Pagamento sem contato:como funciona e como mudou o mundo financeiro

Durante a pandemia do COVID-19, milhões de pessoas tiveram que reconsiderar como fazem compras em público – desde tocar livremente em superfícies até agora se preocupar com como podem proteger a si mesmas e aos outros. É seguro dizer que a maneira como fazemos compras progrediu rapidamente. De acordo com um estudo global de consumidores da Mastercard, “79% dos entrevistados em todo o mundo dizem que agora estão usando pagamentos sem contato, citando diretrizes de segurança e limpeza”.



Como resultado do distanciamento social, a popularidade dos métodos de pagamento sem contato aumentou. Você não precisa mais entregar dinheiro ou seu cartão de débito. Ao segurar um cartão inteligente ou seu telefone perto de um terminal de pagamento, sua compra é concluída, sem ter que tocar em uma superfície de alto contato.

O que é o pagamento sem contato?

O pagamento sem contato oferece aos clientes uma maneira segura de pagar por bens e serviços sem tocar em uma pessoa ou dispositivo no ponto de venda. Isso é possível usando tecnologia sem contato, como identificação por radiofrequência (RFID) e comunicação de campo próximo (NFC). Alguns exemplos de pagamentos sem contato incluem cartão de crédito, cartão com chip ou carteira móvel.

Uma breve história do pagamento sem contato

Os pagamentos sem contato não são um fenômeno novo – eles estão em uso desde a década de 1990. O primeiro sistema de pagamento sem contato do mundo foi apresentado pela autoridade de trânsito da Coreia do Sul em 1995. O sistema, conhecido como UPass, forneceu aos moradores uma maneira rápida de pagar as viagens de ônibus. Em 1997, a Mobil lançou o “Speedpass™ key tag, o primeiro dispositivo de pagamento móvel”. Em 2004, os cartões sem contato foram usados ​​pela primeira vez nos Estados Unidos.


Serviços financeiros como Visa, American Express e MasterCard apresentaram cartões de crédito sem contato em 2008. Os pagamentos sem contato através de smartphones foram introduzidos pelo Google Wallet e Android Pay em 2011. Depois disso, a Apple Inc. anunciou o Apple Watch que incluía tecnologia de pagamento sem toque vestível.

Popularidade durante a pandemia de COVID-19

Durante a pandemia do COVID-19, os pagamentos sem dinheiro tornaram-se mais comuns para aumentar a segurança, e a demanda por pagamentos sem contato deve acelerar. Espera-se que o mercado internacional de pagamentos sem contato chegue a US$ 4,6 trilhões até 2027.



De acordo com a Dynata, uma empresa de pesquisa de mercado, a adoção de pagamentos sem contato aumentou para 19% até julho do ano passado nos EUA e, globalmente, 59% dos clientes preferiram pagamentos sem contato a outras formas de pagamento.

Como funciona o pagamento sem contato?

Os cartões de pagamento sem contato contêm um chip que emite ondas de rádio curtas. Uma antena é embutida no cartão para garantir a conexão das ondas ao leitor sem contato. Este tipo de tecnologia sem contato é conhecido como RFID.



Para efetuar um pagamento, o comprador deverá manter seu cartão sem contato próximo ao leitor RFID para que ele possa captar o sinal. Instantaneamente, o leitor RFID se comunica com o cartão para processar o pagamento.



NFC é uma forma de comunicação sem contato entre vários dispositivos. Esse tipo de comunicação permite que um consumidor não toque seu smartphone ou cartão em um dispositivo NFC. Ao concluir uma compra, o consumidor precisa acenar sua carteira móvel, cartão sem contato ou smartwatch em um dispositivo NFC compatível a uma curta distância.

Empresas e sistemas de pagamento sem contato

Como os pagamentos sem contato estão se tornando mais comuns nos EUA, os serviços financeiros e os bancos se adaptaram para fornecer cartões de crédito com tecnologia sem contato. As seguintes empresas e sistemas de pagamento sem contato criaram sua versão de pagamentos tap-and-go.

Apple Pay

O Apple Pay substitui seus cartões de débito e crédito físicos para garantir uma transação segura no seu iPhone ou Apple Watch. Para cada transação, o Apple Pay cria um código de segurança dinâmico exclusivo, para que os números do seu cartão sejam ocultados dos comerciantes. Seus cartões ficam armazenados em uma carteira digital, um aplicativo que já vem com os aparelhos da Apple.



Os pagamentos são concluídos usando Touch ID ou Face ID, para que você possa fazer compras on-line e de aplicativos em um instante. O Apple Pay também permite enviar dinheiro por meio de mensagens de texto ao selecionar o ícone do Apple Pay.

Google Pay

O Google Pay é um aplicativo de carteira digital conectado à sua conta do Google. Assim como o Apple Pay, o Google Pay também substitui seus cartões físicos. O Google Pay pode ser usado para enviar ou solicitar dinheiro, fazer transações no aplicativo, on-line e em lojas físicas.



Para pagamentos sem contato, o Google Pay usa NFC. Ao fazer um pagamento, desbloqueie seu telefone próximo ao terminal de pagamento e seu cartão padrão será aberto, então o pagamento será aceito. Se você conectou um cartão de débito do Chase ao Google Pay, poderá sacar dinheiro de um caixa eletrônico do Chase com um leitor sem contato.

