Como 2 professores com 3 crianças economizaram US$ 1,1 milhão aos 40 anos

As Feiras são um exemplo de como todos os dias as pessoas podem construir um ninho de ovos saudável.

Aos 40 anos, os professores casados ​​Don e Jill Fair tinham mais de US$ 1 milhão reservados para a aposentadoria.

E eles não fizeram isso ganhando o jackpot ou caindo para trás em uma herança. O casal, que ganha o mesmo que a maioria dos professores do condado de Prince William, Virgínia, construiu um pé-de-meia ao apresentar um plano realista e viável para a riqueza.

Para entender como eles acumularam mais de US$ 1 milhão quando Don completou 40 anos, é útil dar uma olhada em seis maneiras pelas quais o casal lidou com suas finanças pessoais desde o início.

1. Elimine a dívida, mesmo que o processo seja lento

Don chama suas questões financeiras de "a típica história do milênio". O casal se formou na faculdade, casou-se e decidiu que a primeira coisa que queria fazer era pagar as dívidas.

De acordo com Don, o plano era simples. "Decidimos que iríamos pagar os cartões de crédito primeiro."

Para fornecer os fundos necessários, o casal assumiu esforços paralelos. Eles ensinavam durante o dia, depois trabalhavam em segundo emprego no departamento de parques e recreação.

Para cuidar da dívida do cartão de crédito, Don e Jill adicionaram fundos extras ao cartão com a maior taxa de juros a cada mês. Uma vez que o cartão foi pago integralmente, eles usaram esse dinheiro para pagar mais para o próximo cartão de crédito. Lenta mas seguramente, eles se encontraram livres e claros.

As feiras então voltaram sua atenção para outros empréstimos feitos como estudantes universitários, mantendo o mesmo método de orçamento que funcionava com suas dívidas de cartão de crédito. Eles reduziram primeiro a dívida com a maior taxa de juros. Uma vez que a dívida fosse paga, eles direcionariam o pagamento para a dívida com o próximo maior taxa de juros.

2. Construir um buffer

Quando Don era criança, sonhava em ser investidor. Ele se lembra de pensar que seria "fascinante" investir dinheiro e ver o que acontece. Antes que eles pudessem investir no mercado de ações, porém, Don sabia que eles precisavam do que ele chama de "amortecedor" - essa é a diferença entre o que você ganha e o que você gasta.

Assumir esses segundos trabalhos permitiu que Don e Jill construíssem esse buffer. "Para nós, o amortecedor estava pagando a dívida", disse Don. "Isso nos deu um extra de US$ 535 por mês para economizar. Nós o automatizamos para que o dinheiro fosse diretamente para a poupança antes que o víssemos."

3. Faça o dinheiro encontrado trabalhar para você

Don diz que cada vez que o casal pagava uma dívida ou recebia um aumento, uma declaração de imposto ou - mais recentemente - um cheque de estímulo fiscal, eles o usavam para garantir seu futuro . No início, isso significava se livrar da dívida restante. Isso também significou economizar dinheiro suficiente para comprar dois veículos de três anos que eles possuem desde 2006 e, segundo Don, "os conduzirão para sempre".

4. Faça dinheiro escasso

As Feiras trabalham duro para controlar seu dinheiro, em vez de permitir que ele os controle. Eles fazem isso fazendo dinheiro extra "escasso".

"Sou frugal não porque sou inteligente, mas porque sou preguiçoso. Se nosso dinheiro é líquido, vou comprar alguma coisa", disse Don.

Para evitar a tentação de gastar dinheiro em coisas que não precisam, as Feiras investem em contas que não são tão fáceis de acessar como cheque ou poupança. Eles vêem o dinheiro nessas contas como trabalhando para eles.

5. Esqueça os Joneses

Cerca de 40% da renda da Feira vai para sua conta de aposentadoria. Enquanto os amigos tiram férias caras, a família fica feliz em pegar a estrada algumas vezes por ano, parando para tomar Coca-Cola e Slim Jims ao longo do caminho. Enquanto outras famílias jovens estão optando por casas maiores, os Fairs ficam felizes em morar em uma casa de 1.500 pés quadrados que os deixa com dinheiro suficiente para fazer outras coisas que desejam, como comprar ingressos para a temporada familiar para um parque de diversões da área.

Don admite que é difícil não perceber quando outras pessoas estão adquirindo novos brinquedos e assumindo novas dívidas. "E então eu penso comigo mesmo, tudo o que eu sempre quis enquanto crescia era liberdade", disse Don. Ter dinheiro sobrando no final de cada mês significa não ter que se preocupar se ele fizer uma viagem para Boston e o carro quebrar na estrada. Pode parecer uma coisa pequena, mas saber que há dinheiro no banco para emergências é um luxo que muitas famílias americanas simplesmente não têm.

6. Supere o medo

Don sabe que todo o dinheiro que ele e Jill investem todo mês pode se tornar inútil -- pelo menos por um tempo. Para evitar o "medo da paralisia do investimento", Don considera o desempenho histórico do mercado de ações. Cada vez que desce, volta a subir.

Embora Don nunca tenha mencionado o palestrante motivacional do início do século 20, Dale Carnegie, um de seus truques para superar o medo do investimento parece ter vindo direto de um dos livros de Carnegie ou discursos. Carnegie escreveu:"Primeiro pergunte a si mesmo:Qual é a pior coisa que pode acontecer? Então prepare-se para aceitá-la. Então prossiga para melhorar o pior."

A opinião de Don sobre "o pior resultado possível" é muito mais do século XXI. "Ou o mercado de ações vai funcionar ou não. Se não funcionar, todos nós temos coisas muito maiores com que nos preocupar."

Se seus investimentos atingirem uma fase difícil, Don e Jill têm um plano no bolso. Eles trabalharão mais alguns anos para ajudar a reconstruir o portfólio. Don reconhece que investir pode ser assustador para algumas pessoas e que é preciso coragem para colocar dinheiro no mercado, mas acrescenta:"As finanças são 99% comportamentais".

De acordo com Don Fair, a única maneira de ele e sua esposa atingirem a marca de US$ 1 milhão ainda jovens era vivendo abaixo de suas posses. Não importava quanto ganhassem, desde que assumissem o controle de quanto gastavam.