traders de curto prazo. As vantagens em destaque incluem:

• Negociação em horário estendido sem taxas
• Relatórios de pesquisa da Morningstar
• Planos de investimento personalizados
• Informações de pesquisa exclusivas

Este aplicativo de negociação de ações possui ferramentas de pesquisa exclusivas. Especificamente, o recurso Alpha é desenvolvido pela ChatGPT AI e pode fornecer informações atuais ou históricas sobre investimentos potenciais.

Para ser claro, não fornece aconselhamento personalizado e serve apenas para fins de pesquisa.

O aplicativo também possui uma plataforma de mídia social integrada que permite ver o que outros usuários estão comprando e vendendo. Existe até um recurso de bate-papo que permite aos usuários compartilhar opiniões sobre uma ação e fazer perguntas sobre investimentos.

Melhor para: Investimentos alternativos e interação nas redes sociais.

6. Arca7

Investir em imóveis é caro, mas Ark7 permite que você compre ações de imóveis residenciais para aluguel a partir de US$ 20 com período mínimo de manutenção de um ano. As propriedades de investimento estão em mais de nove mercados imobiliários nos EUA.

Esta plataforma de investimento busca imóveis para locação unifamiliar e multifamiliar em cidades com mercado de trabalho promissor e potencial de crescimento.

Cada investimento aberto inclui uma descrição que destaca o seguinte:

• A propriedade
• Receita de investimento antecipada
• Área geográfica

O uso deste aplicativo de investimento imobiliário é gratuito, mas uma taxa única de aquisição de três por cento se aplica a novos investimentos. Além disso, você pode incorrer em uma taxa mensal de administração de ativos entre 8% e 15% da receita de aluguel.

No entanto, isso não deve ser um grande impedimento, já que outros aplicativos cobram taxas únicas e recorrentes semelhantes porque você está investindo diretamente em uma propriedade.

Apesar dessas taxas, os imóveis financiados por crowdfunding podem ser uma forma produtiva de diversificar seu portfólio e obter uma renda passiva que pode ser mais competitiva do que títulos.

Melhor para : Investimento imobiliário com financiamento coletivo.

7. Esconderijo

Esconderijo  é um aplicativo de compra de ações que permite investir com apenas US$ 5 em contas de investimento autodirigidas ou automatizadas. É um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes por suas ferramentas de investimento e recursos educacionais.

É possível comprar ações fracionárias de ações individuais, ETFs e criptomoedas com contas tributáveis e de aposentadoria. Contas de custódia também estão disponíveis para menores.

Se você preferir deixar o Stash investir para você, eles oferecem Smart Portfolio em seus planos de investimento Growth e Stash+.

Com o Smart Portfolio, você ainda pode investir fracionadamente. Em seguida, o aplicativo monitorará seus investimentos para garantir que seu portfólio permaneça no caminho certo.

Stash oferece um “cartão de devolução de estoque” que rende até um por cento de volta em recompensas de estoque nas compras. Dependendo do comerciante, você ganha ações de empresas de capital aberto como McDonald’s ou Walmart.

Em vez disso, as compras em empresas privadas rendem ações de ETF do índice S&P 500.

O cartão de débito recompensa pode ajudá-lo a ganhar dinheiro na caixa de correio . É importante ressaltar que essa conta corrente e carteira automatizada são as melhores formas de compensar a mensalidade da adesão.

Existem também vários recursos para ajudá-lo a compreender os princípios básicos do investimento. Com exceção de alguns corretores online legados, muitos aplicativos de investimento gratuitos não oferecem ferramentas educacionais para novos investidores.

Esteja ciente de que o Stash é gratuito apenas no primeiro mês. Um plano mensal custa US$ 3 ou US$ 9 após o teste gratuito. O plano mais caro inclui recursos adicionais como:

• Contas de investimento infantil
• Relatórios de pesquisa
• Recompensas de compra de estoque

Você pode ler nossa análise do Stash para saber mais sobre como a plataforma funciona.

Melhor para : Novos investidores e ganhos em ações ao fazer compras.

8. Fidelidade

Fidelidade é um corretor online legado que oferece um ótimo aplicativo de investimento para iniciantes. Eles têm muitas ferramentas e recursos excelentes.

Como a maioria das outras corretoras da nossa lista, as negociações online de ações e ETF são gratuitas. Na verdade, Fidelity é um dos melhores lugares para abrir um Roth IRA se você quiser começar a guardar dinheiro para o futuro.

A plataforma possui amplas ferramentas de planejamento de aposentadoria que facilitam estimar quanto você precisa investir e sua renda mensal de aposentadoria.

Não há saldo mínimo de conta para abrir uma conta tributável ou de aposentadoria. Além disso, a plataforma robo-consultor Fidelity Go não possui requisitos mínimos de saldo.

Além disso, não há taxa de consultoria com saldo de conta inferior a US$ 10.000.