Samsung Pay

O Samsung Pay é alimentado por NFC e Magnetic Secure Transmission (MST), e é por isso que o Samsung Pay funciona na maioria dos varejistas. A carteira digital gera um sinal magnético comparável a cartões de pagamento desatualizados sendo passados.



Cada vez que você faz um pagamento, dois sinais são enviados. O primeiro é um token de 13 dígitos, usado para representar o número do seu cartão, e o segundo sinal é um código de uso único produzido por uma chave de criptografia. Isso impede que as informações do seu cartão sejam compartilhadas.



O Samsung Pay também permite que você armazene cartões de associação, cartões de fidelidade e cartões-presente em sua carteira digital. Para efetuar um pagamento, deslize para cima a partir do botão de início, selecione seu cartão de pagamento e segure seu telefone próximo a um leitor.

Venmo

Venmo é um aplicativo móvel que permite enviar ou solicitar dinheiro usando um nome de usuário, endereço de e-mail ou número de telefone. Se a pessoa para quem você está enviando dinheiro estiver por perto, ela poderá digitalizar um código QR no aplicativo Venmo. O último passo é digitar um memorando para o que é o pagamento, então a transação está completa.

PayPal

O PayPal é um serviço financeiro que permite que os consumidores paguem por itens com uma conta de internet protegida. Depois de vincular seu cartão de crédito ou conta bancária, o pagamento é simples. Durante uma transação, clique no ícone do PayPal em seu telefone, faça login e seu pagamento será feito com seu cartão padrão conectado à sua conta do PayPal.

Aplicativo de dinheiro

O Cash App permite que você envie ou receba dinheiro de qualquer pessoa. Depois de baixar o aplicativo, vincule seu cartão bancário. Você pode precisar vincular uma conta bancária também. Para que as pessoas o identifiquem no Cash App, você pode criar uma $Cashtag com no máximo 20 letras. O Cash App criará um URL pessoal para você compartilhar. Ao receber dinheiro, o dinheiro será enviado automaticamente para sua conta do Cash App.

Prós e contras do pagamento sem contato

O uso de pagamentos sem contato aumentou tremendamente em todo o mundo. Os consumidores agora têm uma melhor experiência de compra, mantendo uma distância segura. No entanto, por mais bons que os pagamentos sem contato possam parecer, eles podem ter desvantagens.

Prós

• O pagamento é mais rápido e fácil sem passar o dedo ou inserir um número PIN.
• Suas informações são mais seguras do que com cartões com tarja magnética.
• Os pagamentos sem contato podem ser feitos usando seu telefone.
• A redução dos pontos de contato aumenta a segurança e a higiene para clientes e comerciantes.

Contras

• Os cartões de pagamento sem contato vêm com limites de crédito mais baixos do que outros tipos de cartões.
• Um cartão de pagamento sem contato perdido ou roubado pode ser usado por qualquer pessoa, pois não requer um número PIN.
• Nem todas as empresas ou pequenas empresas se adaptaram à tecnologia, limitando o pagamento sem contato em determinadas áreas.

Perguntas frequentes sobre o pagamento sem contato

Como saber se meu cartão é sem contato?

Os cartões que podem ser usados ​​para pagamento sem contato terão um símbolo conhecido como indicador sem contato  que geralmente fica na frente ou no verso do cartão. Se o seu cartão não tiver esse símbolo, você ainda poderá usá-lo passando a tarja magnética ou inserindo seu cartão com chip.

Qual ​​é o nível de segurança do pagamento sem contato?

Os pagamentos sem contato são seguros. Seu cartão contém uma micro antena que envia um sinal para o terminal. Esse sinal vem em um cabo de uso único ou em um token digital que oculta as informações do seu cartão. O código não é permanente; ele mudará cada vez que você comprar algo.



Mais importante ainda, NFC e RFID não podem ser usados ​​a longa distância. A distância ideal para o uso de NFC ou RFID é de quatro centímetros do terminal e não funcionará a mais de 10 centímetros do terminal.



Além disso, os dados criptografados impedem que os fraudadores façam uma cópia do seu cartão, ao contrário dos cartões tradicionais de tarja magnética.

Onde posso usar o pagamento sem contato?

Cartões de pagamento sem contato e carteiras móveis podem ser usados ​​em qualquer varejista que tenha um terminal de pagamento compatível. Esses terminais terão o mesmo símbolo indicador sem contato que o do seu cartão.

Conclusão:O pagamento sem contato veio para ficar?

Embora tenhamos que manter o distanciamento social para proteger a nós mesmos e aos outros, a tecnologia sem contato tornou-se popular, tornando as compras seguras e protegidas. Em todo o mundo, 59% das pessoas preferem cartões sem contato e aplicativos de pagamento.



Lembre-se de que os pagamentos sem contato estão em vigor há décadas antes de estrear nos EUA. Desde então, com a ajuda da criptografia que oculta os números de nossos cartões, os pagamentos sem contato são altamente seguros para evitar atividades fraudulentas.



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