2 contas a serem observadas após o recebimento do CERB e diferimentos de pagamento

por Kevin Sun

Quando a pandemia COVID-19 forçou o Canadá ao confinamento, muitos canadenses dependiam do CERB e de diferimentos de pagamento para sobreviver. À medida que esses programas de suporte chegam ao fim, muitos podem em breve enfrentar custos para os quais não estão preparados. Aqui estão 2 contas a ter em mente e o que você pode fazer agora para estar pronto para recebê-las.

O CERB Tax Bill

Os pagamentos mensais do Benefício de Resposta de Emergência do Canadá (CERB) de $ 2.000 são destinados a substituições temporárias de cheques de pagamento do trabalho. Contudo, você não deve tratá-los automaticamente como dinheiro na carteira.

Isso ocorre porque os pagamentos CERB são rendimentos tributáveis, mas nenhum imposto é retido antes de você recebê-los.

O que isso significa? Se você tem um emprego, então, é provável que o dinheiro tributável que você ganha seja tributado antes de você recebê-lo. O Seguro Emprego (EI) também é tributado antes de você recebê-lo.

Todo o dinheiro que você leva para casa é seu dinheiro. Contudo, os pagamentos de CERB de $ 2.000 tributáveis ​​que o governo deu não foram tributados no pagamento, o que significa que uma parte dele não é seu dinheiro, mas o dinheiro que o governo retirará mais tarde em impostos.

Pode parecer estranho para o governo lhe dar dinheiro apenas para pegar de volta mais tarde, mas o CERB foi criado para ajudar os canadenses a superar os tempos difíceis. Se você conseguiu economizar parte desses pagamentos ou teve que gastar tudo para sobreviver, a cobrança de impostos ainda virá (geralmente entre abril e junho).

O tamanho dessa conta depende de sua renda geral no ano. A melhor maneira de descobrir isso é usar os guias de suporte de impostos federais e provinciais do governo canadense. Quanto mais cedo você souber este número, mais cedo você poderá começar a economizar propositalmente para a conta. Essa também é uma das contas mais importantes que você deve pagar; se você não, então você pode perder acesso ao apoio governamental no futuro.

A fatura de adiamento do pagamento do aluguel ou hipoteca

Além do CERB, a pandemia também fez com que muitos proprietários e credores oferecessem atrasos no pagamento de aluguel ou hipoteca. Contudo, esses adiamentos não são para lhe dar dinheiro agora, mas adiando suas contas de habitação para mais tarde.

Pagamentos de aluguel diferidos

Se você adiou o pagamento do aluguel, então, você pode ter assinado um contrato com o seu senhorio que delinearia os detalhes exatos desse adiamento. Por exemplo, o acordo pode dizer que, no final do período de diferimento, você terá que pagar o aluguel normal mais parte do aluguel diferido todos os meses; você faria isso até pagar todo o aluguel diferido. Em algumas províncias, o governo definiu como o reembolso do aluguel perdido pode ocorrer. Certifique-se de compreender os detalhes de seu próprio contrato. Se parece que você terá problemas para pagar seu aluguel diferido, em seguida, fale com o seu locador o mais rápido possível para que vocês dois possam trabalhar em uma solução.

Pagamentos de hipoteca diferidos

Se você adiou o pagamento da hipoteca, então as coisas parecem um pouco diferentes. Isso é porque um adiamento de pagamento apenas adia o principal, não o interesse . Se você estiver fazendo pagamentos parciais para cobrir os juros da hipoteca, então, você simplesmente continuará fazendo os mesmos pagamentos que fazia antes. Seu saldo não terá diminuído durante o tempo que você adiou os pagamentos do principal, mas você pelo menos teve algum espaço para respirar em seu orçamento.

Contudo, se você não fez nenhum pagamento de sua hipoteca, então, os custos de juros terão aumentado durante o período de adiamento e as coisas podem ficar um pouco mais complicadas. Quando o seu período de adiamento terminar, esses juros acumulados serão adicionados ao principal do saldo da hipoteca que ainda está em dívida. Isso significa que você pagará juros sobre os juros diferidos pelo restante da amortização da hipoteca; seus pagamentos podem até aumentar durante o prazo atual de sua hipoteca porque o valor do principal aumentou. Para evitar essa despesa adicional, pergunte ao seu credor qual será o valor total dos juros diferidos. Se você puder, pague o mesmo valor desse valor assim que o adiamento terminar. Certifique-se de entrar em contato com o seu credor se você planeja fazer isso. Eles precisarão garantir que o pagamento da quantia total vá para os juros vencidos e não apenas contra o principal.

Como se preparar para o imposto de renda e contas de diferimento de pagamento do CERB

Se você tem usado o CERB sem separar o dinheiro dos impostos, ou esteve em um programa de pagamento diferido sem estar preparado para aumentar os pagamentos posteriormente, não entre em pânico. Muitas pessoas estão em situação semelhante. O que é importante agora é que você examine suas finanças e faça um plano para ficar ou voltar aos trilhos.

Se você ainda não fez isso, a melhor maneira de começar é criando um orçamento. Certifique-se de ter pelo menos tanto dinheiro entrando quanto saindo. Em seguida, descubra quanto você terá que pagar na época de impostos ou quando o diferimento terminar. Usando seu orçamento como guia, decida como você se preparará para as despesas inesperadas que estão por vir. Talvez você tenha dinheiro suficiente restante a cada mês para poder economizar. Ou se você está se achando baixo, pode haver custos que você pode cortar para liberar mais dinheiro.

Você pode acabar tendo que fazer algumas escolhas difíceis, mas eles ajudarão a mantê-lo protegido de emergências financeiras ainda piores no futuro. Contudo, se você já está em uma situação difícil e sabe que não há muito mais que você possa fazer, mantenha um diálogo aberto com aqueles a quem você deve dinheiro. Dependendo da sua situação e de como a pandemia COVID-19 progride, eles podem trabalhar com você em uma solução.

O que fazer se você se sentir despreparado para contas a receber e despesas inesperadas

Não há nada de errado em aceitar ajuda quando você precisa, mas os mal-entendidos sobre como funcionam o CERB e os adiamentos de pagamento podem colocar muitos canadenses em apuros com despesas inesperadas. Se você se sentir oprimido por contas que não sabia que tinha que pagar, estamos aqui para ajudá-lo. Ligue para nós gratuitamente em 1-888-527-8999, envie-nos um e-mail, ou converse anonimamente para começar. Um de nossos conselheiros de crédito ficará feliz em responder suas perguntas e ajudá-lo a encontrar soluções em uma consulta gratuita e confidencial. Volte aos trilhos e encontre paz de espírito; estamos aqui para ajudá-lo e prontos para ajudar.