Como parar de viver de salário em salário

Viver de salário em salário é um estilo de vida estressante e, infelizmente, também é comum. Um estudo recente da GoBankingRates descobriu que mais de 40% dos americanos têm menos de US$ 300 em suas contas correntes e poupança.

Essa estatística é alarmante porque todos sabemos que um golpe de má sorte pode eliminar rapidamente pelo menos essa quantidade, se não muito mais. Seja um acidente de carro ou um eletrodoméstico quebrado, a vida pode se tornar esmagadora se você não estiver preparado financeiramente.

Nessas situações, muitas pessoas recorrem à cobrança de cartões de crédito, seja para despesas básicas de vida ou emergências únicas, porque não podem reservar dinheiro para economizar.

Quantos americanos vivem de salário em salário?

De acordo com vários estudos recentes, apenas 50% e até 78% dos trabalhadores americanos vivem de salário em salário. Isso significa que apenas 22% a 50% dos americanos têm um fundo de emergência. E esses são os números que saíram antes do COVID-19.

Com milhões de americanos perdendo seus empregos, esses números são certamente maiores. Então, o que você pode fazer para se certificar de que está preparado para uma emergência financeira? Abaixo estão 11 coisas que você pode fazer para quebrar o ciclo de salário a salário e garantir que você esteja pronto para qualquer coisa que surja em seu caminho.

11 maneiras de parar de viver de salário em salário

Mas não precisa ser assim. Siga estas etapas para criar um buffer financeiro que o ajudará a planejar emergências, sair das dívidas e começar a definir metas financeiras pelas quais você realmente espera.

1. Faça um inventário financeiro

Antes de pensar em seu futuro financeiro, você precisa entender completamente sua situação financeira atual. Comece analisando todas as despesas que você teve no último mês. Uma maneira fácil de fazer isso é passar por todas as suas faturas de cartão de débito e crédito.

Você pode categorizar suas compras para ter uma ideia melhor de como está gastando dinheiro:mantimentos, restaurantes, gás, pagamentos mínimos com cartão de crédito etc. surpreso com a rapidez com que você gasta dinheiro sem nem perceber.

Quando você está fazendo seu inventário financeiro, também é um bom momento para analisar a dívida que você tem. Pergunte a si mesmo o quão bem você está lidando com suas obrigações mensais.

2. Continue fazendo seus pagamentos no prazo

Você está pelo menos fazendo seus pagamentos mínimos a cada mês? A falta de pagamentos pode começar rapidamente a diminuir sua pontuação de crédito, por isso é importante pagar seus empréstimos e saldos de cartão de crédito em dia regularmente.

Se você estiver pagando apenas o mínimo a cada mês, descubra quanto tempo levará para pagá-lo totalmente e quanto extra pagará de juros ao longo do tempo.

A maioria das hipotecas de taxa fixa e empréstimos estudantis federais têm taxas de juros baixas. Portanto, se você tiver outros pagamentos de dívidas com juros altos, priorize-os primeiro. Dependendo de seus pagamentos de juros e do quadro financeiro geral, pode ser aconselhável incluir o pagamento agressivo de sua dívida em seu novo plano financeiro.

3. Mude seus hábitos de consumo

Agora que você sabe como gasta seu dinheiro a cada mês, é hora de ajustar sua atitude em relação ao dinheiro. Talvez você já gaste dinheiro apenas com o essencial, mas a maioria das pessoas tem pelo menos alguns hábitos frívolos se viverem de salário em salário.

Identifique seus pontos fracos e descubra como você pode planejar com antecedência para evitá-los. Por exemplo, se você frequentemente se encontra muito ocupado para preparar o jantar durante a semana de trabalho, passe uma tarde de folga cozinhando refeições congeladas de baixo custo.

Muitas vezes, os melhores lugares para economizar dinheiro não são em itens caros, mas em despesas pequenas e recorrentes que se somam ao longo do tempo. Descubra seus vícios e crie um plano para eliminar a tentação.

Falando em tentação, se você está lutando com dívidas, pare de usar seus cartões de crédito. Mantenha-o trancado em casa, se necessário. Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta perigosa para se manter na carteira, especialmente quando você está cobrando itens que não precisa.

Mesmo que você possa fazer seus pagamentos mensais, pense em todos os juros extras que você pagará além do custo original do item. Isso realmente vale a pena? Na maioria dos casos, provavelmente não.

4. Reduza seu orçamento

Agora que você descartou gastos frívolos para esticar seu salário, você precisa reduzir ainda mais esse orçamento reduzindo o tamanho.

Observe suas principais despesas mensais, até mesmo as “necessidades”, e avalie onde você pode reduzir. Você poderia se mudar para um apartamento menor ou começar a usar o transporte público para economizar combustível?

Você também deve revisar seu plano de telefone celular. É bom ter um smartphone sofisticado com dados ilimitados, mas você teria dificuldade em chamá-lo de uma necessidade quando pode facilmente usar um telefone flip barato para chamadas de emergência.

E o seu orçamento de supermercado? Você não precisa se abastecer com opções baratas e insalubres apenas para economizar dinheiro, mas provavelmente há alguns gastos que você pode reduzir. Reduza o número de dias em que você come carne ou estoca os itens básicos da despensa quando eles estiverem à venda.

