Mais de 15 estatísticas de hipotecas que todo comprador de casa deve saber em 2021

Infelizmente, a maioria dos americanos não pode comprar casas por capricho. Portanto, para a maioria das pessoas, o primeiro passo para comprar uma casa é obter aprovação para uma hipoteca.

Existem muitos obstáculos entre você e sua casa para sempre, no entanto, todos os erros financeiros que você já cometeu voltarão para assombrá-lo enquanto espera pela aprovação do empréstimo.

As estatísticas de hipotecas podem lhe dar uma ideia geral do que você está se metendo.

O que você precisa se preocupar são os preços médios das casas, o valor médio do empréstimo oferecido pelos credores, sua pontuação de crédito, sua dívida em relação à renda, o dinheiro que você reservou para um adiantamento ... aaa e nós o perdemos.

De qualquer forma, de volta aos trilhos. Aqui estão algumas estatísticas relevantes que lhe darão uma visão melhor do setor de hipotecas.

Fatos e estatísticas sobre hipotecas nos EUA (escolha do editor):

• O pagamento médio da hipoteca é de US$ 1.513 .
• A taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos é 3,99% .
• Os proprietários de imóveis na Virgínia Ocidental devem uma média de US$ 110.158 .
• A dívida média para hipotecas na Califórnia é de US$ 363.537 .
• 17% dos compradores foram rejeitados para uma hipoteca devido à relação dívida/renda.
• 90% de todos os compradores tem um empréstimo hipotecário com taxa fixa.
• Quase 40% dos americanos possuem suas casas livres e limpas.

Estatísticas gerais de hipoteca

Vamos conferir algumas estatísticas gerais sobre os custos médios de hipoteca.

1. A dívida hipotecária total dos EUA atingiu US$ 9,4 trilhões em 2019.

(Fonte: Federal Reserve Bank de Nova York )

De acordo com o Relatório Trimestral sobre questões de dívida e crédito das famílias, a dívida atual das famílias aumentou para US$ 13,95 trilhões. Os saldos das hipotecas são o maior componente do valor e agora atingiram impressionantes US$ 9,4 trilhões. Para colocar as coisas em perspectiva, a dívida hipotecária é maior agora em comparação com 2008, quando o mercado imobiliário caiu.

No entanto, a taxa de inadimplência de hipotecas diminuiu para 0,9%, em comparação com a taxa anterior de 1%. Isso significa que havia menos mutuários que não conseguiram fazer os pagamentos necessários. Foreclosures também estão em um nível baixo.

2. O pagamento médio da hipoteca é de US$ 1.513.

(Fonte: Censo )

De acordo com a Pesquisa da Comunidade Americana de 2017 feita pelo U.S. Census Bureau, o pagamento médio da hipoteca é de US$ 1.513 por mês. No ano anterior, em 2016, os custos das hipotecas nos EUA eram de US$ 1.486.

Agora vamos comparar os custos médios de moradia atuais com os de 2008. Naquela época, a mediana era de US$ 1.514. Os recentes pagamentos de hipotecas são quase idênticos ao ano infame para o mercado imobiliário quando a crise financeira aconteceu.

Já que estamos aqui, vamos explicar a diferença entre a média e a mediana. O pagamento médio da hipoteca inclui o valor mais alto e o mais baixo. A mediana, por outro lado, representa o valor médio entre o valor mais alto e o mais baixo.

3. A taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos é de 3,99%.

(Fonte: Valor Pinguim ) 

Existem 2 tipos de taxas de hipoteca:fixas e variáveis. Ter uma hipoteca com taxa fixa significa que você estará pagando o mesmo valor de juros durante todo o período. Uma taxa variável significa que os juros podem flutuar. Portanto, ao decidir entre um empréstimo com taxa variável e um empréstimo com taxa fixa, as projeções das taxas de hipoteca precisam ser levadas em consideração.

Os empréstimos de taxa variável geralmente começam com uma taxa de juros mais baixa e depois se ajustam dependendo do mercado atual. Com hipotecas de taxa fixa, a taxa é definida dependendo do mercado atual. Portanto, a vantagem de uma hipoteca de taxa ajustável é que, durante os primeiros anos em que você pagará a hipoteca, a taxa será menor do que a taxa de mercado. Claro, existe a possibilidade de que a taxa diminua para se ajustar ao mercado atual. A desvantagem é que a taxa pode aumentar significativamente. A principal vantagem das taxas de hipoteca de taxa fixa é que, mesmo que as taxas de hipoteca futuras aumentem, você ainda estará pagando a taxa acordada. E a desvantagem óbvia é que, se as taxas de mercado diminuirem repentinamente, você estará pagando uma taxa mais alta do que a média.

