Lutando com custos de vida mais elevados? Seu Home Equity pode ajudar

Se a inflação está acabando com seu orçamento, você pode querer explorar o patrimônio que você tem em sua casa.

Pontos-chave

• Em janeiro, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 7,5%.
• Com os níveis de patrimônio imobiliário em um nível recorde, muitos proprietários têm a oportunidade de combater a inflação.

Os custos de vida mais altos não estão afetando apenas as famílias de baixa renda nos dias de hoje. Mesmo os que ganham moderadamente estão lutando para sobreviver com tudo, desde gás a mantimentos e serviços públicos que custam mais.

Em janeiro, o Índice de Preços ao Consumidor, que mede o custo dos bens de consumo, subiu 7,5%. Esse é o maior aumento registrado desde 1982.

Se você está tendo dificuldades para pagar as contas devido à inflação galopante, pode ser necessário pedir dinheiro emprestado temporariamente para manter o ritmo. Você pode abrir uma conta em seus cartões de crédito e pagá-los ao longo do tempo, mas se você seguir esse caminho, poderá acabar não apenas prejudicando sua pontuação de crédito, mas também acumulando juros caros.

Você também pode solicitar um empréstimo pessoal, que geralmente permite que você faça um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito. No entanto, se você possui uma casa, pode ter uma opção mais econômica.

É hora de explorar seu patrimônio imobiliário?

Equidade refere-se à parte da sua casa que você possui, e você pode determinar quanto dela você tem pegando o valor de mercado da sua casa e subtraindo o saldo que você deve em sua hipoteca . Os proprietários estão atualmente sentados em um nível recorde de patrimônio imobiliário. Se você estiver nesse barco, considere fazer um empréstimo para casa própria.

É um mito comum que, se você fizer um empréstimo de capital próprio, precisará usar esse dinheiro para melhorar sua casa. Como um empréstimo pessoal, um empréstimo de capital próprio permite que você peça dinheiro emprestado para qualquer finalidade. E embora existam benefícios fiscais potenciais a serem colhidos ao fazer um empréstimo de capital próprio para fins de renovação, você pode emprestar absolutamente contra seu patrimônio para cobrir os custos de vida regulares.

A vantagem dos empréstimos imobiliários é que eles são muito fáceis de se qualificar quando o patrimônio da sua casa estiver lá. E eles tendem a vir com taxas de juros mais baixas, tornando-os acessíveis.

Na verdade, você pode conseguir uma taxa de juros muito mais baixa em um empréstimo imobiliário do que em um empréstimo pessoal, especialmente se seu crédito não for tão bom. Isso ocorre porque um empréstimo imobiliário usará sua casa como garantia, enquanto os empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que eles não estão vinculados a um ativo específico que seu credor pode acessar para ser reembolsado em um piscar de olhos.

Claro, a desvantagem dos empréstimos imobiliários é que ficar para trás pode colocá-lo em risco de perder sua casa. Mas se você emprestar criteriosamente, um empréstimo de equidade home pode ser exatamente a coisa que o ajuda a passar por esses tempos financeiros complicados.

Quando a inflação vai esfriar?

A inflação desenfreada pode ser uma coisa difícil de gerenciar, e a boa notícia é que ela não durará para sempre. Mas é difícil prever quando os custos de vida começarão a diminuir. Se você está lutando agora, vale a pena ver se o empréstimo contra sua casa é uma opção viável.