Você está verificando sua pontuação de crédito com muita frequência?

A obsessão não é saudável para você - ou para o seu crédito.

Pontos chave

• As contagens de crédito são boas ferramentas para monitorar seu crédito.
• Sua pontuação aumenta e diminui regularmente de 3 a 5 pontos.
• O monitoramento semanal ou mensal da pontuação de crédito é suficiente.

Uma grande parte das finanças pessoais responsáveis ​​consiste em controlar o seu crédito. Isso inclui verificar regularmente seus relatórios de crédito. Também significa ficar de olho em sua pontuação de crédito. Mas há uma linha tênue entre monitorar sua pontuação de crédito e ficar obcecado por ela.

Sim, mesmo com o seu crédito, pode haver muito de uma coisa boa. Se você é alguém que faz login em um aplicativo de pontuação de crédito todos os dias, pode ser hora de repensar sua abordagem.

Sua pontuação de crédito é uma ferramenta - não um trabalho

É importante que seus relatórios de crédito estejam em boa forma. Os credores verificarão seu crédito cada vez que você solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito. Você pode até passar por uma verificação de crédito difícil ao se inscrever para serviços públicos ou uma nova conta de telefone celular.

Por isso é importante verificar regularmente seus relatórios de crédito. Você deseja que eles sejam uma representação precisa de seu histórico de crédito. Eles devem estar atualizados e sem erros. Na maioria dos casos, Contudo, você só pode verificar seus relatórios de crédito gratuitamente uma vez por ano. Por lei, você tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito.

Embora você possa se inscrever em vários serviços para monitorar seus relatórios com mais frequência, geralmente custam dinheiro ou têm acesso limitado. É aí que entra a sua pontuação de crédito.

Sua pontuação de crédito é um reflexo direto do que está acontecendo com seus relatórios de crédito. Isso os torna uma excelente ferramenta para rastrear quaisquer alterações em seus relatórios de crédito. Se você notar um salto repentino em sua pontuação de crédito, você sabe que algo mudou em seus relatórios.

A pontuação de crédito sobe e desce regularmente

Uma ferramenta tão excelente quanto sua pontuação de crédito pode ser, eles também podem ser uma fonte de ansiedade. Se você está verificando obsessivamente suas pontuações, cada pequena mudança pode causar alarme - mesmo que não devesse.

Sua pontuação de crédito é um pouco como marés; eles regularmente vazam e fluem. Pequenas mudanças em alguns pontos são muito comuns e perfeitamente normais.

A maioria das pequenas alterações em sua pontuação de crédito é resultado de alterações nos saldos do cartão de crédito. Os emissores de cartão de crédito geralmente relatam as informações do seu saldo no fechamento do período do extrato. Isso normalmente ocorre de 20 a 25 dias antes da data de vencimento.

Se você tiver um saldo alto relatado às agências, então sua pontuação de crédito pode cair alguns pontos. Quanto maior o saldo, quanto maior for o mergulho. Por exemplo, se você gastar férias no verão, você pode acabar com um saldo de cartão de crédito maior do que o normal. Isso será relatado às agências, e sua pontuação de crédito pode cair 5 pontos.

Isso se deve à utilização de seu crédito. Um dos cinco principais fatores para determinar sua pontuação de crédito, sua utilização de crédito é quanto de seu crédito disponível você está usando. Se você tiver um cartão de crédito com $ 1, Limite de crédito de 000 e um saldo de $ 200, você tem uma utilização de crédito de 20% ($ 200 ÷ $ 1, 000 =0,2). Idealmente, você deve ter como objetivo manter sua utilização abaixo de 30%.

Contudo, As quedas na pontuação de crédito devido à alta utilização não são necessariamente causas de alarme. Como os saldos são informados bem antes do vencimento da fatura, não é permanente. Contanto que você pague seu cartão, sua pontuação de crédito será recuperada no próximo mês, quando o saldo inferior for relatado.

Pequenas mudanças em sua pontuação de crédito são normais. Grandes mudanças são menos. Se você observar uma grande queda em sua pontuação de crédito - digamos, na faixa de 20 pontos ou mais - é quando você deve se preocupar.

Uma nova conta, um cartão de crédito no limite máximo, ou um atraso no pagamento são todos os motivos pelos quais sua pontuação de crédito pode ser seriamente prejudicada. Todos eles refletem uma grande mudança em seus relatórios de crédito e podem exigir um acompanhamento, especialmente se você não fez nada diferente recentemente.

Verifique sua pontuação de crédito uma vez por mês, nem uma vez por dia

Contudo, você pode facilmente controlar sua pontuação de crédito, monitorando-a apenas uma vez por mês. Como observamos acima, os emissores tendem a relatar seus saldos mensalmente. Mesmo se você tiver várias contas de crédito subordinadas às agências, você pode ver todos os saldos atualizados verificando sua pontuação uma vez por mês.

Se você está realmente preocupado com o seu crédito, considere a configuração de alertas de crédito. A maioria dos aplicativos de monitoramento de crédito - e até mesmo muitos emissores de cartão de crédito - permitem que você defina alertas de e-mail ou texto que o notificam sobre qualquer pontuação de crédito importante ou alterações no relatório de crédito. Dessa maneira, você pode cuidar de sua vida diária sem ficar obcecado com cada pequena mudança em sua pontuação de crédito.

Cartão de crédito principal elimina juros em 2023

Se você tem dívidas de cartão de crédito, transferindo para este cartão de transferência de saldo superior garante uma introdução de 0% APR em 2023! Mais, você não pagará nenhuma taxa anual. Essas são apenas algumas das razões pelas quais nossos especialistas consideram este cartão a melhor escolha para ajudar a obter o controle de sua dívida. Leia a crítica completa de The Ascent gratuitamente e inscreva-se em apenas 2 minutos.