Quantos americanos vivem de salário em salário?

O que é viver de salário em salário? Isso pode ser descrito como uma situação em que sua renda mensal é suficiente para cobrir necessidades básicas, como aluguel, alimentação e outras contas mensais. Normalmente, essas despesas consomem a maior parte do pacote de pagamento, não deixando espaço para economizar e fazer movimentos financeiros estratégicos.

A ideia de uma emergência ocorrendo é algo que a maioria dos americanos que vivem de salário em salário não consegue imaginar. Se alguém continua olhando para o calendário e marcou o próximo dia de pagamento, uma conta de hospital chegando a centenas de dólares é a última despesa que eles querem em seu prato.

Então, quantos americanos vivem de salário em salário?

Estatísticas de salário a salário dos EUA (escolha do editor)

• Mais de 6 em cada 10 americanos viver de salário em salário.
• Quase metade dos americanos ganham mais de US$ 100 mil relatar viver de salário em salário.
• 25% dos americanos não tem economia suficiente para cobrir uma emergência de US$ 400.

Além disso, 30% dos americanos ignoram o tratamento médico devido ao custo, enquanto 66% dos millennials provavelmente dizem que uma conta relacionada à saúde pessoal os levou a gastar grande parte de suas economias em algum momento de sua vida adulta. E é provável que 70% dos millennials também digam que uma conta relacionada à saúde os impediu de fazer outros pagamentos – mais do que qualquer outro grupo.

Pronto para estatísticas mais interessantes?

1. 64% dos americanos vivem de salário em salário.

De acordo com uma pesquisa recente realizada pela OnePoll e AmeriLife, 63% dos adultos americanos não prevêem alcançar um nível de segurança financeira que lhes permita viver confortavelmente.

Isso reflete as descobertas de um estudo do Lending Club que observa que 64% dos adultos americanos relataram viver de salário em salário em janeiro de 2022. Isso representou um aumento de 6% a partir de dezembro de 2021.

2. 48% dos adultos norte-americanos que ganham mais de US$ 100 mil por ano relatam viver de salário em salário.

O número de americanos que ganham mais de US$ 100.000 por ano que relatam viver de salário em salário aumentou de 42% em janeiro de 2021 para 48% em janeiro de 2022 .

Esse também foi um aumento em relação a maio de 2021, quando o número era de 39%. As coisas ficaram mais densas em novembro de 2021, quando uma alta de 50% foi registrada.

3. 67% dos americanos de renda média relatam viver de salário em salário.

A porcentagem de adultos americanos que ganham entre US$ 50.000 e US$ 100.000 relatando viver de salário em salário aumentou de 66% em dezembro de 2021 para 67% em janeiro de 2022 .

Por outro lado, a porcentagem de adultos americanos que ganham menos de US $ 50.000 com um estilo de vida de salário a salário era de 77% em janeiro de 2022.

4. 56% dos millennials estão sacrificando hipotecas para pagar contas de saúde.

A falta de seguro de saúde é um problema para muitos millennials nos Estados Unidos. A maioria também não tem um fundo de emergência para esse fim, de modo que, quando ocorrem emergências médicas, o sacrifício mais comum que essa faixa etária precisa fazer é renunciar a adiantamentos ou a hipoteca de uma casa (57% e 56%, respectivamente).

5. Os empréstimos estudantis drenam uma média de US$ 393 do orçamento do mutuário.

Os empréstimos estudantis são uma das principais razões pelas quais muitas pessoas vivem de salário em salário. O Instituto Roosevelt estima que uma média de US$ 393 seja deduzida do salário dos americanos para pagar empréstimos estudantis, reduzindo a renda e a poupança das famílias.

6. 25% dos americanos não têm economias suficientes para cobrir uma emergência de US$ 400.

O Relatório de Bem-Estar Econômico das Famílias dos EUA 2020 mostra que um quarto dos adultos americanos não seria capaz de cobrir uma emergência de US$ 400 com dinheiro, poupança ou cartão de crédito. Se ocorresse uma emergência dessa magnitude financeira, um quarto dos americanos não conseguiria pagar inteiramente suas contas mensais.

