Aumente suas economias com este sistema de orçamento fácil

Quando se trata de economizar e investir, ajuda ter um sistema. Minha família desenvolveu nosso próprio sistema de economia de dinheiro que nos permitiu reduzir nossos gastos e direcionar mais de nosso dinheiro para metas de longo prazo.

Num sentido, este sistema é semelhante à famosa abordagem de redução da dívida "bola de neve", na medida em que concentra a atenção de uma pessoa em pequenas, objetivos alcançáveis. Mas, embora o método da bola de neve seja voltado para pagar pequenas dívidas antes de grandes, nosso método é mais focado em economizar dinheiro em pequenos incrementos, e esperando que pequenos ganhos eventualmente se transformem em grandes.

Meu sistema requer alguma disciplina e pode ser desafiador. Mas o desafio é parte do que pode tornar o sistema divertido. (Veja também:7 desafios de dinheiro inteligente que você pode fazer totalmente)

1. Monitore seus gastos

Usamos cartões de crédito e débito para a maioria das compras, permitindo-nos ter um registro em tempo real do que estamos gastando. Nossa empresa de cartão de crédito faz um bom trabalho ao colocar nossas despesas em categorias como "restaurantes, " "automotivo, " "mercado, "e" entretenimento ". Sites de agregação de contas, como Mint e Personal Capital, também podem ajudar com isso. (Veja também:Estes 5 aplicativos o ajudarão a organizar seu dinheiro)

2. Encontre as médias mensais

Assim que seus gastos forem rastreados e categorizados, é hora de fazer algumas contas. Sua meta deve ser determinar quanto você gasta em cada categoria a cada mês, na média. Gosto de encontrar a média dos últimos 12 meses, mas uma média de seis meses também está OK. Depois de determinar essas médias, salve-os em uma planilha. Cada um desses números é agora seu orçamento mensal inicial para essas categorias.

Por exemplo:digamos que você gastou $ 1, 000 comeram fora em restaurantes nos últimos 12 meses. Isso é em média cerca de US $ 83 por mês. Sua meta para o próximo mês deve ser manter os gastos do restaurante abaixo de US $ 83.

É importante incluir também médias mensais para grandes, mas despesas irregulares. Talvez você não tenha gasto nada em consertos de automóveis durante 11 meses do ano, mas gastou $ 2, 400 em julho. Neste sistema, é prudente fazer um orçamento de $ 200 por mês para reparos de automóveis, de modo que você economize dinheiro caso encontre uma despesa semelhante.

3. Bata e diminua suas médias

Todos nós sabemos que não é bom o suficiente para ser mediano. Você quer ser melhor que a média, direito? Portanto, sua meta a cada mês deve ser gastar menos - significativamente menos, se possível - do que sua média mensal. Você pode não ser capaz de superar sua média em todas as categorias de gastos, mas provavelmente você gastará menos em alguns lugares e, com sorte, diminuirá seus gastos gerais.

Se você gasta menos do que sua média em um determinado mês, a próxima etapa é crucial:é fundamental que você diminua sua meta com base em sua nova média. Em outras palavras, se sua meta era superar sua média de US $ 50 em despesas de fast food durante o mês, e você descobre que gastou $ 40, é hora de recalcular sua média e torná-la a nova meta. Aceite o desafio!

4. Tente vencer o seu melhor

Se você realmente quer se desafiar a economizar dinheiro, ajuste seus orçamentos mensais ainda mais baixos para mantê-los alinhados com o seu melhor mês, não sua média. Todos nós temos aquele mês em que nos impressionamos com nossa disciplina financeira. Talvez você tenha passado um mês inteiro saindo para comer apenas uma vez. Talvez você tenha passado um mês em que foi ótimo em economizar energia. Encontre aquele mês, e torná-la a nova linha de base do orçamento. Se você pode superar esse número de forma consistente, você está indo muito bem.

5. Saboreie as pequenas vitórias

Uma das razões pelas quais gosto desse sistema é que ele permite que você se concentre em partes específicas de suas finanças sem ficar sobrecarregado com o quadro geral. Pode ser desmoralizante olhar para o montante total das despesas e dívidas e sentir que você não está progredindo. Mas se você está focado na redução de gastos em várias categorias, você tem muitas oportunidades para pequenas vitórias. Mesmo que seus gastos gerais não diminuam muito durante um mês, você pode se sentir bem por ter gasto menos com mantimentos, ou encontrou maneiras de reduzir sua conta de luz. Essa sensação boa pode ser contagiosa, e antes que você perceba, você descobrirá que está gastando menos no geral.

6. Trate a economia como uma despesa

Minha família faz questão de colocar uma determinada quantia de dinheiro a cada mês em uma variedade de contas separadas de poupança e investimento. Há dinheiro direcionado para contas Roth IRA, alguns fundos colocados em 529 planos de poupança para faculdades, e outra quantia colocada em uma conta de poupança online com uma taxa de juros mais alta. Também reservamos dinheiro para itens caros, como um carro novo. Quando rastreamos nossos gastos, tratamos isso como despesas. Só neste caso, estamos tratando esses custos da mesma forma que tratamos nossas despesas do dia-a-dia. Em vez de reduzir esse número, nos queremos aumentar se possível. Então, se você está investindo $ 100 por mês em um IRA, tente aumentar para $ 110 ou $ 125. Isso pode exigir que você reduza seus orçamentos de gastos em outras áreas, mas esse é o ponto, direito? (Veja também:5 contas de aposentadoria que você não precisa de uma tonelada de dinheiro para abrir)

7. Saldar dívidas ou aumentar a poupança

Este sistema visa economizar dinheiro, então, se você reduzir seus gastos em uma área, não é uma boa ideia ir aumentar os gastos em outro lugar. Se você descobrir que gastou menos em uma categoria em um determinado mês, use esse dinheiro para pagar dívidas mais rapidamente ou aumentar seus investimentos em poupança. Digamos que você gaste US $ 25 a menos em mantimentos este mês. Nós vamos, pense nisso como US $ 25 a mais para pagar seu empréstimo para automóveis, colocar em seu IRA, ou financiar sua conta poupança da faculdade. (Ver também:Plano de redução da dívida de 5 dias:saldar)

8. Fique de olho nas novas despesas

Não importa o quão maníaco você seja sobre salvar, Haverá momentos em que você será forçado a aumentar os gastos em algumas áreas. Se você tem um filho, tenha certeza de que você gastará mais com comida, confecções, e uma série de outras coisas. Se você tem um carro antigo, você pode acabar pagando mais pelos reparos. Você pode conseguir um novo emprego que agrega renda, mas também custos de transporte. Não há problema em fazer os ajustes apropriados em seus orçamentos conforme você avança, contanto que você eventualmente se acomode em uma prática de tentar reduzir gastos e aumentar a economia sempre que possível.

9. Jogue novas receitas na poupança

Este sistema visa reduzir gastos e encontrar maneiras de transferir seu dinheiro de custos para economias e investimentos. A renda não é irrelevante, porque você precisa saber o quanto você tem que trabalhar. Mas você deve tentar evitar grandes mudanças em seus orçamentos se receber um aumento no pagamento. Qualquer dinheiro novo que você tiver deve ser usado para aumentar a economia, pagar dívidas, ou investir. Não deve ser usado para aumentar seus orçamentos individuais. Se você conseguiu gastar $ 200 em mantimentos antes do aumento de salário, você pode sobreviver com a mesma quantia agora. (Veja também:Como fazer um orçamento quando você não está mais quebrado)