Você pode se livrar do cabo e confiar apenas na Netflix? Ou mesmo sem televisão? Algumas dessas sugestões podem parecer grandes sacrifícios, mas é isso que é preciso para parar de se preocupar em sacar a descoberto sua conta corrente antes de receber seu próximo salário.

5. Crie um Fundo de Emergência

A melhor maneira de evitar um cheque devolvido, um cartão de débito recusado ou uma nova dívida é proteger suas finanças com economias. A maioria dos especialistas concorda que você precisa de um mínimo de três tipos diferentes de contas de poupança. O primeiro é um fundo de emergência de US$ 1.000 que deve ser mantido em uma conta acessível.

Um fundo de emergência é sua principal prioridade ao reservar dinheiro para poupança. Este fundo só deve ser usado quando você tiver uma despesa imprevista, como um conserto de carro. Depois de retirar o dinheiro, certifique-se de reabastecê-lo de volta para US $ 1.000 assim que puder.

6. Priorize suas economias

Em seguida, economize mais 3-6 meses de despesas de vida em uma conta poupança. Essa conta deve cobrir todas as suas necessidades básicas caso você perca o emprego ou não possa trabalhar por algum motivo.

Não é divertido imaginar essas coisas acontecendo, mas são uma realidade infeliz na economia de hoje. Só toque nesse dinheiro se você perdeu seu fluxo de renda principal. Depois disso, é hora de começar a pensar na aposentadoria.

7. Economize para aposentadoria

Nunca é cedo demais para começar a economizar, então tente guardar pelo menos uma pequena quantia a cada ano no plano 401(k) do seu empregador, um IRA ou outra conta de poupança para aposentadoria. Depois de cobrir essas três contas de poupança, você pode começar a guardar dinheiro para outras compras grandes, como um carro novo ou férias.

Se as finanças estiverem apertadas, você pode achar difícil reservar tanto dinheiro todo mês. Mas é importante começar, mesmo com uma pequena quantia, para que você não seja completamente derrubado quando surgir uma despesa surpresa.

Se você descobriu maneiras de reduzir suas despesas, é importante desviar parte desse dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento para não se endividar na próxima vez que precisar de algum dinheiro.

Se você precisa começar devagar, tente guardar apenas 1% de cada salário. Se você ganhar US $ 1.000 a cada duas semanas, são apenas US $ 10. Todo mês, tente aumentar sua meta de economia em mais 1%. Você ficará agradavelmente surpreso com a rapidez com que sua conta poupança cresce.

8. Reduza sua diferença de renda

Depois de analisar todos os números e determinar quanto você precisa gastar e economizar, é possível que você ainda fique aquém. Talvez você tenha muitas dívidas para pagar ou vários filhos para sustentar. No entanto, às vezes, mesmo depois de cortar todas as compras estranhas, suas contas podem superar sua renda mensal.

Quando não há mais dinheiro para economizar, isso deixa você com a opção de ganhar mais dinheiro. Existem inúmeras maneiras de fazer isso. Você pode conseguir um emprego de meio período, iniciar uma atividade paralela, dirigir para Uber ou Lyft ou começar a investir para obter mais renda passiva.

Peça um aumento ao seu chefe ou consiga um emprego de meio período em seus dias de folga.

9. Venda itens que você não precisa mais

Venda itens de sua casa que você não usa ou precisa mais, seja no Craigslist ou no eBay. Você não apenas ganhará algum dinheiro extra, mas também lhe dará a oportunidade de organizar sua casa.

Você também pode ter uma venda de garagem ou vender legumes do seu jardim. Você é limitado apenas pela sua imaginação. E se você não tem certeza por onde começar, coloque antenas para várias ideias e veja qual decola mais rápido.

10. Viva abaixo de suas possibilidades

Gastar menos do que você ganha é uma necessidade absoluta. É a única maneira de alcançar a liberdade financeira. Se você está vivendo um estilo de vida que não pode pagar, nada mais que você fizer nesta lista importará muito.

A melhor maneira de viver abaixo de seus meios é reduzir seus gastos. Você pode fazer isso não jantando fora com tanta frequência, não comprando coisas de que não precisa e aprendendo a se divertir de graça ou de forma barata.

11. Mantenha-se otimista

Embora seu objetivo imediato possa ser evitar se afogar em suas contas e outros encargos financeiros, em breve você poderá ver mais adiante.

Tente não se sentir sobrecarregado pela vida e lembre-se de que nada é permanente. Depois de entrar no ritmo de fazer os sacrifícios necessários para manter a cabeça acima da água, em breve você poderá ajustar seu foco para o próximo nível.

Quando você estiver perto de atingir seus marcos de economia, dê a si mesmo outro objetivo para trabalhar. Talvez seja uma viagem dos sonhos ou aprender uma nova habilidade profissional para um trabalho em um campo diferente.

Comece a pensar em como é a independência financeira para você e mapeie os passos que você precisa seguir para chegar lá. Nem precisa de nenhum apoio financeiro, mas apenas um pouco de bravura. Você pode fazer muito, e não há nada melhor para investir do que você mesmo.