Útil ou prejudicial? 5 verdades sobre empréstimos de consolidação de dívidas

Quando você está procurando maneiras de pagar suas dívidas, você pode ficar confuso com a gama de opções disponíveis para você. Um dos que você pode ter descoberto é a consolidação de dívidas. No entanto, quando se trata do que é um empréstimo de consolidação, existem muitos equívocos em torno disso.

As opiniões sobre o assunto também divergem. Algumas pessoas juram por esta solução de dívida, enquanto outras nem sonhariam em usá-la. Para separar o fato da ficção, dividimos alguns dos equívocos mais comuns:

Fato 1:A consolidação de dívidas não reduz sua dívida

Ao contrário de muitas soluções de dívida, um empréstimo de consolidação não vai realmente reduzir o que você deve. Funciona de forma semelhante a isto:

1. Você pede emprestado uma quantia de dinheiro igual ou superior ao valor de suas dívidas
2. Você pega esse dinheiro e paga seus credores com ele
3. Você fica então com um credor para pagar (o provedor do empréstimo)

Você está basicamente transferindo a soma do que deve para um credor. É aqui que é vital que você obtenha um acordo favorável em seu empréstimo, pois deseja pagar menos juros - ou pagamentos menores - em geral. Isso significa, usando um empréstimo de consolidação, você deve ter mais dinheiro sobrando a cada mês.

Fato 2:deve beneficiar sua pontuação de crédito

Um equívoco comum é que os empréstimos de consolidação prejudicam sua pontuação de crédito. Isso não é totalmente verdade. Sim, A curto prazo, contrair outro empréstimo pode ter um efeito prejudicial sobre essa classificação. Contudo, conforme você fecha contas, fazer pagamentos ao provedor de empréstimo de consolidação dentro do prazo, e reduzir sua taxa de utilização de crédito, tudo isso deve ter um efeito positivo em sua pontuação.

A única maneira de um empréstimo de consolidação da dívida ser ruim para o seu rating de crédito é se você não fizer os pagamentos mensais - ou entrar em default completamente. Supondo que você não faça isso, essa solução pode, eventualmente, beneficiar sua pontuação de crédito.

Fato 3:Aqueles com crédito ruim ainda podem se inscrever

Se você tem crédito ruim, você pode sentir que o mundo financeiro está fechado para você. A boa notícia é que isso não é totalmente verdade com os empréstimos de consolidação da dívida. Talvez seja porque você está transferindo dívidas de um credor para outro, mas muitos provedores irão considerar aqueles com um histórico de crédito menos do que positivo.

Encontrar empréstimos de consolidação da dívida para crédito ruim deve ser relativamente simples. Embora possa ser recomendado um produto seguro (por causa de seu histórico de crédito), você não deve ser recusado imediatamente apenas por causa de sua classificação de crédito.

Fato 4:não é tão demorado quanto você pode imaginar

Embora possamos admitir que o processo de encerramento de suas contas existentes, uma por uma, pode ser uma tarefa árdua, um benefício de um empréstimo de consolidação da dívida é a sua simplicidade.

Depois de resolver as questões com seus credores atuais, você só terá mais uma empresa para pagar. Isso significa um credor, um pagamento mensal, e uma taxa de juros. A longo prazo, não fazer malabarismos para pagamentos a credores diferentes provavelmente irá liberar mais tempo.

Fato 5:Não existem empréstimos de consolidação da dívida do governo

É aqui que a solução pode obter má reputação. Algumas empresas anunciam "consolidação da dívida do governo" ou usam frases semelhantes. A verdade é, não existe tal esquema. Embora não esteja claro por que algumas empresas optam por anunciar um produto que não existe, existem algumas soluções de dívida relacionadas ao governo por aí. Esses incluem:

• Falência
• IVAs (arranjos voluntários individuais)
• Pedidos de alívio da dívida

Se você encontrar uma empresa que vende "consolidação da dívida do governo", eles podem estar tentando enganá-lo. Nesta situação, você pode querer procurar um empréstimo de consolidação em outro lugar.