As carteiras digitais são agora o método de pagamento mais popular do mundo

O comércio eletrônico e as carteiras digitais estavam crescendo constantemente, mas sua popularidade explodiu em 2020.



Todos os anos, a FIS, uma empresa de serviços financeiros que realiza análises de varejo, documenta as tendências de pagamento em todo o mundo em seu Relatório de Pagamentos Globais. Este relatório nos dá uma ideia das mudanças mais recentes e o que esperar no futuro. A grande novidade deste ano foi um aumento nos gastos com carteira digital, que se tornou o método de pagamento mais popular para transações de comércio eletrônico e pontos de venda (POS).

Considerando que a pandemia do COVID-19 teve um enorme impacto no mundo, não é surpresa que seu impacto se estenda às tendências de pagamento. Os bloqueios levaram a muito mais gastos com comércio eletrônico, e a cautela com a troca de dinheiro resultou em consumidores recorrendo a alternativas, incluindo cartões de crédito sem contato e carteiras digitais.

Leia os destaques do Relatório de Pagamentos Globais e veja como essas tendências podem mudar a maneira como você compra.

O que são carteiras digitais?

As carteiras digitais são sistemas nos quais você armazena credenciais de pagamento, como seus cartões de crédito e débito. Você pode usá-los para pagar compras online e em lojas que os aceitam sem ter seu cartão físico. Existem também carteiras móveis, um tipo de carteira digital para dispositivos móveis.

As carteiras digitais sobem enquanto o dinheiro entra em queda livre

Entrando em 2020, as carteiras digitais estavam em alta e o dinheiro estava se tornando menos popular. Mas a pandemia do COVID-19 acelerou massivamente essas tendências. A tabela abaixo mostra quanto gasto em POS ("ponto de venda", significando transações on-line ou pessoais) os métodos de pagamento mais comuns contabilizados em todo o mundo. Observe que, como apenas os métodos mais populares estão incluídos, os números não somam 100%.

Forma de pagamento	Porcentagem de gastos com PDV em 2019	Porcentagem de gastos em PDV em 2020
Carteiras digitais/móveis	21,5%	25,7%
Cartões de crédito	20,9%	22,4%
Cartões de débito	24,3%	22,3%
Dinheiro	30,2%	20,5%

Fonte:Relatório de Pagamentos Globais da FIS, 2019 e 2020 .

O dinheiro não é mais rei, e a FIS espera que continue assim. Ele projeta que o dinheiro representará apenas 12,7% dos gastos em POS até 2024 e que as carteiras digitais serão responsáveis ​​por 33,4%.

As carteiras digitais também dominam o comércio eletrônico, respondendo por 44,5% dos gastos lá. Isso deve crescer para 51,7% até 2024. O único outro método de pagamento projetado para crescer é compre agora, pague depois, que deve dobrar de 2,1% para 4,2% dos gastos com comércio eletrônico.

A National Retail Federation (NRF) também descobriu que a pandemia levou os consumidores a usarem mais carteiras digitais e pagamentos sem contato. Isso ocorreu em parte devido a preocupações de segurança, embora não haja evidências claras de que dinheiro ou cartões de crédito transfiram o vírus COVID-19. Independentemente disso, tanto as carteiras digitais quanto os pagamentos sem contato devem continuar crescendo.

Os cartões de crédito ainda estão no topo nos Estados Unidos

Os Estados Unidos muitas vezes ficaram para trás quando se trata de certas tendências de pagamento. Adotou a tecnologia de chip EMV em cartões de crédito e débito muito mais tarde do que muitos países europeus. Esse também foi o caso de carteiras digitais e pagamentos sem contato. Apesar do crescente uso de ambos, os consumidores dos EUA ainda preferem cartões de crédito e, em menor grau, cartões de débito.

Forma de pagamento	Porcentagem de gastos com PDV em 2019	Porcentagem de gastos em PDV em 2020
Cartões de crédito	39%	38%
Cartões de débito	34%	29%
Dinheiro	15%	12%
Carteiras digitais	6%	10%

Fonte:Relatório de Pagamentos Globais da FIS, 2019 e 2020 .

No mercado de comércio eletrônico dos EUA, é uma história diferente. As carteiras digitais estão prontas para assumir a liderança lá. Eles representaram 30% dos gastos em 2020, acima dos 24% em 2019. Os cartões de crédito também representaram 30% dos gastos no ano passado, abaixo dos 33% em 2019.

Os gastos com comércio eletrônico disparam

2020 foi praticamente feito sob medida para um grande salto nos gastos com comércio eletrônico:os consumidores ficaram em grande parte presos em casa. Muitas lojas físicas tiveram que fechar ou limitar o número de compradores. A maioria de nós fez muitas compras online de itens essenciais, entretenimento ou ambos.

Mesmo com a incerteza econômica, os gastos globais com comércio eletrônico aumentaram 19% de 2019 a 2020. Esse tipo de aumento geralmente leva de dois a três anos. No geral, US$ 4,6 trilhões foram gastos em transações de comércio eletrônico. Até 2024, espera-se que cresça para US$ 7,3 trilhões.

Uma grande parte dos gastos com comércio eletrônico vem dos Estados Unidos, responsáveis ​​por US$ 1,1 trilhão em 2020. Esse foi um aumento substancial em relação ao total de US$ 944 bilhões de 2019. Os gastos com POS nos Estados Unidos, por outro lado, caíram de US$ 9,4 trilhões em 2019 para US$ 8,6 trilhões em 2020.

A mudança para pagamentos sem dinheiro

Se há uma tendência que mais se destaca, é a transição para longe do dinheiro. Algumas áreas estão certamente mais perto de ficar sem dinheiro do que outras. A FIS espera que a Dinamarca, a Noruega e a Suécia fiquem praticamente sem dinheiro em cinco anos. Os países do Oriente Médio e da África estão no extremo oposto do espectro, ainda em grande parte dependentes de dinheiro. Mas em todo o mundo, há uma clara mudança em direção aos métodos de pagamento digital e longe do dinheiro.

Para os consumidores, há aspectos positivos e negativos nessa mudança. Um número crescente de varejistas aceita uma variedade de métodos de pagamento. É provável que você tenha mais lugares onde possa fazer compras usando carteiras digitais e cartões de crédito sem contato. Esses tipos de pagamentos tendem a ser mais rápidos e convenientes do que pagar em dinheiro. A conveniência pode ter um custo, no entanto.

Estudos mostram que as carteiras móveis podem causar mais gastos e que os consumidores gastam menos ao pagar em dinheiro. Portanto, à medida que o comércio eletrônico cresce e as carteiras digitais fornecem uma maneira rápida e fácil de fazer compras, é mais importante do que nunca seguir hábitos de gastos responsáveis.