Vários outros motivos para considerar a Fidelidade incluem:

• Os fundos do índice Fidelity Zero não têm índice de despesas
• O investimento fracionado para mais de 7.000 ações e ETFs começa em US$ 1
• Consultor robótico Fidelity Go
• Relatórios de pesquisa detalhados

Para negociar ações fracionárias, os investidores precisam usar o aplicativo móvel Fidelity. Este recurso de investimento bacana não está disponível na plataforma do navegador Fidelity.

A corretora também oferece a família Fidelity ZERO de fundos mútuos de índice que não possuem taxas de administração anuais, taxas de negociação ou investimento mínimo. Eles rastreiam ações nacionais e internacionais.

Melhor para: Fundos de índice isentos de taxas.

9. Vanguarda

Vanguarda é uma opção popular para investidores que compram e mantêm que preferem manter suas ações de investimento por vários anos ou décadas. Esta corretora é ideal para investir em fundos de índice e fundos de investimento ativo.

Não há taxas de negociação para ações e ETFs, mas este é o único aplicativo de investimento gratuito nesta lista que exige a compra de ações e fundos inteiros. Uma exceção notável é investir apenas US$ 1 em ETFs Vanguard.

O mínimo começa em US$ 1.000 para fundos mútuos administrados pela Vanguard. Pode ser necessário um investimento mínimo mais elevado para comprar Ações Admirals que tenham um índice de despesas mais baixo.

*Relacionado:Começando com pouco dinheiro? Leia nosso guia de aplicativos gratuitos de renda passiva que permitem que você comece a investir com pouco dinheiro.*

Para investidores autodirigidos, as ferramentas de pesquisa de investimento estão acima da média. No entanto, a plataforma de negociação não é a mais fácil de usar para negociar ações individuais.

Em vez disso, é mais fácil comprar fundos e configurar investimentos recorrentes para uma estratégia de investimento médio ao custo em dólares.

Para investidores que não intervêm, a plataforma de robo-consultor Digital Advisor tem uma conta inicial mínima de US$ 3.000. As opções de alocação de ativos são todos os índices, uma mistura de ativos/índices e um portfólio ESG.

Não há taxas de consultoria nos primeiros 90 dias e a taxa contínua máxima é de 0,25% do valor da carteira.

Você não encontrará nenhum mínimo de conta para abrir uma conta tributável ou de aposentadoria, mas deve inscrever-se em extratos de conta sem papel para evitar uma taxa anual de serviço de conta de US$ 25.

Melhor para : Investimentos em fundos de índice de longo prazo.

Nossa Metodologia

Ao comparar aplicativos de investimento gratuitos, consideramos estes fatores:

• Depósito inicial mínimo
• Taxas de negociação
• Taxas da conta
• Opções de investimento (ou seja, ações, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice)
• Investimento em ações fracionárias
• Portfólios automatizados
• Segurança da plataforma
• Ferramentas educacionais e de pesquisa

Resumindo, escolhemos serviços que sejam seguros, não cobrem taxas caras, tenham múltiplas ferramentas e opções de investimento e sejam fáceis de usar.

Resumo

Investir no mercado de ações e em outras opções de investimento é relativamente simples. Você não precisa de muito dinheiro e pode ter sucesso com um pouco de educação.

O investimento fracionado e a ausência de taxas de negociação tornam mais fácil começar hoje do que no passado, quando investir era caro. Aproveite um dos aplicativos de investimento gratuitos acima e comece a aumentar seu dinheiro.

Ao escolher um aplicativo de investimento em ações, quais características são importantes para você?

SoFi Invest refere-se às três plataformas de investimento e negociação operadas pela Social Finance, Inc. e suas afiliadas (descritas abaixo). As contas de clientes individuais podem estar sujeitas aos termos aplicáveis a uma ou mais das plataformas abaixo.

1) Os serviços automatizados de investimento e consultoria são fornecidos pela SoFi Wealth LLC, uma consultora de investimentos registrada na SEC (“Sofi Wealth“). Os serviços de corretagem são fornecidos à SoFi Wealth LLC pela SoFi Securities LLC.

2) Os serviços de investimento ativo e corretagem são fornecidos pela SoFi Securities LLC, Membro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). A compensação e custódia de todos os títulos são fornecidas pela APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto é oferecido pela SoFi Digital Assets, LLC, uma empresa de serviços monetários registrada no FinCEN.

Para divulgações adicionais relacionadas às plataformas SoFi Invest descritas acima, incluindo licenciamento estadual da SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Nem os Representantes Consultores de Investimentos da SoFi Wealth, nem os Representantes Registrados da SoFi Securities são remunerados pela venda de qualquer produto ou serviço vendido através de qualquer plataforma SoFi Invest. As informações relacionadas aos produtos de empréstimo aqui contidas não devem ser interpretadas como uma oferta ou pré-qualificação para qualquer produto de empréstimo oferecido pelo SoFi Bank, N.A.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.