Conversas sobre dinheiro:conversando com seus filhos sobre finanças

Você está conversando com seus filhos sobre finanças?



Se você é como a maioria dos pais americanos, entende a importância de conversar sobre finanças e dinheiro. No entanto, de acordo com um estudo da Edelman Financial Services, 49% dos pais dizem que não sabem como ter essas conversas. Também é observado que 25% dos pais dizem que não falam sobre finanças domésticas com seus filhos.



Como o dinheiro costuma ser um assunto tabu, você pode ter dificuldade para saber por onde começar uma conversa com seus filhos. Mas, quanto mais você falar sobre isso, mais confortável ficará. Então, se você não está tendo essas conversas sobre dinheiro com seus filhos, aqui estão alguns conselhos sobre como você pode começar a falar e ensiná-los sobre dinheiro. Quanto mais cedo você falar com seus filhos sobre responsabilidade financeira, maior a probabilidade de prepará-los para um futuro de sucesso.

Como você fala com seus filhos sobre dinheiro?

O primeiro passo para ensinar seus filhos sobre dinheiro é iniciar conversas sobre dinheiro. As conversas sobre dinheiro são momentos em sua vida cotidiana em que você pode discutir finanças com seus filhos, pois a oportunidade ocorre naturalmente. Se você não sabe como abordar essas conversas, descrevemos algumas táticas para usar isso irá ajudá-lo a entrar nessas discussões. Comece cedo Quanto mais cedo você começar a conversar com seus filhos sobre finanças, maior a chance de criar adultos financeiramente confiantes. Investir no futuro do seu filho é um dos maiores presentes que você pode dar a ele. Ao iniciar essas conversas cedo, seus filhos se sentirão à vontade com tópicos de dinheiro. Isso os abrirá para a oportunidade de aprender técnicas bem-sucedidas para gerenciar suas finanças. Você pode começar com tópicos de dinheiro pequeno. Por exemplo, se seu filho recebeu dinheiro no aniversário, discuta a importância de economizar e adiar a gratificação. Incentive-os a reservar parte do dinheiro do aniversário para algo que possam querer no futuro. Com o passar do tempo, você pode começar a discutir tópicos financeiros mais complexos, como comprar uma casa ou economizar para a faculdade. Iniciar essas conversas desde cedo ajudará seus filhos a ver que você está aberto a conversas sobre dinheiro. Sua transparência pode incentivá-los a fazer perguntas e falar sobre certos tópicos financeiros. Comece com conceitos financeiros básicos Começar com alguns conceitos financeiros básicos pode ajudar você e sua família a conversarem sobre dinheiro. Claro, os temas vão depender da idade de seus filhos. Você não gostaria de conversar com seu filho de 2 anos sobre hipotecas logo de cara. Escolha tópicos que sejam apropriados à idade e relevantes para seus filhos. Por exemplo, você pode querer descrever o orçamento. Explique como os recursos são limitados. Como todos têm uma quantidade limitada de recursos (ou dinheiro), eles devem usar seus recursos com sabedoria. Este também é um ótimo momento para discutir necessidades versus desejos. As crianças, a partir dos 7 anos, começam a notar os pertences de outras crianças. Isso lhe dará a oportunidade de explicar as prioridades de gastos e a importância de viver dentro de seus meios. Seja transparente sobre sua situação financeira Muitos pais podem tentar esconder suas falhas financeiras em vez de compartilhá-las com seus filhos. Mas, ao não compartilhar suas falhas financeiras, você está perdendo a oportunidade de deixar seus filhos aprenderem com seus erros. Então, se você se arrepender de ter se endividado ou não economizar o suficiente para a faculdade, conte a eles. Digamos que você acumulou uma grande quantidade de dívidas quando recebeu seu primeiro cartão de crédito. Compartilhe sua experiência com seus filhos e conte a eles como foi uma luta para pagar sua dívida. Pode ser apropriado ir tão longe a ponto de compartilhar alguns dos sacrifícios que você teve que fazer para se livrar das dívidas. Seus filhos apreciarão sua honestidade e aprenderão valiosas lições financeiras com suas experiências.

