Revisão de captação de recursos 2024:É uma plataforma de investimento imobiliário segura e legítima?

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Fundrise é uma plataforma online de investimento imobiliário que dá ao investidor comum a oportunidade de investir em negócios imobiliários privados por apenas US$ 10.

Normalmente, o mundo do investimento imobiliário privado está disponível exclusivamente para os ultra-ricos.

Não mais.

Agradecimentos a Fundrise , os investidores comuns agora também podem participar de investimentos imobiliários de alto padrão.

Mas é seguro e legítimo?

Vamos mergulhar nesta análise do Fundrise e descobrir se ela é realmente a melhor plataforma de investimento imobiliário.

Avaliação geral:

Avaliado com 4,5 de 5
Prós Contras
Diversificação

Mínimo baixo

Aberto a todos os investidores

Altamente ilíquido

Investimentos complexos

Sem mercado secundário

O que é arrecadação de fundos?

Fundrise é uma plataforma de investimento imobiliário no mercado privado que combina o elemento de investimento em imóveis comerciais nos Estados Unidos com o elemento de crowdfunding.

Desde a sua criação (em 2010), a Fundrise:

• Atraiu mais de 210.000 usuários 
• Adquiriu mais de US$ 5,1 bilhões em ativos
• Vimos mais de US$ 7 bilhões em transações
• Pagou mais de US$ 160 milhões em dividendos líquidos a investidores como você e eu

Porque a Fundrise é uma plataforma de crowdfunding , qualquer pessoa pode começar a investir em negócios imobiliários de milhões de dólares sem preencher um cheque de um milhão de dólares.

Prós e contras da captação de recursos

Antes de entrarmos no âmago da questão, vamos dar uma olhada geral nos prós e contras do Fundrise:
Prós Contras
Baixo investimento mínimo

Altamente ilíquido

Praticamente qualquer pessoa pode investir

Longo período de bloqueio

Fundrise examina todos os projetos imobiliários

Disponível apenas para cidadãos dos EUA ou residentes permanentes

Interface do site intuitiva e fácil de usar

As taxas são um tanto complexas

Você pode ganhar uma renda trimestral passiva

Sem mercado secundário

Classificação geral

Antes de continuar lendo, verifique minhas classificações para cada uma das seguintes categorias de arrecadação de fundos:
Avaliação geral da arrecadação de fundos
Opções de investimento

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Usabilidade

⭐️⭐️⭐️⭐️

Taxas

⭐️⭐️⭐️⭐️

Atendimento ao Cliente

⭐️⭐️⭐️

Lucros projetados

⭐️⭐️⭐️

Liquidez

⭐️

Para lhe dar um pouco mais de detalhes sobre os motivos de minhas avaliações acima, dê uma olhada em meu detalhamento abaixo.

• Liquidez – Atualmente não há garantia de mercado secundário e seu dinheiro provavelmente ficará vinculado por mais de 5 anos
• Usabilidade – Interface do site muito intuitiva, muito fácil de usar
• Opções de investimento – A Fundrise oferece 5 planos de investimento diferentes, desde o plano Starter até o plano Premium
• Lucros projetados – Depende de vários fatores, incluindo quanto você investe, o tipo de propriedade em que você investe e a duração do seu investimento
• Taxas – As taxas de captação de recursos são bastante razoáveis, no entanto, você também pode pagar outras taxas, como taxas de originação e taxas de resgate antecipado (se você retirar seu investimento após os primeiros 90 dias)
• Atendimento ao cliente – Com base na minha própria experiência pessoal, tive apenas a melhor interação com a equipe de atendimento ao cliente da Fundrise

Até agora, estou muito feliz com esta plataforma.

Continue lendo porque vou me aprofundar mais abaixo.

Recursos de captação de recursos

A arrecadação de fundos tem muitos recursos.

Aqui está uma visão geral rápida:
Recursos de arrecadação de fundos
Ano de fundação

2010

Mínimo necessário para abrir conta

US$ 0

Mínimo necessário para começar a investir

US$ 10

Em que você está investindo

Ofertas de imóveis comerciais no mercado privado

Mercado Secundário?

Não

Período de retenção

5+ anos

Opções de investimento

– Projetos de construção unifamiliares

– Complexos de apartamentos residenciais

– Propriedades comerciais privadas

Retornos de investimento

7,31% a 22,99%

Dividendos líquidos totais ganhos pelos investidores do Fundrise

US$ 160+ milhões

Usuários atuais (no início de 2022)

210.000+

Investimento fracionário disponível?

Não

Financiamento coletivo disponível?

Sim

Seus bens estão segurados?

Não – não há proteção FDIC ou SIPC

Disponibilidade

– Área de trabalho

– Aplicativo móvel para iOS e Android

Atendimento ao Cliente

– Mensagem direta

– Pelas redes sociais

– Por telefone – Ligue 202-584-0550

– Por e-mail – contact@fundrise.com

Requisitos do investidor

– Deve ter 18 anos ou mais

– Apenas cidadãos dos EUA ou residentes permanentes

Taxas de captação de recursos

Deixe-me ser franco sobre as taxas de arrecadação de fundos:

• O Fundrise é bastante transparente com suas taxas. 
• As taxas são mais altas do que você pagaria por fundos de índice de baixo custo
• As taxas são relativamente baixas em comparação com o que outros gestores de investimentos imobiliários cobrariam

Aqui estão as taxas que você pode esperar ao investir no Fundrise:
Taxas de arrecadação de fundos
4 tipos de taxas

