Como Sair das Dívidas e Ficar Fora para Sempre

A dívida pode tornar a vida muito mais difícil, mas pode haver um caminho para sair dela.



Estar preso em dívidas pode roubá-lo de sua capacidade de atingir metas financeiras. Quando você deve muito dinheiro, os fundos suados que devem estar indo para a poupança para a aposentadoria, emergências financeiras e grandes compras, em vez disso, irão para seus credores.

Infelizmente, muitas pessoas se encontram endividadas – e se você é uma delas, pode ser muito difícil sair do buraco em que está.

A boa notícia é que existem soluções para ajudá-lo a se livrar da dívida e, com sorte, permanecer assim. Na verdade, se você seguir alguns passos simples, poderá dizer adeus aos juros para sempre e manter mais dinheiro no bolso.

1. Faça um plano de pagamento de dívidas

Lidar com sua dívida atual é o primeiro passo para sair das dívidas para sempre. Para fazer isso, crie um plano de pagamento de dívidas para ajudá-lo a se organizar e permanecer no caminho certo. Se isso parece desafiador, experimente um aplicativo de pagamento de dívidas. Esses aplicativos podem criar planos passo a passo e automatizar seus pagamentos para você.

Ao criar seu plano de pagamento de dívidas, decida quais dívidas incluir em seu plano de pagamento. Em seguida, faça uma lista e descubra em quais você se concentrará em pagar primeiro.

Para a maioria das pessoas, não faz sentido pagar a hipoteca antecipadamente porque a taxa de juros dos empréstimos à habitação é muito baixa e a quantidade de dinheiro necessária para pagar uma hipoteca antes do prazo é muito alta.

Embora você provavelmente não queira incluir sua hipoteca em seu plano de pagamento, dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos do dia de pagamento, definitivamente devem estar na sua lista. E se você não gosta de pagar juros, empréstimos pessoais e empréstimos para carros também devem fazer parte do seu plano – especialmente se tiverem uma taxa bastante alta.

Depois de saber quais dívidas você está pagando, convém criar um método de orçamento que funcione melhor para você. Este método irá ajudá-lo a decidir qual ordem pagar sua dívida. Você deve sempre fazer pagamentos mínimos para tudo, mas normalmente deve enviar seus pagamentos extras para um empréstimo específico de cada vez. Este pode ser aquele com a taxa mais alta, se você deseja maximizar a economia de juros, ou aquele com o saldo mais baixo, se precisar do impulso psicológico que vem com uma vitória rápida quando é pago.

Seja qual for o método de orçamento que você decidir, comprometa-se a pagar mais do que o mínimo devido todos os meses - e idealmente muito mais. Se você puder ganhar algum dinheiro extra para pagar a dívida ou vender itens indesejados para pagá-la mais rapidamente, considere fazer isso.

2. Viva com orçamento limitado

Viver dentro de um orçamento é crucial para se livrar das dívidas, tanto durante o processo de pagamento da dívida quanto depois.

Ao fazer seu orçamento, você pode priorizar pagamentos extras para sua dívida cortando gastos desnecessários. E depois que sua dívida for paga, você pode definir um orçamento que garanta que você viva dentro de suas possibilidades e comece a construir segurança financeira.

Existem diferentes tipos de orçamentos para escolher, mas para aqueles que pagam dívidas, geralmente é melhor usar uma abordagem de orçamento mais detalhada, como um orçamento de 50/30/20. Isso significa que você aloca 50% de sua renda para necessidades, 30% para gastos discricionários e 20% para poupança.

Ao fazer um orçamento, comece analisando seus gastos atuais para ver onde você pode fazer cortes realistas e sustentáveis. Você pode atribuir a cada dólar um trabalho, incluindo economia, gastos e pagamento de dívidas, para que seu orçamento seja responsável por toda a sua renda.

3. Economize um fundo de emergência

Os orçamentos nem sempre podem dar conta de emergências. Infelizmente, despesas inesperadas quando as coisas dão errado são uma grande razão pela qual muitas pessoas acabam endividadas.

Você pode evitar esse destino economizando um fundo de emergência, que pode ajudar a cobrir contas surpresa. Os fundos de emergência devem, idealmente, conter dinheiro suficiente em uma conta de poupança acessível para cobrir pelo menos três meses de despesas de subsistência e possivelmente mais.

Se você ainda está trabalhando no pagamento de dívidas, é melhor começar pequeno. Construa seu fundo de emergência o máximo que puder enquanto coloca a maior parte de seu dinheiro extra em sua dívida. Então, trabalhe para torná-lo maior mais tarde.

4. Acompanhe seus gastos

Seu fundo de emergência pode impedir que você faça empréstimos se ocorrerem problemas, e seu orçamento pode ajudá-lo a evitar se endividar para cobrir despesas de rotina. Mas isso só funciona se você se certificar de que está cumprindo.

A melhor maneira de fazer isso é acompanhar os gastos. Você deve manter o controle sobre para onde seu dinheiro está indo tanto enquanto você está pagando a dívida quanto depois que você está livre da dívida. Ao monitorar seus gastos, você pode garantir que está vivendo dentro de suas possibilidades. E se precisar de ajuda, experimente um aplicativo de orçamento. Os melhores aplicativos de orçamento podem rastrear seus gastos para você e ajudá-lo a manter o orçamento.

Embora possa parecer um grande esforço para fazer um orçamento e acompanhar cada dólar, valerá a pena seguir essas etapas uma vez que você tenha feito um progresso sério no pagamento da dívida, criado um fundo de emergência e, esperançosamente, possa gastar o resto de sua vida sem ter que gastar dinheiro pagando juros de dívidas caras.

Para obter mais ajuda para se livrar de suas dívidas, confira nosso guia sobre como pagar dívidas.