Como você ensina responsabilidade financeira ao seu filho?

Não fuja das oportunidades de envolver seus filhos em conversas sobre dinheiro. Ao longo de sua rotina diária, você lida com suas finanças em muitas ocasiões. Como esse é o caso, faça questão de conversar com seus filhos sobre essas ocorrências à medida que elas acontecem. É uma ótima oportunidade para discutir como você se prepara para as despesas que lhe são apresentadas e orçamentar o dinheiro que você tem. Aprenda sobre dinheiro como famíliaVamos ser sinceros, provavelmente existem alguns tópicos financeiros sobre os quais você não tem certeza. Se você não é um especialista financeiro, pode precisar aprimorar sua alfabetização financeira. Você não precisa saber tudo, não há problema em não ter todas as respostas. Portanto, em vez de fazer sua pesquisa de forma independente, tente aprimorar suas habilidades de alfabetização financeira em família. Por exemplo, você pode não saber muito sobre o mercado de ações e como ele funciona. Reserve algum tempo com seus filhos para pesquisar e explorar os prós e contras deste tópico financeiro. Seus filhos podem aprender mais se souberem que você está interessado em melhorar suas habilidades financeiras pessoais. Além disso, esta é uma ótima maneira de passar um tempo de qualidade com seus filhos. Estabeleça metas familiares Deixe seus filhos participarem de suas reuniões de orçamento doméstico ou quando você e seu parceiro estiverem tentando tomar uma decisão financeira difícil. Incluir seus filhos nas conversas sobre dinheiro da família ajudará a ensiná-los as ferramentas que um dia precisarão para aplicar em seu próprio orçamento. Envolver seus filhos nessa faceta também pode dar a você uma perspectiva diferente de seus assuntos financeiros. Você também pode estabelecer metas de dinheiro em família. Por exemplo, se você decidir fazer uma viagem em família no verão, inclua seus filhos no processo de planejamento financeiro. Mostre a eles como fazer um orçamento para a despesa e como eles podem economizar ou ganhar dinheiro extra para contribuir. Mostrar aos seus filhos como planejar e alcançar seus objetivos ajudará a aumentar sua confiança para que eles sejam capazes de lidar com esses problemas no futuro.

Como você ensina a seus filhos o valor de um dólar?

É difícil ensinar seus filhos sobre dinheiro quando eles vivem em um mundo de gratificação instantânea. Como pai, você trabalha duro para atender às necessidades contínuas deles e muitas vezes eles perdem o trabalho dos bastidores. Você sabe mais do que ninguém o trabalho que envolve fornecer aos seus filhos suas necessidades básicas e não tão básicas.



Tire algum tempo para remover o mistério de como você está sustentando sua família e as finanças envolvidas. Ao criar transparência em todos os seus dias

Explicar como o dinheiro funciona

Em todas as transações, seus filhos começarão a entender como seu salário sustenta o estilo de vida deles.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode envolver seus filhos em suas rotinas fiscais que os ajudarão a entender o valor de um dólar.

Ensine seus filhos sobre receitas versus despesas. A maneira mais fácil de fazer isso é conscientizá-los sobre as despesas do estilo de vida que você tem. Discuta itens orçamentários, como pagamentos de hipotecas, contas de serviços públicos, mantimentos, etc.  Você pode até fazer com que eles o ajudem a equilibrar seu orçamento. Permita que eles o ajudem com a matemática simples de subtrair suas várias contas de sua renda para que possam ver o que resta depois de pagar suas contas.



Criar consciência de seus hábitos financeiros permitirá que seus filhos compreendam mais claramente como o dinheiro funciona. Também lhes dará uma melhor apreciação das razões pelas quais você diz “não” às suas despesas extras e por que é necessário fazê-lo.

