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Cuidado com esses erros

Investir é um processo gradual - comprar investimentos e vender outros com o passar dos anos. Após um período de anos, isso pode resultar em uma mistura de investimentos que não se enquadram em sua estratégia geral de investimento. Assim, reveja periodicamente o seu portfólio, cuidado com esses erros:
  • Você não usa uma estratégia de alocação de ativos.
    Muitos investidores selecionam investimentos individuais ao longo dos anos, não considerando a composição geral de seu portfólio. Some todos os seus investimentos e calcule que parcela é investida em cada categoria de investimento. As categorias básicas são ações, títulos, e dinheiro, mas cada categoria também possui muitas subcategorias. Uma vez que as subcategorias podem ter diferentes níveis de risco (ou seja, ações blue chip e growth têm níveis de risco muito diferentes), revise as subcategorias também. Avalie sua alocação atual e determine se ela se ajusta à sua situação pessoal.

  • Você tem muitos investimentos que não estão adicionando diversificação ao seu portfólio.
    A diversificação ajuda a reduzir a volatilidade em seu portfólio, uma vez que vários investimentos responderão de forma diferente aos eventos econômicos e fatores de mercado. No entanto, é comum que os investidores continuem adicionando investimentos de natureza semelhante a seu portfólio. Isso não adiciona muito na forma de diversificação, enquanto torna o portfólio mais difícil de monitorar. Antes de adicionar um investimento ao seu portfólio, certifique-se de que diversificará ainda mais seus investimentos. (Lembre-se de que a diversificação não garante lucro nem protege contra perdas em um mercado em declínio.)

  • O retorno do seu portfólio é inferior aos retornos do benchmark.
    Embora todo mundo goste de pensar que seu portfólio está superando as médias do mercado, muitos investidores simplesmente não têm certeza. Reveja o retorno de cada componente em seu portfólio, comparando-o com um benchmark relevante. Embora você não queira vender um investimento que teve um desempenho inferior por um ou dois anos, pelo menos monitore de perto quaisquer investimentos que apresentem desempenho significativamente inferior ao de seus benchmarks. Próximo, calcule a taxa geral de retorno do seu portfólio e compare-a com um benchmark relevante. Inclua todos os seus investimentos - aqueles em contas tributáveis ​​e em suas contas de aposentadoria. Além disso, certifique-se de comparar seu retorno real com o retorno que você almejou ao configurar seu programa de investimento. Se você não está alcançando o retorno desejado, você corre o risco de não atingir seus objetivos financeiros. Agora avalie honestamente o desempenho do seu portfólio. São necessárias grandes mudanças para colocá-lo em forma?

  • Você negocia com muita frequência sem uma pesquisa adequada.
    Neste mundo acelerado de investimentos, é tentador negociar com base simplesmente nas recomendações de outras pessoas. Ainda, além dos custos fiscais e comerciais associados a negociações frequentes, vários estudos mostraram que os comerciantes frequentes costumam ter um desempenho inferior ao dos que negociam com menos frequência. Em vez de, compre os investimentos que deseja manter a longo prazo.

  • Você não considera o imposto de renda ao investir.
    Imposto de renda comum sobre ganhos de capital de curto prazo e juros podem chegar a 35%, enquanto os ganhos de capital de longo prazo e a receita de dividendos são tributados a taxas não superiores a 15% (5% se você estiver nas faixas de imposto de 10% ou 15%). Usar estratégias que diferem a receita pelo maior tempo possível pode fazer uma diferença substancial no tamanho final de seu portfólio. Algumas estratégias a serem consideradas incluem a utilização de veículos de investimento com imposto diferido (como planos 401 (k) e contas de aposentadoria individuais), minimizando a rotatividade do portfólio, vendendo investimentos com perdas para compensar os ganhos, e colocar ativos que gerem receita ordinária ou que você deseja negociar com frequência em suas contas com impostos diferidos.

Habilidades de investimento em ações

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