– Taxa de serviço

– Taxa de Originação

– Taxa de resgate antecipado

– Taxa Anual de Administração

Taxa Anual de Investimento

1% dos seus ativos sob gestão (inclui uma taxa de serviço de 0,15% e uma taxa de administração de 0,85%)

Taxa de originação

0% a 2% – Pago 1x quando você começa a investir em um novo imóvel

Taxa de resgate antecipado

1% a 3% – Pago apenas se você liquidar seu investimento prematuramente

Taxa de comissão de vendas

0,00%

Taxas eREIT

Cerca de 3% (essas taxas são mais complexas que a carteira padrão)

A taxa anual de administração é usada para:

– Equipe de relações com investidores

– Equipe de suporte ao cliente

– Painel de gerenciamento tributário

– Gerenciamento do fluxo de negócios imobiliários

– Sistema automático de pagamento de dividendos

– Construindo um portfólio customizado

– Relatórios personalizados de desempenho do portfólio

Como o investidor é reembolsado

– Renda passiva (de aluguéis pagos)

– Lucros (da venda de imóveis apreciados)

Pena de resgate antecipado

– Deve esperar no mínimo 60 dias após a solicitação de resgate de suas ações

– Quaisquer retiradas podem estar sujeitas a uma multa de 1% do valor arrecadado

Quero salientar que a Fundrise se orgulha de sua transparência de taxas.

Na verdade, a Fundrise dedicou um artigo inteiro do blog na seção “Educação” (na guia Recursos) para discutir em profundidade sua estrutura de taxas.

A Fundrise salienta que existem certas plataformas de investimento que tendem a ocultar as suas taxas, conforme ilustrado aqui:



Nesses casos, é importante ler TODAS as letras miúdas (o que normalmente significa que você terá que rolar até o final da página, aumentar o zoom em 200% e, em seguida, ler os parágrafos do discurso do advogado antes de encontrar as informações que procura).

E para ser honesto com você, não vi nenhuma taxa oculta ou outros sinais de alerta.

Se você estiver confuso sobre taxas ou quiser saber mais sobre a estrutura de taxas, envie um e-mail para a equipe de investimento em:investimentos@fundrise.com.

Retornos da captação de recursos

No grande esquema das coisas, os retornos da sua captação de recursos realmente dependem do tipo de propriedade comercial em que você investiu seu dinheiro.

Aqui está uma breve visão geral:
Retorno da arrecadação de fundos
Ano de menor retorno

2020 em 7,31%

Ano de maior retorno

2021 em 22,99%

Retorno de Renda Média

5,42%

Frequência de pagamento

Trimestralmente ou no final do prazo do seu investimento (cerca de 5 anos)

Como você receberá seus lucros de dividendos?

Conta bancária ou Programa de Reinvestimento de Dividendos Fundrise (DRIP)

Se você deseja uma visão agregada de literalmente o desempenho do portfólio de todos os clientes da Fundrise, verifique este gráfico aqui:



Este gráfico ilustra os retornos de 294.102 contas de clientes e é atualizado diariamente.

Com base no gráfico, quanto mais tempo você mantiver seu investimento, maior será a probabilidade de obter um retorno maior.

Na verdade, se você deseja analisar o desempenho de uma conta de cliente individual mostrada no gráfico acima, basta clicar em um dos pontos do gráfico para saber mais.



É claro que as informações pessoais de cada investidor são mantidas em sigilo, mas esta função permite que você veja as informações de cada ponto de dados, como:

• Os retornos
• A alocação do portfólio
• A estratégia de investimento
• Quando os investidores começaram com o Fundrise

Se você está focado em investimentos de longo prazo e não planeja sacar seu dinheiro tão cedo, provavelmente recomendo que você verifique o programa Fundrise DRIP.

Um programa DRIP pode ser oferecido através do Fundrise ou praticamente qualquer outra plataforma de investimento (mesmo para o S&P 500!).

Abaixo estão algumas características adicionais dos DRIPs: 

• Investir automaticamente
• Utiliza o poder dos juros compostos
• Aumente seus investimentos ao longo do tempo sem taxas

Lembre-se de que você não pode diferir impostos, mesmo se selecionar um programa DRIP.

Desde que a Fundrise começou a capturar retornos em 2017, você pode ganhar de 7,31% ao ano (seu menor retorno em 2020) a 22,99% ao ano (seu maior retorno em 2021).



Você também deve se concentrar na coluna “retorno de renda médio”, que mostrará quanta renda passiva você poderia ganhar (em média) como investidor do Fundrise.

Embora os investimentos imobiliários comerciais ofereçam uma ótima maneira de ganhar mais dinheiro, lembre-se de que os imóveis em geral são um investimento de longo prazo .

Como funciona a arrecadação de fundos?

Como investidor, “tudo” que você precisa fazer é investir seu dinheiro na propriedade que você acha que seria uma boa opção.

A Fundrise faz o resto do trabalho – a verificação, a análise, a gestão e, em última análise, também o processo de venda.

Abaixo está um esboço de como o Fundrise realmente funciona:

1. Veterinário – Determine os negócios mais lucrativos
2. Comprar – Compre o negócio com maior potencial de retorno 
3. Investir – Os investidores agora podem investir nas negociações
4. Período de retenção – O período médio de detenção dura cerca de 5 anos
5. Renda passiva – Obtenha uma renda passiva trimestral (ou anual) com os aluguéis recebidos 
6. Venda – Os imóveis são vendidos e você recebe lucros com base na valorização do imóvel

Aqui estão alguns exemplos de projetos imobiliários comerciais nos quais a Fundrise investe atualmente:

• Armazéns industriais
• Lotes para construção de casas
• Complexos de apartamentos multifamiliares

Dê uma olhada em algumas das oportunidades de investimento nas quais você pode investir:



A Fundrise tem um processo de verificação muito rigoroso quando se trata de selecionar seus tipos de investimento imobiliário.