De acordo com os dados mais recentes, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos é de 3,99%, variando as taxas entre 3% e 8%. A taxa média atual de uma hipoteca fixa de 15 anos é de 3,52%. Varia entre 2,50% e 8,50%.

4. A taxa média para uma hipoteca ajustável de 5/1 é de 3,76%.

(Fonte: Valor Pinguim ) 

Antes de optar por uma hipoteca de taxa ajustável, é necessário analisar as previsões de hipoteca. Se houver uma tendência para taxas de hipoteca mais baixas, um ARM soa como um bom negócio. Existem alguns tipos de ARM:uma taxa ajustável de um ano, uma taxa ajustável de cinco anos ou uma taxa ajustável de sete anos.

Por exemplo, uma taxa ajustável de 5/1 significa que a taxa declara o mesmo para os primeiros 5 anos e é ajustada para o período restante. Varia entre 2,38% e 7,75%

A menor taxa de hipoteca já caiu foi de 3,31% em 2012, quando a média foi de 3,66%. Mas para onde estão indo as taxas de hipoteca? Se essa tendência de taxas mais baixas continuar, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser favorável para futuros proprietários.

5. A taxa média de hipoteca em Nova York é de 4,96%.

(Fonte: Fio do Alojamento )

Além da taxa de hipoteca e sua pontuação de crédito, existem algumas outras coisas que determinam os custos gerais. O temido adiantamento. Bem, de acordo com as estatísticas de hipotecas, o estado de Nova York tem a maior média de entrada. O candidato de Nova York ao título de estado com a habitação mais cara é a Califórnia, onde o pagamento médio é de US$ 41.502. O Havaí merece uma menção honrosa, visto que o pagamento médio exigido é de $ 39.317.

O que torna a habitação em Nova York ainda mais inacessível é a taxa média de hipoteca de 4,96%. Que as taxas estejam sempre a seu favor!

6. As taxas de hipoteca na Virgínia Ocidental são de 4,90%.

(Fonte: Fio do Alojamento )

Os valores médios das hipotecas são os mais baixos da Virgínia Ocidental, equivalentes a US$ 15.369. Este fato não é exatamente surpreendente, visto que este é um dos estados mais pobres dos EUA. No entanto, as taxas de hipoteca estão muito abaixo da média. Com 4,90%, eles se aproximam da taxa de 4,96% em Nova York.

Mississippi tem o segundo menor pagamento inicial, com média de US$ 16.297. Embora as taxas de hipoteca de 4,90% possam ser consideradas superiores à média.

O valor médio do empréstimo hipotecário por estado

Se você quiser saber quanto os americanos devem por suas casas, dê uma olhada nas estatísticas abaixo:

7. A dívida média em Washington, D.C é de US$ 416.848.

(Fonte: Experiência )

Washington, DC tem a maior dívida em média em 2019. Também ficou em primeiro lugar em 2018. O empréstimo hipotecário lá é ainda maior do que na Califórnia.

De acordo com as últimas estatísticas de hipotecas, houve um aumento de 1,8% na dívida relacionada a hipotecas em Washington, D.C. Ao analisar a dívida e os preços médios de venda, a média em 2018 foi de US$ 410.961. Em 2019, a média é de US$ 418.555.

A razão pela qual a dívida hipotecária é a mais alta em Washington, D.C é uma questão de simplicidade e demanda. Com o limite de altura dos prédios residenciais e o fato de ser um local desejável, não é à toa que as moradias são caras em Washington, D.C. E nem vamos mencionar o número de funcionários do governo federal que moram lá.

8. A dívida média para hipotecas na Califórnia é de US$ 363.537.

(Fonte: Experiência )

Em comparação com 2018, quando a média foi de US$ 356.892, houve um aumento de 1,9% na Califórnia. O preço médio de venda é de $ 492.080. As estatísticas de hipotecas classificam a Califórnia como o segundo país com as hipotecas mais altas. É seguido pelo Havaí, onde a dívida média é de US$ 344.819.

Há também oito áreas metropolitanas onde a habitação é mais cara. Entre eles estão San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, San Francisco-Oakland-Fremont, Santa Barbara-Santa Maria-Goleta e Los Angeles-Long Beach-Santa Ana.

9. Os proprietários de imóveis na Virgínia Ocidental devem uma média de US$ 110.158.

(Fonte: Experiência )

De acordo com estatísticas de hipotecas, os estados com a menor quantidade de dívidas habitacionais são West Virginia, Indiana, Mississippi, Ohio e Kentucky. O preço médio de venda na Virgínia Ocidental é de US$ 145.200. Em Indiana, é de $ 158.675, com a dívida média de $ 120.354.

Estatísticas de hipoteca relacionadas a compradores e vendedores de imóveis

As estatísticas a seguir mostram como as hipotecas afetaram os compradores e vendedores de imóveis:

10. 14% dos compradores financiaram toda a compra com hipoteca.