Dê uma mesada aos seus filhos

Permita que seus filhos participem de sua própria gestão de renda. Dê-lhes tarefas simples para completar em troca de uma mesada. Ao fazer isso, você está dando a eles uma educação básica do processo de emprego.



Uma vez que eles ganhem sua mesada, converse com eles sobre como eles planejam usar seu dinheiro. Nunca é cedo demais para transmitir a sabedoria de economizar versus gastar. Permita que eles falem sobre suas compras desejadas e use isso como uma abertura para falar sobre a importância da economia.

Deixe seus filhos gastarem o dinheiro

Embora você queira discutir e aconselhar seus filhos sobre seus gastos, é importante que você permita que eles tenham a palavra final no processo. Se você forçá-los a economizar dinheiro, há uma boa chance de você perder uma oportunidade de ensinar uma lição valiosa.

Se seus filhos optarem por gastar todo o dinheiro, na próxima vez que eles desejarem, você poderá discutir como eles devem considerar suas necessidades futuras ao gastar. Esta será uma ótima maneira para eles começarem a entender o processo de poupança. Também os ensinará sobre gratificação instantânea e como isso pode resultar em satisfação passageira. Ambos os conceitos são lições financeiras valiosas que repercutirão e ajudarão seus filhos no futuro.

Ofereça maneiras de seus filhos ganharem uma renda extra

Em vez de recusar o pedido do seu filho para o mais novo videogame ou uma maratona de compras para sua loja de roupas favorita, considere fornecer a eles maneiras de ganhar dinheiro extra. Isso ensinará aos seus filhos a importante prática moderna de “gigs paralelos” e a necessidade de trabalhar mais para ganhar mais.

Certifique-se de ensiná-los que às vezes a renda extra é uma necessidade e não um luxo. Muitas vezes, os shows paralelos complementam a renda para fazer face às despesas e não são maneiras de se entregar a atividades ou compras divertidas. Discutir sobre gestão fiscal prudente e como é um hábito importante que permite que os adultos gastem dinheiro em coisas fora de suas necessidades básicas.

Compartilhe o conceito de empréstimo

Apresente aos seus filhos as ideias de empréstimos e dívidas de cartão de crédito. Embora você não queira incentivar seus filhos a se endividar por causa de gastos frívolos, às vezes a dívida é uma necessidade para o bem maior.

Explique a diferença entre dívida boa e ruim. Eduque seus filhos sobre a diferença de um empréstimo hipotecário residencial em oposição a um empréstimo para comprar um carro de luxo fora de suas posses.

Além disso, considere ensinar seus filhos sobre a importância do crédito. Enfatize a capacidade de lidar com dinheiro com responsabilidade ao usar o crédito. Lidere pelo exemplo nesta área e ensine-os a usar o crédito e pagar a dívida de uma maneira que seja mutuamente benéfica. Por exemplo, se você estiver fazendo uma compra com cartão de crédito, discuta a taxa de juros do seu cartão, as vantagens que vêm com o uso do cartão e o cronograma planejado para o pagamento.

Explique por que os cartões de crédito existem e o benefício que eles trazem para as empresas que os oferecem. Da mesma forma, explique como o uso responsável do crédito beneficia sua família e sua capacidade de fazer empréstimos no futuro. Se já faz um tempo desde que você deu uma olhada no seu relatório de crédito, vá até o Rocket HQ para obter um relatório de crédito e pontuação gratuitos.

O resultado final

O aspecto mais importante de educar seus filhos sobre dinheiro é estar disposto a envolvê-los em conversas. Discussões honestas permitem que você e seus filhos aprendam juntos sobre os vários aspectos da gestão do dinheiro.


Como pais, todos nós queremos criar filhos que excedam nossas capacidades e realizem mais do que temos. Para conseguir isso, devemos estar dispostos a fornecer uma base de informações para que eles possam crescer e expandir nosso conhecimento para alcançar novos patamares. Portanto, comece suas conversas desde cedo e comece hoje o sucesso de seus filhos com as finanças. Para mais informações, confira nossos recursos gratuitos para crédito e finanças pessoais.