3 orçamentos que são melhores que o método do envelope

O método de orçamento de envelope é bom, mas pode haver um orçamento melhor para você.

De acordo com uma pesquisa de 2020 da National Foundation for Credit Counseling, apenas 47% dos americanos usam um método de orçamento para rastrear seus gastos.

Estou convencido de que um grande motivo para as pessoas não fazerem orçamentos é que estamos todos muito ocupados, e os orçamentos podem ser incrivelmente complicados. E vamos ser sinceros, se uma pessoa está vivendo de salário em salário, ela não quer um orçamento que a lembre desse fato.

Antes de entrarmos nas abordagens orçamentárias que são ainda melhores do que o método do envelope, vamos abordar como o orçamento pode beneficiar qualquer pessoa:

• O orçamento nos lembra de onde estamos hoje, mas um bom orçamento também nos ajuda a ver onde podemos fazer mudanças que melhorarão nossas finanças pessoais.
• Um orçamento simples nos faz sentir mais no controle, mais no controle de nossas finanças.
• Manter um orçamento permite que outra pessoa assuma a tarefa de pagar nossas contas se ficarmos doentes ou incapacitados.
• Um orçamento nos estimula quando nossos gastos estão fora de nossos objetivos.

O melhor orçamento para muitos de nós é aquele que é simples de usar, requer muito pouco tempo e faz o trabalho sem problemas.

O método de envelope

O guru financeiro Dave Ramsey é provavelmente o maior incentivador do método de orçamento por envelope, e pode funcionar.

Com o método de orçamento por envelope, você planeja quanto gastará por mês e cria um envelope para cada despesa. Por exemplo, você pode ter um envelope para alugar, outro para mantimentos, outro para a merenda escolar das crianças e assim por diante.

Depois de gastar o dinheiro em um envelope, você termina de gastar nessa categoria. Portanto, se você estiver no supermercado e ficar sem dinheiro em seu envelope de supermercado, precisará parar de comprar até a próxima vez que receber o pagamento ou pedir emprestado de outro envelope.

É tudo dinheiro, o que significa que você precisa se sentir confortável carregando grandes somas de dinheiro para pagar contas.

Francamente, existem outros -- melhores -- métodos de orçamento que não são tão dignos de carteira. Aqui estão três deles.

1. Pague-se primeiro

Este é o método de orçamento com o qual eu gostaria de ter começado quando era jovem. Como o nome indica, você reserva uma quantia específica de dinheiro para pagar dívidas e economizar para o futuro. O resto é seu para fazer como quiser.

Digamos que você leve para casa US$ 5.000 por mês. Você decide colocar $ 500 de seus ganhos para pagar dívidas e outros $ 500 para poupança e aposentadoria. Isso deixa você com $ 4.000 para pagar todas as outras obrigações financeiras.

Isso significa que, quando você está decidindo onde alugar um novo apartamento ou se quer comprar um carro, você baseia suas decisões nos US$ 4.000 com os quais precisa trabalhar. É como se os $ 1.000 extras não existissem – já está falado.

2. 30/50/20

Se você já ouviu falar da senadora Elizabeth Warren, você sabe que ela é uma pessoa simples. E foi Warren quem criou esse orçamento simples. O orçamento 50/30/20 foi projetado para dividir suas despesas em três categorias:

• Despesas necessárias (50%)
• Despesas discricionárias (30%)
• Poupança e pagamentos de dívidas (20%)

Novamente, vamos imaginar que você traga US$ 5.000 para casa por mês após impostos. Com esse orçamento, você gastaria 50% (US$ 2.500) em despesas necessárias, como aluguel, pagamentos de carros, serviços públicos e mantimentos. Os próximos 30% (US$ 1.500) são destinados a extras como roupas, jantares com amigos e rádio via satélite. Os 20% finais (US$ 1.000) são divididos entre o pagamento das contas existentes e as economias.

Este é o orçamento que uso. O que eu gosto nele é que você pode adaptá-lo às suas circunstâncias. Quando meu marido e eu tínhamos mais dívidas, mudávamos as coisas para que tivéssemos mais de 20% ao mês para pagar as dívidas. Claro, isso significava que teríamos menos para sair.

Por fim, percebemos que gastar 50% do nosso salário líquido em despesas necessárias nos estressava. À medida que começamos a viver abaixo de nossas posses, tínhamos mais o que investir em metas de poupança e investimento, e nossas porcentagens mudaram. Hoje, nosso orçamento é mais 30/20/50 – mas isso pode mudar.

Dividir cada despesa em um dos três grupos me dá uma noção melhor de onde estão nossas prioridades.

3. O orçamento de cinco minutos por dia

Este é sobre rastreamento. Veja como funciona:

• Faça uma lista de suas contas mensais. A ideia é saber quando os pagamentos automáticos devem ser retirados da sua conta bancária. (Dica rápida :o orçamento de cinco minutos por dia é ainda menos problemático se você configurar o maior número possível de contas no pagamento automático).
• Veja o saldo da sua conta corrente pelo menos uma vez por dia. Entre no banco on-line ou baixe o aplicativo móvel do seu banco. Essa tarefa deve levar alguns minutos por dia, no máximo.
• Quando um pagamento for retirado de sua conta, retire sua lista e marque a data ao lado dela. Agora, de relance, você pode ver quantas contas a mais estão atrasadas.
• Uma vez por semana, calcule quanto dinheiro você espera que seja depositado naquela semana e verifique se é mais do que suficiente para cobrir as despesas recorrentes que estão programadas para serem retiradas.
• Decida quanto dinheiro você quer deixar em sua conta a cada mês e nunca permita que sua conta corrente fique abaixo desse valor. Quando éramos jovens, lembro que nosso travesseiro custava 200 dólares. Se chegássemos perto de US$ 200, eu sabia que teríamos que tomar algumas decisões (como não sair para jantar ou ir ao cinema).

O orçamento de cinco minutos por dia é garantir que haja mais entradas do que saídas e não gastar dinheiro que você não tem.

Seja com um aplicativo de orçamento ou caneta e papel, há um método de orçamento disponível para todos. Uma vez que os 53% dos americanos que não têm orçamento tenham um pouco de prática, provavelmente se perguntarão por que demoraram tanto.