Na verdade, a Fundrise afirmou que recebe mais de 13.000 negócios imobiliários para consideração (são mais de 250 negócios por semana!!).

Dos 13.000 envios de negócios, devido ao rigoroso processo de verificação da Fundrise, menos de 1% dos negócios são realmente aprovados.

Os investimentos imobiliários selecionados pela Fundrise podem render dinheiro de 2 maneiras:
Tipo de renda Fonte de renda
Renda trimestral passiva

Os aluguéis pagos

Lucro (ganhos de capital)

Venda de imóvel valorizado

Quando você investe com a Fundrise, seu dinheiro pode ser alocado em uma combinação saudável de ofertas da Fundrise, que pode incluir:

• eREITs
• Fundos eletrônicos 

Vamos nos aprofundar no que realmente significam um eREIT e um eFund.

O que são eREITs? 

Um eREIT (também conhecido como fundo de investimento imobiliário eletrônico) concentra-se exclusivamente em imóveis comerciais.

Por exemplo, você pode obter exposição a 10 propriedades comerciais, todas agrupadas em uma compra de fundo eREIT.

Os eREITs normalmente investem nestes tipos de propriedades:

• Shopping centers
• Hotéis
• Edifícios de escritórios
• Complexos de apartamentos 

Na maior parte, existem 5 eREITs principais, que incluem:

• Renda
• Crescimento
• Equilibrado
• Coração
• Desenvolvimento

Confira as diferenças aqui:
Tipos de eREITs
Renda eREIT

O foco principal é a renda passiva

Crescimento eREIT

O foco principal é a valorização do imóvel

eREIT Equilibrado (Renda e Crescimento)

Combina o foco na renda passiva com o foco na valorização imobiliária

Coração

– Normalmente concentra-se no Centro-Oeste ou em outras regiões específicas dos EUA

– Foco no crescimento e na renda 

Desenvolvimento

– Opção mais recente no Fundrise

– Normalmente se concentra em reformas ou desenvolvimento de propriedades comerciais
Foco na renda

Dependendo do seu objetivo financeiro – fluxo de caixa versus potencial de lucro através da valorização da propriedade – você pode selecionar qual estratégia eREIT é melhor para você.

Taxas eREIT 

A boa notícia é que os eREITs da Fundrise eliminam quaisquer intermediários que cobrariam taxas adicionais e, em vez disso, os eREITs são vendidos diretamente a você.

Vamos dar uma olhada em profundidade na estrutura de taxas para eREITs:
Taxas eREIT
Taxas de comissão

US$ 0

Taxas de corretor

US$ 0

Taxa Anual de Gestão de Ativos

1%

Taxa de serviço (pode ser dispensada se o investimento não funcionar)

0,05%

Taxa de serviço especial

1% (com base em quaisquer investimentos inadimplentes)

Taxas de gerente

2% (com base nos fundos arrecadados)

Como você pode ver, as taxas que você pode pagar por eREITs são geralmente um pouco mais caras do que as taxas de fundos de índice de baixo custo. (que normalmente variam em torno de 0,05% a 0,20%).

Outra coisa a lembrar é que os eREITs privados, devido à sua natureza “privada”, não são líquidos.

Em outras palavras, depois de investir seu dinheiro, pode ser muito difícil retirá-lo.

Como sacar seu investimento em eREIT 

Deixe-me começar esta seção dizendo que resgatar suas ações eREIT não será tão fácil quanto apertar um botão “vender”.

Na verdade, como os eREITs são ilíquidos, pode ser necessário esperar algum tempo antes de poder resgatar qualquer coisa.

Vamos dar uma olhada nas regras relativas ao saque de suas ações eREIT:
Regras eREIT
Você pode sacar suas ações?

Sim

Restrições de saque

Você só pode sacar um número específico de ações eREIT a cada trimestre

Penalidade por saque antecipado

3% a 5% (com base no valor da ação eREIT, que é calculado pela Fundrise)

Preço inicial típico das ações

US$ 10

Como as ações são avaliadas

Fundrise determina avaliação do preço das ações

Penalidade de saque (0 a 6 meses)

Você não tem permissão para sacar dentro de 6 meses

Penalidade de saque (6 meses a 24 meses)

5%

Penalidade de saque (24 meses a 36 meses)

4%

Penalidade de saque (mais de 36 meses)

~3%

Então, o que esse cronograma de penalidade de saque significa para sua carteira?

Digamos que você investe US$ 1.000 em um eREIT e após 1 ano você decide resgatar suas ações.

Aqui está o que o cronograma de penalidades significaria para você:

• Você pagaria uma multa igual a 5% do valor da sua ação
• Você sairia do eREIT com apenas 95% do valor do seu investimento (ou seja, cerca de 95% de US$ 1.000 =US$ 950) 

Quanto mais você esperar para sacar suas ações, menor será sua penalidade.

Para ser honesto, a menos que eu estivesse puramente focado em ativos geradores de dividendos , provavelmente não sou o maior fã dessa opção só porque meu dinheiro ficaria vinculado indefinidamente.

O que é um eFund? 

Assim como um eREIT, um eFund também é um investimento privado (também conhecido como ilíquido) que geralmente se concentra em imóveis residenciais e é estruturado como uma parceria.

