As 5 coisas com o maior impacto em sua pontuação de crédito

p Você sabe que sua pontuação de crédito FICO é um número fundamental. Os credores hipotecários irão usá-lo para determinar se você se qualifica para um empréstimo à habitação. Eles também o usarão para determinar a taxa de juros que você pagará naquele empréstimo.

p Você deveria saber, também, que os credores consideram uma pontuação FICO de 740 ou mais forte, e que pontuações abaixo de 640 são geralmente consideradas fracas.

p Mas você sabe exatamente o que compõe sua pontuação de crédito FICO tão importante?

p Não é surpreendente se você não fizer isso. Sua pontuação de crédito é composta de vários fatores, tudo, desde a frequência com que você paga suas contas em dia até o quanto você deve em seus cartões de crédito.

1. Seu histórico de pagamentos

p Nada é mais importante para sua pontuação FICO do que seu histórico de pagamento, e isso é de acordo com a equipe da Fair Isaac Corporation, a empresa que criada a pontuação FICO. De acordo com o site myFICO, seu histórico de pagamento representa 35% de sua pontuação de crédito.

p Sua pontuação FICO cairá - geralmente em 100 pontos ou mais - se você tiver pagamentos atrasados ​​em seus cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos de carro, e empréstimos hipotecários. Pagamentos perdidos permanecem em seus relatórios de crédito por sete anos, mas diminui em importância à medida que o tempo passa.

p Seu histórico de pagamento também inclui qualquer falência - que permanece em seus relatórios de crédito por sete a 10 anos - e execuções hipotecárias, que permanecem em seus relatórios por sete anos.

p Se você tiver um bom histórico de pagamentos não perdidos em todas ou na maioria de suas contas de crédito, sua pontuação FICO tenderá a ser maior, embora outros fatores possam anular seu sólido histórico de pagamentos.

2. A quantidade que você deve

p Ter muito dinheiro com cartões de crédito e empréstimos pode reduzir sua pontuação de crédito. De acordo com myFICO, o dinheiro que você deve representa 30% de sua pontuação de crédito.

p Mas dever muito não faz necessariamente com que sua pontuação de crédito despence. O que é mais importante é quanto do seu crédito disponível você está usando. Digamos que você tenha $ 10, 000 de crédito disponível em seus cartões de crédito. Se você estiver usando $ 8, 000 neste crédito, sua pontuação será menor do que se você estiver usando apenas $ 2, 000 disso. É por isso que especialistas financeiros recomendam que você nunca feche uma conta de cartão de crédito aberta, mesmo que você tenha pago e não esteja usando. (Veja também:Este Número Único é a Chave para Sua Pontuação de Crédito)

3. Comprimento do seu histórico de crédito

p Há quanto tempo você usa o crédito é outro fator importante na sua pontuação de crédito, representando 15% disso, de acordo com myFICO. Em geral, quanto mais longo for o seu histórico de crédito, melhor será para sua pontuação de crédito.

p Seu histórico de crédito inclui a idade de sua conta mais antiga, a idade da sua conta mais recente, e a idade média de todas as suas contas. Seu histórico também inclui o tempo decorrido desde que você usou contas específicas.

4. Seu mix de crédito

p Seu mix de cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos parcelados, e os empréstimos hipotecários representam 10% de sua pontuação de crédito. Em geral, é melhor se você tiver uma combinação diversificada de tipos de crédito. Mas, de acordo com myFICO, sua combinação de crédito raramente é um fator-chave no cálculo de sua pontuação de crédito. Esse fator é mais importante para os consumidores que têm históricos de crédito mais limitados e menos informações em seus relatórios de crédito.

5. Novo crédito

p Suas contas de crédito mais recentes - incluindo cartões de crédito, empréstimos hipotecários, e empréstimos para automóveis - perfazem 10% da sua pontuação FICO. Os pesquisadores da myFICO afirmam que os consumidores que abrem várias contas de crédito em um curto período de tempo apresentam um risco maior de inadimplência em seus empréstimos ou de perder pagamentos com cartão de crédito. Por causa disso, as pontuações FICO de consumidores que abriram muitas contas de crédito novas podem cair, especialmente se esses consumidores tiverem um histórico de crédito curto.

p Como você mantém sua pontuação de crédito nas melhores condições?