O Bankrate Financial Index 2020 mostra ainda que 4 em cada 10 americanos não têm poupança de emergência para cobrir tal custo inesperado, caso ocorra.

O índice observa que as famílias com renda mais alta são mais propensas a usar sua caixa de poupança para pagar custos imprevistos. Falando nisso, seis em cada dez lares americanos se enquadram nessa categoria.

7. 30% dos americanos pulam tratamento médico devido aos custos.

Devido ao aumento dos custos, quase um terço dos americanos relataram pular o tratamento por problemas médicos entre setembro e novembro de 2021. Esse foi um aumento de 12% dos 18% que compartilharam sentimentos semelhantes em fevereiro do mesmo ano.

Outros 42% dos adultos dos EUA indicaram que estavam preocupados em não conseguir pagar por serviços de saúde tão necessários com base em projeções que preveem o custo de vida em 2022.

8. 12% dos adultos americanos que ganham mais de 100 mil têm problemas para pagar as contas.

Esses seis dígitos de renda demográfica não apenas relataram viver de salário em salário, mas também afirmaram que tinham problemas para cobrir suas despesas de vida em janeiro de 2022.

A taxa foi maior entre pessoas de baixa renda que ganham menos de US$ 50.000 a 34% . Também foi significativamente maior entre os americanos de classe média que ganham entre US$ 50.000 e US$ 100.000 por ano – 19%.

9. 70% dos millennials vivem de salário em salário.

Por estarem em fases importantes de suas vidas, quando começam famílias ou fazem compras significativas como casas, os millennials – especialmente os mais velhos – vivem de salário em salário mais do que qualquer outra geração.

Além de viver de salário em salário, 33% dos millennials lutam até para pagar suas contas .

10. 33% dos americanos de alta renda cobririam emergências com um cartão de crédito.

Se tantos americanos vivem de salário em salário, como eles lidariam com uma emergência?

Cerca de 33% dos adultos americanos que ganham mais de US$ 100.000 e enfrentam dificuldades para pagar contas cobririam essas despesas com um cartão de crédito e pagariam a dívida do cartão de crédito ao longo do tempo .

Consumidores de alta renda que vivem de salário em salário sem problemas para pagar suas contas têm maior probabilidade de evitar o acúmulo de dívidas. Cerca de 23% deles usariam cartão de crédito para uma conta de emergência, mas pagariam o valor emprestado integralmente.

Como economizar vivendo de salário em salário

Lyle Solomon, advogado principal do Oakview Law Group, diz que os americanos podem evitar viver de salário em salário ao organizar seus orçamentos, economizar e cortar custos desnecessários . Isso, diz ele, os colocará em uma posição segura contra a possibilidade de cair em estresse financeiro.

Ele observa que as oportunidades de economia estão sempre a uma decisão sensata de distância. Ele dá um exemplo de ser mais prudente com assinaturas e evitar compras caras que você não usa. Solomon observa que as pessoas que vivem de salário em salário devem sempre buscar o melhor negócio possível.

Como parar de viver de salário em salário

Existem várias estratégias que você pode adotar para evitar viver de salário em salário. O primeiro passo é desenhar um orçamento e descreva as coisas que você não pode prescindir, como aluguel, comida, água, transporte e seguro de saúde.

O próximo passo é eliminar a dívida de suas operações. Esforce-se para viver dentro de suas possibilidades porque é sustentável. Além disso, certifique-se de planejar com antecedência para grandes compras e corte gastos desnecessários.

Abaixo estão algumas opiniões de especialistas sobre o estado das famílias americanas para lhe dar uma perspectiva da situação.

Opiniões de especialistas sobre os americanos vivendo de salário em salário

As estatísticas neste artigo pintam um quadro de um problema que tantos americanos que tentam sobreviver enfrentam. Mas quais são as soluções potencialmente viáveis? Analisamos o que especialistas em economia e áreas jurídicas disseram sobre o assunto.