Os eFunds tendem a se especializar nos seguintes tipos de propriedades:

• Residências
• Condomínios
• Casas unifamiliares

Em outras palavras, se você quiser sacar seu investimento, certifique-se de ler primeiro as letras miúdas, porque é provável que você tenha que:

• Pague uma multa por sacar antecipadamente
• Aguarde um certo período de tempo antes de sacar
• Saque apenas um determinado número de ações a cada trimestre

Como você pode ver, existem muitas restrições, por isso é fundamental que você faça uma pesquisa completa antes de comprometer seu dinheiro.

Análise do atendimento ao cliente da arrecadação de fundos

Existem várias maneiras de tirar suas dúvidas sobre o Fundrise:

• Por e-mail
• Por telefone
• Por mensagem direta (através do site)

A boa notícia é que você pelo menos tem a chance de falar com uma pessoa ao vivo – e não apenas se comunicar por voz automatizada, e-mail ou bate-papo instantâneo.

Para ter certeza de ter uma visão completa, você deve verificar o BBB (Better Business Bureau) ou TrustPilot.com.

O BBB mantém um sistema de classificação de F a A+, então o fato de a Fundrise ter obtido nota A é muito bom:



Observe que o Fundrise está registrado no BBB desde novembro de 2016.

Desde então, a Fundrise tem:

• Ganhou 3,68 estrelas em 5 estrelas
• Tive 60 reclamações nos últimos 3 anos
• Tive 14 reclamações nos últimos 12 meses

A maioria das reclamações no BBB gira em torno de:

• Sem liquidez
• Sem ganhos de dividendos
• Fraco atendimento ao cliente
• A captação de recursos não resgata as ações dos investidores 

A boa notícia é que das reclamações que li, a Fundrise respondeu a cada uma delas:



A reclamação mais recente listada no BBB é de 7 de setembro de 2021, que foi respondida por um representante da Fundrise em 16 de setembro de 2021.

Outro bom lugar para avaliar o atendimento ao cliente de uma empresa é na Trustpilot:



Semelhante ao BBB, o Fundrise está classificado com uma classificação de 3,1 em 5 na Trustpilot, com mais de 315 avaliações.

Embora 89% das avaliações da Trustpilot classifiquem o Fundrise como Ótimo e Excelente, há cerca de 10% das avaliações que classificaram a Trustpilot como Ruim e Ruim.

Aqui está uma rápida visão geral das avaliações boas e ruins do Fundrise no TrustPilot:
Visão geral das reclamações sobre arrecadação de fundos
Feliz com a diversificação

Insatisfeito com o lento cronograma de resgate

Feliz com os retornos

Insatisfeito com a falta de liquidez

Feliz com a simplicidade da interface do site

Insatisfeito com o mau atendimento ao cliente

Para mim, parece que muitas das críticas negativas foram sobre a falta de liquidez do Fundrise.

No entanto, se você ler atentamente minha análise do Fundrise, espero que esteja ciente de que seu dinheiro com o Fundrise provavelmente será investido no longo prazo.

Lembre-se de considerar as críticas positivas e negativas com cautela.

A arrecadação de fundos é ideal para você?

Embora o conceito de investir em propriedades comerciais multimilionárias no mercado privado possa ser emocionante, é importante não se deixar levar e investir as economias de sua vida com o Fundrise.

Abaixo estão algumas coisas que diferenciam o Fundrise do resto da multidão: 

• Você pode investir em imóveis por US$ 10
• A Fundrise gerencia suas carteiras de clientes
• A Fundrise cuida de todas as transações imobiliárias
• A Fundrise trabalha diretamente com incorporadores imobiliários

Criei uma lista para mostrar quando você pode querer considerar o uso do Fundrise:
Considere usar Aguarde
Você deseja diversificar seu portfólio

✔️

Você precisa de liquidez

✔️

Você quer se proteger contra a inflação

✔️

Você deseja ter controle sobre todos os seus investimentos

✔️

Você não se importa em guardar seu dinheiro por mais de 5 anos

✔️

Você gosta de negociação diurna

✔️

Você quer se proteger contra a volatilidade do mercado de ações

✔️

Lembre-se que investir em imóveis pode não ser adequado para todos, mas ainda é importante manter-se informado sobre suas opções.

Por que você deve investir em imóveis comerciais?

A razão pela qual os imóveis comerciais podem ser tão benéficos é que as pessoas precisam de um lugar para morar e conduzir seus negócios.

Alguns exemplos de imóveis comerciais podem incluir:

• Shopping centers
• Hotéis
• Edifícios de escritórios
• Centros médicos
• Propriedade industrial
• Armazéns industriais
• Complexos de edifícios de apartamentos

Você realmente ganha dinheiro de duas maneiras com investimentos em imóveis comerciais:

• Renda passiva de aluguel
• Apreciação da propriedade 

Os benefícios adicionais incluem:

• Estabilidade dos preços das casas
• Renda passiva de aluguel
• Proteção contra a inflação

Mesmo durante uma recessão, é provável que você ganhe uma renda passiva de seus investimentos em propriedades comerciais.

Como investir com o Fundrise 

Existem 5 maneiras de investir com o Fundrise, com pacotes que variam de US$ 10 a US$ 100.000.

Dê uma olhada nas descrições abaixo:



Vamos dar uma olhada mais de perto no investimento mínimo para cada um dos 5 planos:
Nível da conta <º> Mín. Investimento
Iniciante

US$ 10

Básico

US$ 1.000

Núcleo

US$ 5.000

Avançado

US$ 10.000

Prêmio

US$ 100.000

Abaixo estão alguns fundos de investimento nos quais você poderia alocar seu dinheiro, se investir por meio do Fundrise:



E, dependendo da sua tolerância ao risco, você poderá investir em 1 de 4 estratégias de investimento diferentes.