(Fonte: Profissional de Hipoteca Nacional ) 

A National Association of Realtors realiza uma pesquisa anual sobre o perfil dos compradores e vendedores de imóveis. Esta pesquisa também contém algumas estatísticas de hipotecas relevantes.

Por exemplo, 14% dos compradores de casas financiaram 100% da compra de suas casas com uma hipoteca. Olhando especificamente para os compradores de primeira viagem, a porcentagem média financiada com hipoteca foi de 93%, em comparação com 84% para compradores recorrentes.

11. 17% dos compradores foram rejeitados para uma hipoteca devido à relação dívida/renda.

(Fonte: Profissional de Hipoteca Nacional ) 

A relação dívida/renda é um fator decisivo para decidir se os credores hipotecários dos EUA aprovarão seu pedido de hipoteca. Isso basicamente representa a porcentagem de sua renda que vai para pagar suas dívidas. Candidatos com um índice inferior a 40% têm maiores chances de obter a aprovação de seus pedidos.

De todos os compradores de imóveis, 17% foram rejeitados devido à relação dívida/renda. Para os compradores de casa pela primeira vez, a parcela de candidatos rejeitados pelo mesmo motivo 21%.

12. 13% dos solicitantes de hipotecas foram rejeitados porque tinham uma pontuação de crédito baixa.

(Fonte: Profissional de Hipoteca Nacional ) 

De acordo com as estatísticas de empréstimos hipotecários, o segundo motivo mais comum para ser rejeitado é ter uma baixa pontuação de crédito. Isso vale para 15% dos compradores de primeira viagem e 11% dos compradores recorrentes.

Uma pontuação de crédito ruim é causada por não pagar suas contas de cartão de crédito em dia. Para os credores, isso significa que você é um devedor arriscado. Há uma grande chance de você não conseguir pagar a dívida, e isso, por sua vez, diminui suas chances de ser aprovado para um empréstimo.

13. 90% de todos os compradores têm um empréstimo hipotecário com taxa fixa.

(Fonte: Profissional de Hipoteca Nacional )

Parece que os empréstimos hipotecários com taxa fixa são os mais populares entre os compradores de casas. A parcela de compradores iniciantes e recorrentes que têm esse tipo de taxa de hipoteca é de 90%. A taxa de hipoteca ajustável não é a escolha preferida para compradores de casas, com apenas 2% tendo esse tipo de taxa de hipoteca.

14. 9% dos proprietários atrasaram a venda porque a casa valia menos do que a hipoteca.

(Fonte: Profissional de Hipoteca Nacional ) 

Quando se trata de vender, o principal objetivo é obter lucro. Bem, nos EUA o mercado de hipotecas está mudando rapidamente. O que você pagou uma vez por sua casa pode não representar o valor que sua casa terá ao vender.

Enquanto a maioria dos proprietários conseguiu vender suas casas quando assim o desejaram, 9% tiveram que parar. Por quê? Porque a hipoteca valia mais do que a casa.

15. Quase 40% dos americanos possuem suas casas livres e limpas.

(Fonte: Forbes )

Em termos de propriedade, livre e claro significa que a hipoteca foi paga. E de acordo com dados de hipotecas, 37% das casas foram pagas em 2017. A maioria delas pertencia a gerações mais velhas.

Para ser mais preciso, 41% da geração boomer possui suas casas livres e limpas. A parcela de millennials que possuem suas casas livres e limpas é de 15,9%. Isso é significativamente menor do que os adultos com mais de 70 anos, dos quais 68% pagaram suas hipotecas.

Então, se olharmos para o saldo médio das hipotecas por idade, é óbvio que as gerações mais velhas devem uma quantia menor. A razão óbvia é que eles tiveram mais tempo para pagar o saldo da hipoteca. No entanto, existem alguns outros fatores que precisam ser levados em consideração. Ou seja, a quantidade de dívida estudantil que os millennials têm é significativamente maior e afeta sua relação dívida / renda.

Qual ​​é a dívida hipotecária dos americanos?

Os americanos têm uma quantia impressionante de US$ 14 trilhões em dívidas familiares. O maior componente dessa dívida? Saldos hipotecários. No terceiro trimestre de 2019, houve US$ 528 bilhões adicionados à dívida imobiliária apenas por hipotecas.

Mas o aumento da dívida imobiliária também indica que o setor imobiliário está se recuperando do crash de 2008. Antes do crash, a maioria das pessoas podia se qualificar para um empréstimo, embora a maioria desses empréstimos fosse sustentável. Hoje em dia, apenas pessoas com uma pontuação de crédito alta e baixa relação dívida / renda podem ser aprovadas. E a partir das últimas estatísticas de hipotecas, podemos concluir que algum nível de fé foi restaurado na indústria.

Aqui está a esperança de números ainda melhores para o próximo ano!