3 erros que você não pode cometer com o aumento dos preços

É mais importante do que nunca obter o seu gastando direito.

Pontos-chave

• Em um ambiente de alta inflação, as coisas custam mais e seu dinheiro vale menos.
• Manter a maior parte do seu dinheiro em dinheiro significa que você está perdendo dinheiro.
• Pague dívidas variáveis ​​com juros altos e reduza seus gastos para fazer seu dinheiro render mais.

O americano médio está pagando cerca de US$ 4.100 a mais em necessidades e gás este ano. Em abril, o preço dos bens de consumo subiu 8,3% ano a ano, de acordo com os dados mais recentes do Departamento do Trabalho. Dos preços do gás aos custos dos alimentos, o dólar não está indo tão longe quanto costumava. Aqui estão três erros de dinheiro a serem evitados em tempos de alta inflação.

1. Não guarde seu dinheiro em espécie

A taxa de poupança média nacional é atualmente de 0,07%. Com a inflação em 8,3%, o valor real do seu dinheiro está diminuindo 8,23% a cada 12 meses. Não só as contas bancárias pagam muito pouco juros, mas manter a maior parte do seu dinheiro em dinheiro significa que você está perdendo dinheiro. Você deve manter de três a seis meses de suas despesas em sua conta poupança de emergência, mas qualquer coisa acima disso pode resultar em perda desnecessária de dinheiro para a inflação.

Investir em ações é uma das melhores maneiras de acompanhar a inflação. As ações podem ser voláteis, mas no longo prazo o S&P 500 superou a inflação. O mercado de ações caiu cerca de 15% no acumulado do ano devido às condições econômicas e ao aumento das taxas de juros pelo Fed. Mas a média do custo do dólar e o investimento consistente podem ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.

Os 10 melhores dias do mercado de ações nos últimos 20 anos ocorreram após grandes quedas, como a crise financeira de 2008 e o início do Covid. Se você investisse US$ 10.000 no S&P 500 em 1º de janeiro de 2002, teria US$ 61.685 até 31 de dezembro de 2021. Se você perdesse os melhores 10 dias durante esse período, teria US$ 28.260, mais de 50% a menos. Em comparação, US$ 10.000 em uma conta poupança com média de 0,15% ao ano seriam apenas US$ 10.152. A chave é construir sua carteira de investimentos com base em seu perfil de risco e objetivos de investimento.

2. Não pagar dívida variável

Para esfriar a inflação, o Fed aumenta as taxas de juros para desacelerar a demanda. Você deve se concentrar em pagar dívidas variáveis, como cartões de crédito, linhas de crédito e outras dívidas que são diretamente impactadas por taxas de juros mais altas. A taxa média de juros do cartão de crédito está atualmente em 16,59%, 44 pontos base acima do mesmo período do ano passado. A taxa de juros para aqueles com crédito subprime varia de 22% e acima.

A diferença entre uma TAEG de 15% e uma TAEG de 20% pode ser de milhares de dólares em juros. Concentre-se em pagar sua dívida com altas taxas de juros em tempos de alta inflação. Se você tiver muitas dívidas, poderá transferir sua dívida com juros altos para uma TAEG mais baixa, obter um empréstimo de consolidação da dívida ou pedir ao emissor do cartão de crédito para reduzir suas taxas de juros. Continue a verificar suas taxas variáveis ​​para as últimas alterações.

3. Gastar muito

Quando os preços estão subindo, seu dinheiro não vai tão longe. Mantenha um orçamento para reduzir seus gastos. Certas categorias aumentaram mais do que outras, portanto, talvez seja necessário atualizar o orçamento por categoria. Os preços da gasolina estão mais de 50% mais altos do que há 12 meses, alimentos 9,4%, veículos usados ​​22,7% e vestuário 5,4%.

Quando as necessidades começam a custar mais, você deve analisar seus gastos para manter os custos baixos. Cancele assinaturas indesejadas, coma com menos frequência e procure maneiras de economizar combustível. Cortar seus gastos pode ajudar a compensar custos mais altos. Até que os preços voltem ao normal, seu dinheiro é menos valioso. Economizar mais pode ajudar a prepará-lo melhor se a inflação alta continuar sendo um problema.