Vamos nos aprofundar nas estratégias de investimento do Fundrise.

Estratégias de investimento para captação de recursos 

Você pode escolher entre 4 estratégias de investimento diferentes com Fundrise:

1. Núcleo Plus
2. Valor agregado
3. Renda Fixa
4. Oportunista 

O gráfico abaixo pode ilustrar melhor a relação risco versus retorno entre os 4 tipos de estratégia de investimento.



Portanto, se você preferir menos risco, talvez queira considerar uma carteira de renda fixa (que geralmente se concentra na geração de renda passiva e não tanto na valorização de imóveis).

Aqui está uma visão melhor da diferença entre as 4 estratégias:



Vamos nos aprofundar nas 4 estratégias de investimento:

Renda Fixa 

A estratégia de investimento em renda fixa concentra-se em investimentos imobiliários de alta qualidade que podem produzir rendimentos acima da média.



A desvantagem de uma estratégia de renda fixa é que você assume um risco menor, o que significa que normalmente também gera retornos mais baixos.

Abaixo estão algumas propriedades típicas de investimento em renda fixa:

Núcleo Plus

O modelo Core Plus é um pouco mais arriscado do que o modelo de Renda Fixa, onde a Fundrise busca financiar projetos imobiliários de qualidade em mercados em crescimento.



Observe que o modelo de Renda Fixa visa gerar entre 6% a 8% de renda passiva, enquanto o modelo Core Plus foca em 4% a 6% da renda.

Por outro lado, o modelo Core Plus visa um retorno total (incluindo valorização imobiliária) entre 8% a 10%, enquanto o retorno total do modelo de Renda Fixa é muito inferior, de 6% a 8%.

Abaixo estão algumas propriedades imobiliárias típicas do modelo Core Plus:

Agregação de valor

O segundo modelo de investimento mais arriscado é conhecido como modelo de valor agregado, que geralmente enfatiza a compra de propriedades já existentes, que precisam de reparos.

De um modo geral, estas propriedades são comunidades residenciais em mercados em crescimento.



Como você pode ver, o foco na renda é muito baixo, de 2% a 4% (contra o modelo de renda fixa, que estava em 6% a 8%).

Contudo, a abordagem de retorno total para o modelo de Valor Agregado é muito maior, entre 10% a 12%.

Abaixo estão algumas propriedades típicas de valor agregado que você veria em um portfólio Fundrise:

Oportunista

A última e mais arriscada estratégia de investimento no Fundrise é conhecida como fundo oportunista.

O fundo oportunista busca adquirir imóveis que sejam:

• Bem localizado
• Subutilizado
• Em mercados em crescimento 

As propriedades oportunistas provavelmente serão as propriedades de longo prazo em seu portfólio Fundrise.



Como você pode ver, o foco no rendimento é praticamente inexistente, enquanto o foco no retorno total é o mais alto das 4 estratégias de investimento.

Abaixo estão algumas propriedades oportunistas típicas que você pode encontrar:

Captação de recursos para IPO e IRA

Além de ter a opção de investir em eREITs ou eFunds, você poderia ter uma terceira opção de investimento:Investir na própria empresa, a Fundrise.

Vamos dar uma olhada em alguns dos recursos especiais de investimento que a Fundrise oferece:

Captação de recursos para IPO

Você pode acessar a opção Fundrise IPO se estiver inscrito nos seguintes tipos de conta:

• Núcleo
• Básico
• Prêmio
• Avançado

A Fundrise afirma que você terá acesso para investir na Fundrise no primeiro ano de uso da plataforma de investimento.

Sabendo que a empresa existe desde 2010 e também sabendo que ajudou a pagar mais de 160 milhões de dólares em dividendos aos investidores, esta pode ser uma opção a considerar.

Arrecadar fundos para IRA 

Se você está procurando uma opção com vantagens fiscais que pode ajudar a aumentar seu investimento no Fundrise e ao mesmo tempo diferir os impostos, você pode considerar a abertura de um IRA por meio do Fundrise.

Esta opção está disponível apenas para os seguintes tipos de conta:

• Núcleo
• Básico
• Prêmio
• Avançado 

A Fundrise oferece IRAs tradicionais e Roth IRAs.

Abaixo está uma rápida análise dos dois diferentes tipos de veículos de investimento :
IRA tradicional Roth IRA
Você não paga impostos sobre suas contribuições hoje, mas paga impostos sobre quaisquer retiradas

Você paga impostos sobre suas contribuições hoje, mas não paga impostos sobre suas retiradas

Lembre-se de que existem regras adicionais associadas às contas Tradicional e Roth IRA, mas, para os fins deste artigo, serei breve.

Se decidir abrir um IRA com Fundrise, você precisará:

• Abra primeiro um novo IRA com o Fundrise
• Faça uma transferência direta de fundos do IRA (do seu antigo IRA) para o seu novo IRA

Aqui estão mais algumas informações sobre como abrir um IRA por meio do Fundrise:
Angariação de fundos IRA
Taxa anual de investimento IRA

US$ 125

Custodiante do Fundrise IRA

Millennium Trust Company, LLC

Como obter a isenção de sua taxa de investimento IRA por 1 ano

Invista $ 3.000 +

Como obter a isenção de sua taxa de investimento IRA por vários anos

Mantenha um saldo de conta de $ 25k +

Antes de tomar qualquer decisão rápida e transferir ou abrir novos IRAs, realmente faça sua pesquisa e não tenha medo de atender uma ligação com a Fundrise ou com seu atual custodiante do IRA.

Como a Fundrise encontra e avalia seus investimentos?

