Você pode obter cartões de crédito depois de ser dispensado da falência?

Usar cartões de crédito com cuidado pode ajudá-lo a recomeçar seu crédito após a falência.
Toda vez que você verifica a caixa de correio, há outra oferta de cartão de crédito com seu nome. Você não está pronto para morder a isca, mas essas ofertas pré-aprovadas rápidas e furiosas - mesmo no meio de uma falência - são tentadoras. Mas você deveria? A resposta é sim, com algumas ressalvas.

Usado criteriosamente, um cartão de crédito pode ajudá-lo a começar a reconstruir seu crédito. Mas você precisará demonstrar que pode usar o crédito com responsabilidade. Uma maneira é usar um cartão de crédito para despesas menores e depois pagar o cartão de crédito integralmente todos os meses. Seus pagamentos e saldos serão informados ao departamento de crédito, o que o colocará no caminho para restabelecer um bom crédito [fonte:McDowell].

No entanto, você precisa esperar até que sua falência seja quitada para obter um cartão de crédito, que pode levar até cinco anos se você arquivou o Capítulo 13 e ainda está fazendo pagamentos. A abertura de uma nova conta de crédito antes que sua falência seja cancelada pode exigir a aprovação de um administrador judicial [fonte:Rhode].

Quando uma falência é cancelada – o que pode levar meses ou anos a partir do momento em que a falência é declarada – você não é mais legalmente responsável por pagar certos credores. Especificamente, você não é obrigado a pagar nenhuma dívida que foi quitada (perdoada) como resultado da falência. As exceções incluem dívidas que não foram quitadas e nas quais você concordou em continuar os pagamentos, como uma hipoteca [fonte:U.S. Courts].

No dia seguinte à quitação da sua falência, você pode abrir um novo cartão de crédito e começar a reconstruir seu crédito. Isso pode ser um desafio, porque sua falência pode permanecer em seu relatório de crédito por 10 anos. E se você pediu falência por causa da dívida do cartão de crédito, precisa ter certeza de que agora pode pagar seu cartão todos os meses. Se você estiver pronto, no entanto, você tem dois tipos de cartões de crédito a considerar:não seguro e seguro.

A maioria das pessoas está familiarizada com cartões de crédito sem garantia:você pega dinheiro emprestado da empresa de cartão de crédito quando faz uma compra e concorda em pagá-lo de volta. Você vai querer pagar o cartão de crédito integralmente a cada mês para evitar o pagamento de juros. Como mutuário de alto risco, pode ser difícil encontrar um cartão de crédito sem garantia, especialmente um sem altas taxas anuais, cobranças mensais e taxas de juros astronômicas.

Cartões de crédito garantidos geralmente são oferecidos a mutuários em categorias de alto risco – como aqueles que entraram com pedido de falência. Para obter um cartão de crédito seguro, você precisará desembolsar um valor igual ao crédito oferecido. Por exemplo, para abrir um cartão de crédito seguro com limite de US$ 200, você pagará US$ 200 à empresa do cartão de crédito. Os cartões de crédito garantidos têm limites baixos, muitas vezes totalmente garantidos pelo dinheiro que o mutuário já pagou. No entanto, eles também podem ter taxas anuais, bem como taxas de inscrição ou processamento, portanto, você precisará pesquisá-las com cuidado.

Com todos os cartões de crédito, os pagamentos são reportados às agências de crédito. Pagar integralmente todo mês ajudará seu crédito a se recuperar do golpe da falência [fonte:McDowell].

Fontes

• McDowell, Rebeca. "Obter um cartão de crédito após a falência." Não. 2014. (8 de setembro de 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/getting-credit-card-after-bankruptcy.html
• McDowell, Rebeca. "Devo obter um cartão de crédito após a falência?" Não. 2014. (8 de setembro de 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/should-i-credit-card-after-bankruptcy.html
• Rhode, Steve. "Quando devo começar a reconstruir meu crédito após a falência?" WRAL. com. 29 de abril de 2013. (9 de setembro de 2014) http://www.wral.com/when-should-i-start-rebuilding-my-credit-after-bankruptcy-ray/12390885/
• EUA Tribunais. "Dispensa em Falência." 2014. (8 de setembro de 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/DischargeInBankruptcy.aspx