Como transferir dinheiro entre bancos

Se você deseja transferir dinheiro entre bancos, pode pensar que o processo deve ser simples. Afinal, o dinheiro é seu, não deles. É simples e não é.


A principal razão para isso tem a ver com a prevenção de fraudes. Embora isso seja bom, cria um impedimento para controlar seu próprio dinheiro; portanto, se você estiver fazendo transferências entre bancos, planeje com antecedência. Este post informará o que você precisa fazer para poder movimentar seu dinheiro sem problemas.

Por que você transferiria dinheiro entre bancos?

Não é algo em que você pensa rotineiramente, então por que você transferiria dinheiro entre bancos? Afinal, sua decisão sobre qual banco usar deve ser mais estável do que sua escolha de operadora de celular, certo?

Tudo isso é verdade, mas, ao mesmo tempo, existem algumas razões perfeitamente boas para você transferir dinheiro como consumidor. Vamos percorrer alguns deles.

Os tipos mais comuns de contas que as pessoas têm são as contas correntes e de poupança. Os bancos e cooperativas de crédito participantes oferecem seguro de depósito, mas ele só vai até um determinado valor. Os bancos tradicionais são geralmente membros da Federal Deposit Insurance Corporation, enquanto as cooperativas de crédito são apoiadas pela National Credit Union Administration. De qualquer forma, contas individuais são seguradas até $ 250.000 e contas conjuntas de até $ 500.000 por um grupo ou outro. Este seguro destina-se a protegê-lo em caso de falência do banco. Se você tiver mais ativos do que podem se qualificar para o seguro, uma estratégia que você pode usar é dividir os fundos entre dois ou mais bancos para que todo o dinheiro seja segurado.

Outra razão importante pela qual você pode optar por mover dinheiro entre bancos é se você tivesse bancos diferentes para contas correntes e poupanças. Existem vários bancos online agora que tentam competir oferecendo taxas de juros mais altas nas contas de poupança. No entanto, você pode optar por manter sua conta corrente em um banco local para poder fazer coisas como acessar caixas eletrônicos se precisar apenas de dinheiro na cidade.

Qual é a maneira mais fácil de transferir dinheiro de um banco para outro?

A maneira mais fácil de transferir dinheiro de um banco para outro é uma solução sem tecnologia. Você entra no banco do qual deseja transferir o dinheiro e faz com que eles emitam um cheque da sua conta. Você então se torna o beneficiário desse cheque. Você leva o dinheiro para o outro banco e coloca na conta.


A desvantagem disso é que é um rodeio e só pode ser viável se você estiver transferindo para um banco em sua área local. Se você deseja transferir para um banco on-line ou com poucos locais em seu estado, pode ser necessário consultar as transferências eletrônicas.

Transferência de dinheiro eletronicamente entre bancos

Se o seu banco tiver uma presença online, é bastante fácil transferir dinheiro entre cheque e poupança e pode ser feito em menos de um dia. No entanto, existem alguns passos diferentes que você precisa tomar.


Para fazer uma transferência eletrônica, faça login no banco de onde você está transferindo os fundos. Encontre suas opções para transferências eletrônicas. Uma das opções deve ser iniciar a transferência para uma conta externa.


A partir desse ponto, isso seguirá um de dois caminhos. O banco transferidor pode solicitar que você forneça o nome do banco que será seu destinatário e um link para o outro banco para que você possa fazer login nessa conta e autorizar a transferência. Mais comumente, eles pedirão a conta e os números de roteamento. Eles então verificam que a conta é sua fazendo pequenas transferências de teste (em centavos) e solicitando que você verifique os valores. Todo o processo pode demorar até 5 dias.


Depois que as contas forem verificadas, você poderá configurar transferências eletrônicas entre bancos. O processo leva tempo, geralmente 3 dias úteis, mas pode ser mais longo. A ideia é evitar fraudes fazendo algumas verificações, mas o principal motivo do atraso é que os fundos são retidos para dar tempo a alguém de denunciar uma fraude, caso ela tenha sido perpetrada.


A fraude financeira é um grande problema. Em 2018, a Federal Trade Commission recebeu 1,4 milhão de relatórios de fraude, totalizando US$ 1,48 bilhão.


Muitos bancos permitem que você faça essas transferências de fundos gratuitamente, mas é importante pelo menos olhar e ver quais taxas podem ser cobradas antes de prosseguir com as transferências.

Transferência de dinheiro para outras pessoas eletronicamente

A boa notícia é que, se você quiser transferir dinheiro para outras pessoas eletronicamente, há vários serviços que você pode usar. A Square tem um aplicativo de telefone chamado Cash, depois há o PayPal e o Venmo. Você também pode enviar dinheiro através das carteiras da Apple e do Google e até do Facebook em um instante. Os bancos ainda têm seu próprio protocolo de transferência em Zelle.

Alguns desses serviços têm taxas de transferência instantânea se o destinatário precisar acessar o dinheiro imediatamente. Muitas vezes também há uma taxa se você estiver fazendo a transferência através de um cartão de crédito.

No entanto, todos esses aplicativos têm limites de transação. Se você estiver transferindo uma grande quantia de dinheiro para outra pessoa, o caminho a seguir é a transferência eletrônica. Você fornece ao serviço de transferência sua conta bancária e números de roteamento, bem como o número de transferência eletrônica do banco receptor.

As transferências eletrônicas podem ser enviadas nacional ou internacionalmente, mas as transferências internacionais provavelmente levarão mais tempo. Há também uma taxa para transferência bancária. Os bancos podem fazer isso, mas também existem serviços de transferência bancária, portanto, certifique-se de comprar ao redor. Os bancos também têm certas políticas sobre como lidam com transferências eletrônicas, por isso é importante estar atento a elas e estar pronto com as informações de que precisam.

Esteja ciente das restrições

Os bancos podem limitar a quantidade de vezes que você pode transferir fundos. Há também uma lei federal que você não pode sacar de um mercado monetário ou conta poupança mais de seis vezes por mês; portanto, se você estiver transferindo dinheiro para obter uma taxa de juros mais alta, é algo que você deve estar ciente.

Também existem penalidades para retirada antecipada de certas coisas, como certificados de depósito. Você também não pode retirar antecipadamente os fundos de aposentadoria e colocá-los em outro lugar. Em geral, para evitar uma penalidade fiscal, os fundos de aposentadoria só podem ser sacados por motivos muito específicos.

Agora que você sabe como transferir dinheiro entre bancos, vamos turbinar suas economias para que você tenha algum dinheiro para tomar decisões. Há um artigo sobre como economizar US$ 1.000 em um mês, bem como outros artigos em nosso centro de recursos para finanças pessoais.