A Fundrise leva o processo de verificação muito a sério para garantir que você possa obter lucros – e que a Fundrise também possa obter lucros (obviamente).

Fica ainda melhor:a Fundrise é, na verdade, a primeira a financiar um negócio imobiliário privado e depois oferece o negócio aos investidores por meio de sua plataforma de crowdfunding.

Normalmente é o contrário, onde os investidores (você) assumem o risco primeiro.

Portanto, como a Fundrise correrá um grande risco ao investir primeiro, naturalmente a empresa aderirá a um processo de verificação rigoroso.

Veja como funciona o processo de verificação do Fundrise em quatro etapas:

1. Seleção de patrocinadores
2. Processo inicial de verificação do projeto
3. Subscrição detalhada
4. Compra de propriedade

Vamos explorar esses processos um pouco mais a fundo.

1. Triagem do patrocinador

O primeiro passo da Fundrise é revisar a empresa e/ou patrocinadores que fizeram o envio inicial.

Enquanto a Fundrise é inundada com pedidos de financiamento, a Fundrise procura empresas que sejam:

• Bem financiado
• Tem poucas dívidas
• Foco nos mercados dos EUA
• Ter um histórico de sucesso

Na verdade, das muitas inscrições que a Fundrise recebe todas as semanas (cerca de 250), apenas cerca de 25% são consideradas candidatas viáveis e passam para a segunda etapa da Fundrise.

Vamos verificar a segunda etapa.

2. Due Diligence Inicial do Projeto

A segunda parte do processo de verificação do Fundrise vai um passo além da seleção do patrocinador:é aqui que o Fundrise analisa mais de perto o tipo e a natureza da oferta do projeto.

A Fundrise normalmente busca projetos focados em:

• Dívida mezanino
• Ações preferenciais
• Dívida garantida sênior
• Curto prazo (até cerca de 5 anos)

Vejamos o que esses termos bastante complexos significam em inglês simples:
Termo Definição
Dívida Mezanino

– É como uma dívida híbrida que inclui financiamento de dívida (também conhecido como você está emprestando dinheiro) e financiamento de capital (também conhecido como você está se tornando o proprietário)

– Também pode lhe dar o direito de converter sua dívida em ações

– É muito arriscado no caso de uma empresa falir, porque o seu investimento inicial pode nunca ser reembolsado

Patrimônio Preferencial

– Não é muito arriscado porque se a empresa falir, há uma chance maior de você ser reembolsado pelo seu investimento inicial do que se você usasse uma abordagem de dívida mezanino

– Você não tem direito a voto, mas pode ganhar dividendos com base no lucro da empresa

Dívida Garantida Sênior

– Normalmente, a dívida de menor risco, uma vez que se trata de uma dívida garantida por um ativo como garantia (por exemplo, a sua casa é uma garantia para a sua companhia hipotecária).

– Se você não puder pagar sua hipoteca, sua companhia hipotecária pegará sua casa, expulsará você e venderá sua casa para ganhar dinheiro)

Basta lembrar que quanto maior for o risco, normalmente falando, maior será a recompensa.

Você realmente precisa entender seu próprio nível de conforto antes de se comprometer com um determinado tipo de investimento.

3. Subscrição detalhada

A terceira etapa do processo de verificação do Fundrise realmente se concentra no aspecto granular:o Fundrise analisa cada solicitação para analisar os detalhes.

Vamos dar uma olhada no que realmente significa subscrição:

É aqui que realmente importa, e a Fundrise também leva seu tempo.

Na verdade, a Fundrise afirma que garante que cada projeto passe por uma lista de verificação de mais de 350 pontos de dados para revisar a candidatura de um negócio potencial para a plataforma Fundrise.

Alguns dos pontos de dados que a Fundrise avalia em cada negócio imobiliário incluem: 

• Plano do local
• Comparações de vendas
• Comparações de aluguéis
• Uma lista de inquilinos com subsídios
• Histórico de ocupação dos últimos 36 meses

Se você quiser examinar mais de perto os critérios de avaliação adicionais, confira esta captura de tela abaixo:



Como você pode ver, a Fundrise não encara o processo de verificação levianamente.

4. Comprar

A etapa final do processo de verificação de 4 etapas do Fundrise é, na verdade, comprar o próprio negócio imobiliário.

Tenha em mente que a Fundrise suporta a maior parte do risco porque a empresa pré-financia o negócio.

Isso significa que você (o investidor) corre muito menos risco porque não é a primeira pessoa a investir seu dinheiro. A arrecadação de fundos é.

Quais investimentos o Fundrise oferece aos investidores?

Como investidor da Fundrise, você pode investir em diversos projetos imobiliários comerciais no mercado privado – muitos dos quais normalmente custam entre US$ 1 milhão e US$ 30 milhões ou mais.

No início de 2022, a Fundrise oferece 248 projetos de investimento imobiliário ativos para seus investidores.

Take a look at some of the investment options below:



As you can see, there are a variety of projects, ranging from residential apartment construction to a full home construction site.

Here’s a little more insight:
Fundrise Properties
Fundrise invests in these projects

– Single family homes

– Residential apartments

– Industrial commercial property

Locais

– Texas

– Florida

– Georgia

– California

Percent of real estate deals received by Fundrise each year

13,000+

Percent of real estate deals that are approved by Fundrise

<1% of all submitted deals

It appears that the majority of the Fundrise deals are located in what is known as the “Smile States.”



In general, the “Smile States” refers to the Sunbelt region, where cities have been growing faster than their northern counterparts.

Below is a map of the US real estate deals Fundrise is currently offering (as of early 2022):



In fact, southern cities, according to Fundrise, make up 66% of the total urban population growth in the country.

