Maximize seus benefícios de seguridade social:regras ocultas que você precisa saber

8 de maio de 2026, 6h05 horário do leste dos EUA

O trabalhador aposentado médio arrecada pouco mais de US$ 2.000 por mês em benefícios da Previdência Social, de acordo com dados de abril de 2026 da Administração da Previdência Social.

Felizmente, existem algumas estratégias que podem ajudar alguns aposentados a maximizar os seus pagamentos mensais. Essas regras menos conhecidas podem até aumentar seus cheques em centenas de dólares por mês.

1. Você pode desfazer sua decisão de reivindicação

Solicitar o Seguro Social antes da idade de aposentadoria completa (FRA) reduzirá seus pagamentos em até 30%. Normalmente, essa redução é permanente. Mas se você mudar de ideia dentro de 12 meses após o pedido antecipado, poderá desfazer sua decisão e adiar os benefícios para receber pagamentos maiores.

Você só terá uma chance de reverter sua decisão e também terá que reembolsar todos os benefícios que já recebeu. No entanto, depois de retirar sua inscrição com sucesso, você poderá reivindicá-la novamente sempre que desejar.

Se o reembolso dos seus benefícios não for uma opção, você também pode suspender o Seguro Social assim que atingir o seu FRA. Nesse caso, você simplesmente deixará de receber pagamentos até os 70 anos e receberá um pagamento ajustado para compensar o dinheiro retido. Você continuará recebendo esses pagamentos maiores pelo resto de sua aposentadoria.

O trabalhador reformado médio ganha cerca de 850 dólares a mais por mês aos 70 anos do que aos 62, de acordo com dados de dezembro de 2025 da Administração da Segurança Social. Portanto, se você já entrou com o pedido antecipadamente, às vezes pode valer a pena desfazer sua decisão e obter cheques maiores.

2. Trabalhar por 35 anos pode aumentar seu pagamento

O benefício que você receberá ao registrar-se no FRA é baseado em seu histórico de trabalho – especificamente, no número de anos que você trabalhou e nos rendimentos de sua carreira.

Embora normalmente você só precise trabalhar 10 anos para se qualificar para benefícios de aposentadoria, trabalhar menos de 35 anos significa que você terá zeros em sua média de rendimentos. Se você está prestes a completar 35 anos de carreira, pode ser sensato continuar trabalhando um pouco mais para atingir esse limite e aumentar o valor do seu benefício.

3. Contribuir para uma conta Roth pode reduzir seus impostos

O seu rendimento combinado é o seu rendimento bruto ajustado (incluindo 401(k) e levantamentos tradicionais do IRA), mais juros não tributáveis e metade do seu benefício anual da Segurança Social. Se esse valor for superior a US$ 25.000 por ano (ou US$ 32.000 por ano para casais que fazem o pedido em conjunto), você deverá impostos federais sobre seus benefícios.

Fonte de dados:Administração da Segurança Social. Tabela por autor.

No entanto, os saques da conta Roth não contam para sua renda combinada. Se a maior parte de suas economias estiver nesse tipo de conta, você poderá reduzir sua renda combinada o suficiente para cair abaixo do limite e evitar impostos federais sobre seus benefícios.

Por exemplo, digamos que você receba US$ 24.000 por ano da Previdência Social e planeja sacar US$ 40.000 por ano de seu fundo de aposentadoria. Se você estiver retirando esse dinheiro de um 401(k), sua renda combinada seria de US$ 52.000 por ano – US$ 40.000 de seu 401(k) e US$ 12.000 da Previdência Social. Nesse caso, você deverá impostos sobre 85% de seus benefícios.

A Segurança Social é uma fonte crítica de rendimento para milhões de reformados e, ao tomar pequenos passos para aumentar os seus pagamentos, pode maximizar os seus benefícios e desfrutar de uma reforma mais confortável.

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