8 lugares de baixo risco para estacionar seu dinheiro hoje

Não existe uma vida livre de riscos, mas existem lugares seguros para estacionar seu dinheiro enquanto você decide o próximo passo.



O mundo é um lugar assustador. Estamos cercados por um ciclo de notícias de 24 horas que compartilha todas as possibilidades catastróficas conosco. Será que uma super tempestade pode fechar negócios em nossa área por alguns dias? Claro. Vamos ver outra recessão como a que quase nos afogou em 2007? Pode ser.

A menos que um instrumento de poupança seja segurado, ainda existe o risco de perdermos parte – ou todo – do nosso dinheiro. No entanto, existem contas seguradas disponíveis. Para contas correntes, de poupança e do mercado monetário, certifique-se de guardar seus fundos em uma conta coberta pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O seguro FDIC cobre cada depositante até $ 250.000 por instituição segurada pelo FDIC, por categoria de propriedade.

O seguro é apenas uma das coisas que você precisa considerar. Você também precisa pensar em quanto tempo o investimento é e com que regularidade você precisa acessar seu dinheiro. Criamos oito opções de baixo risco para todas as situações.

1. Poupança e contas correntes de alto rendimento

As taxas de juros oferecidas nas contas de poupança podem variar muito entre os bancos. Mas se você pesquisar, poderá encontrar contas de poupança que pagam entre 1,90% e 2,20% em seus depósitos.

Há também contas correntes de juros altos por aí. Em 1979, 86% de todos os pagamentos nos EUA eram feitos por cheque. Em troca dessa comodidade, os bancos pagavam juros baixíssimos. Hoje, uma conta corrente de alto rendimento permite que você ganhe de 0,60% a 2,02% APR enquanto desfruta da conveniência de um cartão de débito.

Nenhum deles o torna rico, mas eles vêm com proteção do FDIC, e ganhar algum interesse é melhor do que nenhum.

2. Contas do mercado monetário

Se você está procurando um híbrido entre uma conta poupança e uma conta corrente, uma conta do mercado monetário (MMA) pode ser a coisa mais próxima que existe. Os MMAs geralmente oferecem uma taxa de juros melhor do que a poupança ou contas correntes (atualmente entre 2,00% e 2,35%), geralmente vêm com privilégios de emissão de cheques e também podem ser segurados pelo FDIC. A desvantagem é que você está restrito a seis transações "convenientes" por mês.

3. Fundos do mercado monetário

Se você estiver se sentindo mais ousado, olhe para os fundos do mercado monetário – não confunda com MMAs. Os fundos do mercado monetário são investimentos em fundos mútuos em vez de contas bancárias que rendem juros e geralmente oferecem retornos mais altos. Eles são um tipo de fundo mútuo desenvolvido na década de 1970 para permitir que os investidores comprem uma variedade de títulos e invistam em veículos seguros, como títulos do governo e títulos municipais isentos de impostos. Como tal, embora não sejam segurados pelo FDIC, ainda são considerados menos arriscados do que muitas ações e títulos.

4. Certificados de depósito (CDs)

Um certificado de depósito (CD) é uma conta de poupança que mantém dinheiro por um período definido. Em troca, a instituição financeira que detém o depósito paga juros. Em setembro de 2019, as melhores taxas de CD variaram de 2,45% a 3,10%. Geralmente, os prazos são executados em incrementos de seis meses, até cinco anos. Quanto maior o prazo, maiores as taxas de juros. Ao resgatar seu CD, você recebe o dinheiro investido, acrescido de juros. Há três coisas que você deve verificar:Descubra se a taxa de juros que estão pagando é fixa ou variável; se os juros são pagos mensalmente, semestralmente ou anualmente; e se há alguma penalidade por retirada antecipada.

5. Títulos municipais

Os títulos municipais (também chamados de munis) funcionam assim:um estado, cidade, município ou outra entidade governamental precisa financiar suas obrigações diárias ou financiar um projeto. Para isso, oferecem títulos municipais. Se você investir, estará emprestando dinheiro ao emissor em troca de pagamentos de juros (geralmente pagos semestralmente) e o retorno de seu principal quando o título vencer. Um título que vence em um a três anos é considerado de curto prazo. Um título de longo prazo pode não vencer por mais de 10 anos. Os juros ganhos em munis geralmente são isentos de certos impostos e o retorno real médio após impostos e inflação entre 1989 e 2018 foi de 3,18%.

6. Títulos de capitalização dos EUA 

O primeiro título de poupança dos EUA foi vendido em 1935, quando o presidente Franklin D. Roosevelt assinou uma legislação criando o "baby bond". Esses títulos de capitalização passaram por diferentes iterações ao longo dos anos. Agora você pode comprar até US$ 10.000 em títulos da Série EE a cada ano por apenas US$ 25 cada. O grande atrativo é que o governo promete que estes dobrarão de valor nominal em 20 anos. Além disso, a renda dos títulos não é tributada pelo governo estadual ou local e não pode ser tributada pelo governo federal se os ganhos forem usados ​​para pagar o ensino superior. Há também títulos de capitalização da Série 1, que são emitidos por um período de 30 anos, mas sem garantia de que dobrarão de valor. A taxa de retorno é fixa para a vida do título, mas adoçada por uma taxa de juros que é ajustada pela inflação semestralmente.

7. Letras do Tesouro dos EUA

Embora seja melhor esconder dinheiro debaixo do colchão, as notas do tesouro (também chamadas de T-bills ) nunca o tornará rico. Eles são, no entanto, um dos investimentos mais seguros disponíveis. T-bills são notas promissórias emitidas pelo governo federal para arrecadar dinheiro e regular a oferta de dinheiro. Essas notas são normalmente de curto prazo e vencem em menos de três meses. Eles geralmente não pagam juros, mas são vendidos com desconto. O dinheiro ganho pelo investidor é a diferença entre o preço de compra e o valor de resgate.

8. Ações que pagam dividendos e ações preferenciais

Uma ação que paga dividendos é uma ação que faz pagamentos regulares aos acionistas. A maioria é paga em dinheiro e a maioria é paga trimestralmente. Como muitas ações que pagam dividendos são oferecidas por empresas de alto valor, elas são vistas como investimentos seguros e confiáveis.

As ações preferenciais são outra maneira de mergulhar o dedo do pé nas águas do investimento. Eles são mais seguros do que outras ações e parecem mais títulos. Assim como os títulos, as ações preferenciais fazem pagamentos regulares em dinheiro e, melhor ainda, os acionistas preferenciais recebem seus dividendos antes que os acionistas ordinários sejam pagos.

Sim, ainda há risco envolvido, pois como qualquer investimento, o mercado de ações pode ser volátil. Mas com um pouco de pesquisa você pode descobrir que está pronto para isso.

Não há nada de errado em ficar nervoso nesses tempos incertos. E não há nada de errado em procurar um porto seguro enquanto você decide o que fazer com seu dinheiro. Em algum momento, porém, você vai querer se tornar mais agressivo. Para citar o escritor e empresário Robert G. Allen:"Quantos milionários você conhece que se tornaram ricos investindo em contas de poupança? Descanso meu caso."