Here’s another good view of the 4 major southern cities Fundrise tends to invest in:



The good news is that even if you’re not well versed when it comes to real estate investing, Fundrise’s team of analysts can help you make an informed and relatively calculated decision to help your investment earn money in the long run.

Just remember to never invest more than what you are comfortable losing.



You’ll have to input your email address and create your own account password.

You’ll also have to fill out additional, personal information, such as:

• Your age 
• How much you can invest
• Why you’re interested in Fundrise
• Who you consult for investing advice
• Your familiarity with investing (are you an expert or beginner?)

One of the questions that I find is very important to answer is the one below:



The duration of your investment, or how long you plan to keep your money illiquid, plays a critical role in whether 1 investment is better for you over another.

I think it’s so important to keep in mind that your investment will be illiquid for a certain period of time.

Once you’ve answered basic investment questions, you’ll have to go through a series of Questions, to set up your user profile:

• Your legal name
• Country of citizenship

Next, you’ll need to select the type of account you plan to open:



You can open an individual account (which is a regular, taxable account that’s titled in your name).

However, you can also open other accounts such as:

• Joint accounts
• Trust accounts
• Entity accounts

From there, you’ll need to input your address, phone number, social security number, etc.

And finally, you can access your profile.



Notice that based on your answers in the initial questionnaire, Fundrise constructs a customized portfolio for you, which you can see on the right.



I do like that Fundrise helps allocate your portfolio based on your answers.

Now, if you’re curious about what each of the 44 different active projects in your investment portfolio looks like, then hover your mouse over a specific color in the circle and click on that color.



For example, if I’m looking at the Core Plus portion of my portfolio, I can scroll through each active project and see the location and roughly how much of my portfolio each project would occupy.

If you want to take it a step further and actually see the project itself, just click on the circle again and a new window will pop open, with your project’s features.



From there, you can click on the “View Details” tab to dig even further into your investment property’s status.



This is a $42 million dollar project – and I’m not going to lie, it’s actually pretty cool to think about being an investor in such a big undertaking!

You’ll see additional details such as the capital funding of the project.



In general, the more debt a project has, the riskier it is.

You’ll want to maintain your debt ratio to about 70% to 80%, so seeing that this project has about 53% of debt, you could feel a little less worried about its inherent risk.

You can also see the project timeline with regular updates:



Normally, I’ve noticed on Fundrise that project updates are made every quarter or so, which means that this update (about 9 months old) could be a little outdated.

However, if you want to learn more about the latest update, just click on the title (in this case, “Stabilized apartments near Tampa, FL”) and you’ll be brought to a separate page.



As you can see, by clicking on the project timeline update itself, you’ll be led to a new page with additional details, including:

• Planos de negócios
• Análise de mercado
• Local economy analysis
• Analysis on potential income

Personally, however, I would have liked to see a little more information for each project update.

Back in the main page of your investor portal, I’m a big fan of both the “Newsfeed” and the “Spotlight” sections.



The Spotlight Section is there in case you want to take a deeper dive into all things real estate investing.

The Newsfeed Section is available to those who are looking for things like:

• Investor reports
• Fundrise updates
• Quarterly updates
• Fundrise project updates

Now, if you’re ready to invest, you’ll want to click on the orange “Invest Now” button, right in the center of your investor dashboard.



Remember to invest only as much as you are willing to lose.

Investing in real estate can be risky and long-term. Do your research before you commit yourself financially.

How Do I Check for New Fundrise Offerings?

Here’s how to browse through each current real estate investment:

• Go to the home page
• Scroll to the bottom of the page
• Click on “Real Estate,” under the “Products” section

…And voila!

As of early 2022, Fundrise offered more than 248 real estate investment projects for investors like you and me.



Here is a look at a project in Tarpon Springs, Florida (close to Tampa).

If you click on the “View Details” tab, you can see each project’s strategy, market analysis, project timeline, etc.

Fundrise Secondary Market

If you’re concerned about liquidity (aka how easily can you sell your investments), then you should be.

That’s because Fundrise has a very limited secondary market (some would even argue Fundrise does not have a secondary market).

That means you’ll only be able to buy/sell your Fundrise share to other Fundrise investors (so your pool of potential candidates is very small).

Typically, the only reason you would want to resort to the secondary market is that you’re looking for liquidity (aka you need the cash) before the real estate project itself is actually sold.

I should note that selling your shares is not guaranteed – even on the secondary market.

Now, the good news is that you can redeem some of your shares (like if you invested in an eREIT, for instance).

So while you can redeem your shares on only certain investment types, there are several restrictions built into the redeeming process that include:

• You’ll likely never receive 100% of the full share value
• You can only redeem a certain number of shares every quarter
• You can’t redeem your shares within the first 6 months of investing

Below is a rough example of how most redemption schedules would look like, through Fundrise:
Fundrise Redemption Schedule
Redemption Penalty:0 to 6 Months

You are not allowed to redeem within 6 months

Redemption Penalty:6 Months to 24 Months

5%

Redemption Penalty:24 Months to 36 Months

4%

Redemption Penalty:36+ Months

~3%

In other words, if you have a share that’s valued at $1,000, and if you decide to redeem that share in 12 months, you would only receive 95% of the full share’s value (since you have a 5% early redemption penalty).

For example, as COVID broke out in March of 2020, Fundrise temporarily suspended redemptions until July of 2020.

Make sure you read the fine print before you lock-up your money.

Do I Pay Taxes on My Fundrise Investments?

If you receive quarterly or annual dividends from your investments (like eREITs and eFunds), then you should receive a tax form K-1 to report your income.