Aaron Klein, Pesquisador Sênior de Estudos Econômicos, Brookings Institute

O economista acredita que uma das razões pelas quais a maioria dos americanos vive de salário em salário são as inadequações que fazem com que os cheques demorem tanto para compensar .

Klein acredita que o Federal Reserve tem autoridade legal para instituir medidas exigindo que os cheques sejam processados ​​e compensados ​​mais rapidamente.

Ele observa que o Fed está preso entre atuar como regulador de todo o sistema financeiro e como operador de um dos maiores sistemas de pagamento.

Essas inadequações levam a maioria dos americanos a recorrer a empréstimos “Payday”, que são adiantamentos de US $ 300 a US $ 500 em seu próximo salário. Essa dívida de curto prazo é cara, mas necessária.

Klein conclui que priorizando o desenvolvimento de pagamentos em tempo real contribuirá muito para cortar custos desnecessários e colocar esse dinheiro nos bolsos dos americanos que vivem de salário em salário.

Kyle Asman, sócio-gerente, Backswing Ventures

O sócio-gerente do fundo de investimento privado com sede em Orlando observa que uma das melhores maneiras de ajudar as pessoas que vivem de salário em salário édomar a inflação .

Ele ressalta que o impacto da inflação é significativamente pior para as pessoas de baixa renda. Asman observa que alguém que ganha US$ 10 por hora será mais afetado por um aumento nos preços das commodities básicas.

Embora seja possível aumentar os salários dos trabalhadores de baixa renda, aumentar os salários dos trabalhadores de alta renda pode sair pela culatra em uma organização. Asman observa que manter a inflação sob controle é a solução mais sustentável.

Considerações finais

A maioria dos americanos, especialmente aqueles que ganham um salário mínimo, acredita que não tem as mesmas oportunidades de subir na escala econômica.

A diferença de desigualdade de renda continua crescendo cada vez mais. A confiança de que isso mudará é visível no gráfico pelos motivos errados.

Americanos de todas as esferas da vida que vivem de salário em salário têm necessidades e hábitos de consumo diferentes. A coisa comum sobre eles é que todos estão otimistas de que amanhã será um dia melhor.

Existe um ditado comum que os dados não mentem. Olhando para os números sintetizados neste artigo, podemos dizer que o otimismo é justificado?

O tempo vai dizer.

Perguntas frequentes

Por que as pessoas vivem de salário em salário?
A maioria dos americanos vive de salário em salário porque suas necessidades consomem mais ou excedem sua renda. Isso os deixa sem margem de manobra para fazer economias ou investimentos financeiros estratégicos. As pessoas que vivem de salário em salário normalmente estão a uma emergência de afundar no vermelho.
Que porcentagem de americanos vive de salário em salário?
Vários estudos mostram números diferentes, mas uma pesquisa recente realizada pela OnePoll em nome da AmeriLife mostrou que 70% dos americanos relataram viver de salário em salário em janeiro de 2022. Quando discriminados, são 7 em cada 10 americanos.

Outro estudo publicado em conjunto pelo Lending Club e Payments.com mostrou que 64% dos adultos americanos relataram viver de salário em salário em janeiro de 2022.
Quantos americanos estão vivendo de salário em salário sem nenhuma poupança?
Um enorme 25% dos americanos vive de salário em salário sem pelo menos US $ 400 em economias para cobrir uma potencial emergência, mostram dados de 2020 publicados pelo Federal Reserve. Esse grupo de americanos está a uma emergência de US$ 400 de não conseguir pagar suas contas completamente.
Que porcentagem de famílias que ganham $ 100.000 por ano ou mais vivem de salário em salário?
Atolados por várias necessidades e renda estagnada, 48% das famílias americanas que ganham mais de US$ 100.000 vivem de salário em salário. A maioria dessas famílias muitas vezes se vê sacrificando algumas necessidades básicas para sobreviver.