Torne-se um milionário ... Com 500 dólares por mês

Meu irmão, Daniel, que é sete anos mais jovem do que eu, disse-me outro dia que não tem vontade de investir porque não consegue investir muito dinheiro. Então eu disse, vamos fazer alguns cálculos. Vou mostrar que você pode se tornar um milionário investindo pequenas quantias de dinheiro.

Meu objetivo é destruir um dos maiores mitos da construção de riqueza:você só pode ficar rico investindo grandes quantias de dinheiro. É aqui de onde vem. Digamos que você queira começar a investir em um fundo de índice S&P 500. É uma forma de começar com um risco relativamente baixo.

E você coloca $ 1000 do seu dinheiro e espera um ano. E você vê algo como 8% de retorno, que é aproximadamente a média dos últimos 30 anos. E você pensa, “$ 80? Isso é tudo? O que devo fazer com isso? ”

Que tal adicionar mais dinheiro? Isso é o que eu nunca entendi sobre investir quando comecei. O objetivo de investir não é gerar caixa de curto prazo - é isso que sua carreira ou negócio faz.

O objetivo de investir é alocar seu capital em ativos que geralmente se valorizam ao longo do tempo:ações, imobiliária, terra, e assim por diante. Mas essa avaliação costuma ser desanimadora no curto prazo.

Os ativos não se movem muito no dia a dia ou mesmo mês a mês. Dê uma olhada nas ações da Apple nos últimos três meses:

Fonte:Yahoo Finance

Não é impressionante, direito? Começou em fevereiro por volta de $ 135, caiu cerca de $ 20, e depois voltou a subir para cerca de $ 130. Se você comprou no auge em fevereiro, você teve um retorno negativo de cerca de 3%. Mas dê uma olhada no que as ações da Apple fizeram nos últimos 10 anos:

Fonte:Yahoo Finance

Isso é um retorno de 962%. $ 10, 000 investidos na Apple há dez anos se tornariam $ 106, 200

Torne-se um milionário com retornos compostos

Contei a meu irmão como ajustei meus horizontes quando se tratava de investir. Isso me ajudou a ser mais paciente e a me concentrar na construção de uma riqueza real. Então, aqui está um resumo da nossa conversa sobre o cálculo de "500 dólares por mês" que mencionei.

Eu perguntei, “Com quanto você pode começar agora? O dinheiro de que você não precisa no próximo ano. Excluindo cerca de seis meses de despesas que você deseja manter em sua conta poupança. ”

“Posso perder cerca de 2.000 dólares agora, Daniel disse.

"OK ótimo, vamos colocar isso no fundo de índice Vanguard S&P 500. Essa é uma estratégia mais confiável do que escolher ações individuais. ”

Daniel disse, “E depois? Mesmo que faça 10% ao ano nos próximos anos, isso não é muito dinheiro. ”

"Verdadeiro, " Eu disse, "Mas isso não é tudo. Investir não é algo que você faz uma vez. É um hábito. Quanto você pode perder a cada mês a partir do próximo mês? ”

"Eu não sei. 100 dólares? ”

"Vamos lá cara. Você faz mais do que isso. Você pode perder $ 500. Apenas gaste menos com besteiras, " Eu disse.

"Aonde você quer chegar com isso?"

“Então você começa com $ 2.000 no fundo de índice. Você adiciona $ 500 todos os meses a partir de agora. Não importa o quão alto ou baixo o mercado esteja. Basta adicionar seus 500 dólares todos os meses.

Digamos que o S&P 500 continue fazendo 8% ao ano pelos próximos 35 anos. Você será um milionário aos 62. Você vai acabar com $ 1, 100, 854,48. ”

"Agradável."

“Esse é o poder dos retornos compostos.”

Crie o hábito de investir

Investir não é uma meta, atividade, ou tarefa; é um hábito . É algo que você faz regularmente, assim como você malha, meditar, ler, ou qualquer outra coisa que leve tempo para produzir resultados.

Tenho falado sobre investir com meus colegas há anos, e é triste ver tão poucos deles realmente investirem. E é verdade também em um nível macro.

As pessoas presumem que investir é para os ricos e que é inútil investir algumas centenas de dólares por mês. Isso é falso. E ainda, está impedindo milhões de pessoas de investir.

Isso é uma pena, porque a maioria de nós nunca vai ganhar muito dinheiro em um ano. Apenas 1% dos americanos ganham mais de $ 500, 000 por ano (e esta porcentagem é provavelmente muito menor em outros países desenvolvidos). Embora possa parecer atraente ganhar muito dinheiro, ganhar mais também traz mais problemas.

Se você está ganhando um salário acima da média, você não está pior do que alguém que ganha meio milhão ou mais. E daí se 1% da população ganha muito dinheiro? Só é um problema se não lucrarmos com ganhos de capital, que é realmente como os ricos ficam mais ricos.

Cada pessoa precisa de alguma forma de exposição a ativos que se valorizam ao longo do tempo, seja no mercado de ações, imobiliária, ou outra coisa. A questão é que você constrói riqueza com o tempo. Investir com sabedoria pode ajudá-lo a ter mais estabilidade financeira ao se aposentar.

E se você quer ser milionário? Embora não seja uma garantia, você poderia fazer isso ao longo do tempo com $ 500 por mês, como no exemplo que compartilhei com meu irmão.

Mas esse não é o objetivo deste experimento mental. Nem todo mundo precisa ou quer ser milionário. Se você mora em um lugar com um custo de vida relativamente baixo, você poderia colocar de lado $ 100 e ainda assim estar em melhor situação do que colocar $ 0 de lado.

Essa é a questão. Pense no futuro. Investir. E durma bem à noite.