The deadline for most companies to issue the K-1 form is March 15, so make sure to check your mail and/or email for notification of your K-1 around that time.

How much you pay in taxes really depends on the classification of your dividends.

Below are the 2 dividend types:
Qualified Dividends Non-Qualified Dividends
Taxed as capital gains (lower tax rates)

Taxed as ordinary income (higher tax rates)

While real estate can increase in value over time, you will not have to pay taxes on the property appreciation until that property is sold (or you cash out your shares).

Fundrise Education on Real Estate Investing

Do you want to diversify your investment portfolio with private REITs but really don’t know much about the real estate world?

You’re not alone (I’m right there with you!).

Fundrise realizes that most investors may not have a solid background when it comes to real estate – and the platform has found a solution for real estate newbies like me.

Here’s a list of the educational resources Fundrise offers its investors:
Educational Resource Description
Project Timelines

– Describes each real estate investment’s position during the project timeline

– Timelines are typically updated every few months

Client Performance Database

Database featuring the average annual returns of Fundrise client accounts from 2017 to 2021

Fundrise Blog Articles

Thoroughly researched and information-driven articles that provide investors with insight into the real estate investing world

Fact Sheets

Fundrise provides in-depth information about its active and completed real estate projects

Quarterly Reports &Data

Quarterly reports covering the macro and micro level of real estate, including the wellbeing of the commercial real estate markets economy, historical data, and the progress and returns of current projects

Perguntas frequentes

Fundrise offers in-depth FAQs, where the platform lays out the pros and cons of investing in real estate, paying taxes, how to get started, managing your account, etc.

Customer Service Representative

You can always contact the customer service team by Phone (call 202-584-0550) or by email:  contact@fundrise.com

Investor Relations Team

If you ever have any questions about fees, investments, etc. you can always reach out to the investor relations team by using the following email:investments@fundrise.com

As you can see, Fundrise certainly doesn’t keep the customer in the dark.

Granted, some of the data can be a little dry, but if you’re wondering how (and where) your hard-earned money is going, I would definitely recommend you to do your research first – both on and off the Fundrise platform.

The Future of Real Estate Investing

In the end, the question remains whether the future of real estate investing looks bright or bleak.

Thanks to the rise of FinTech apps, many barriers to entry are broken when it comes to real estate investing.

Other reasons why real estate investing continues to show positive signs include:

• Technology 
• Increased mobility
• Easy-access secondary markets
• Upward trend to work from home

Take a look at the increasing trend of housing prices over the past 20 years:



This graph indicates that housing prices have continued to increase consistently – even while markets may have been rather volatile.

As technology like Fundrise continues to evolve, it will be even more likely that real estate investing will become more accessible to the average Joe.

Conclusão:

The future of real estate investing looks very bright, especially thanks to advancements in technology.

Is Fundrise Worth It?

Not many people can say they are private market commercial real estate investors – in fact, it’s typically only the top 1% who can boast about this.

Not anymore.

Fundrise is the real estate crowdfunding investing platform we’ve all been waiting for.

Now, you and I can invest in million-dollar properties without writing million-dollar checks.

Here’s how you use Fundrise:

• Sign-up online 
• Answer investment questions that help Fundrise tailor your portfolio to your situation
• Begin investing in private market commercial real estate

If you decide to invest with Fundrise, then only invest as much as you are comfortable losing.

Remember that the real estate crowdfunding world is still speculative, risky, and illiquid.

FAQs about Fundrise

Is Fundrise legit and safe?

Fundrise is a legit real estate crowdfunding company. However, Fundrise does not offer FDIC or SIPC insurance and there is a chance that you may also lose your full investment, should the tenants default.

How much can you make with Fundrise?

While everyone’s profit potential may vary, in general, you can expect to earn annualized returns between 7.31% to 22.99%, according to Fundrise.

Can you lose money with Fundrise?

You have the potential to lose money should a renter default on their payments, for example. As with almost any investment, returns are never guaranteed.

Is Fundrise a good investment?

Fundrise could be a good investment, as long as you’re comfortable taking some risk in the illiquid and rather high fee world of private real estate investing.

Is Fundrise insured?

No, your investments with Fundrise will not be insured under SIPC or FDIC rules, which are commonly seen for banking or traditional investment clients. Fundrise is registered with the Securities and Exchange Commission.

Is Fundrise worth investing in?

It could make sense to invest in Fundrise if you are looking to diversify your investment portfolio, want to earn passive quarterly income, and if you want to take a calculated risk for a potential higher return – down the road. Just keep in mind that investing your money in Fundrise could mean increased risk, illiquidity, and fees.

Can you make money on Fundrise?

Yes, you can make money on Fundrise in 2 ways:First, you can earn passive income through rents paid, which you’ll receive every quarter in the form of dividends. Second, you can make a profit from the sale of rental properties once they are sold.

Fundrise Review:The Bottom Line

Fundrise makes it possible for virtually anyone to start investing in the real estate world.

Instead of spending $100,000’s or even millions of dollars to buy investment properties, you can start investing for a $10 minimum.

While you can certainly make money investing with Fundrise , it’s important to recognize that there are risks involved with crowdfunding and investing in real estate, some of which include:

• High costs and fees
• Long lock-up periods 
• Higher chance you’ll lose your money

As you can see, investing in private real estate deals may not be for everyone.

If you feel like commercial real estate investing isn’t your best bet, you may want to check out other alternative investments , instead.

Think about your investment options today, because your bank accounts will thank me tomorrow.

Now I’d like to hear from you:

What are your thoughts on Fundrise?

Would you consider investing in the platform?

Let me know in the comments section below.