Cuidadoso! Seu cartão de crédito pode estar compartilhando suas informações privadas

Em 2015, um estudo conduzido pelo Massachusetts Institute of Technology descobriu que os cientistas foram capazes de usar as informações de compras com cartão de crédito para identificar corretamente os nomes dos consumidores que fazem as cobranças. A precisão deles foi de impressionantes 90% - e eles analisaram apenas quatro transações.

Esses cientistas poderiam fazer isso mesmo depois que as empresas de cartão de crédito tornassem as transações anônimas, apagando os nomes e outros dados pessoais dos titulares do cartão que estão fazendo a compra.

Você pode se surpreender com o quanto a administradora do cartão de crédito sabe sobre você, e já sabe há um tempo. Veja, por exemplo, o caso de 2008 de Kevin Johnson, que recebeu uma carta reduzindo seu limite de crédito em US $ 7, 000 porque sua operadora de cartão de crédito não aprovou as lojas que ele frequentava. Essas lojas, eles reivindicaram, eram pontos comuns de compras para pessoas com histórico de reembolso insatisfatório. Esse tipo de perfil ignorou a sólida pontuação de crédito de 760 de Johnson em favor dos dados que estava reunindo secretamente. E embora o fornecedor do cartão de Johnson tenha abandonado a política posteriormente, a questão da ética foi levantada.

Embora o conceito de compartilhamento de dados de cartão de crédito possa ser um pouco enervante, nem tudo é prejudicial, qualquer. Hora extra, sua operadora de cartão de crédito pode reunir um histórico detalhado de seus hábitos de consumo para ajudá-lo a encontrar vendas relevantes, cupons, ou serviços. Se você cobrou a compra de um novo sofá, por exemplo, de repente, você pode ver anúncios de lojas que vendem móveis para casa. Você pode até receber uma correspondência de um credor hipotecário perguntando-se se deseja refinanciar seu empréstimo hipotecário.

Então, exatamente quais informações o seu cartão de crédito está coletando e como isso afeta você?

1. O tipo de comida que você gosta

Você come nos mesmos quatro restaurantes a cada mês? Se você cobrar essas refeições, sua operadora de cartão de crédito irá notar. Você pode começar a receber cupons de descontos nesses restaurantes.

2. Onde você gosta de fazer compras

Se você faz a maioria das suas compras em uma mercearia, não se surpreenda se começar a receber correspondências informando sobre promoções semanais. Você pode até ser convidado a participar do programa de compras preferido dessa loja, o que pode economizar ainda mais dinheiro. (Veja também:9 programas de fidelidade à loja que valem a pena)

3. O que você gosta de comprar online

Muitos de nós estão recorrendo às compras online como uma forma de vencer o estresse de visitar lojas físicas. Saiba que a operadora do cartão de crédito ficará feliz em compartilhar seus hábitos de compra online se você pagar com plástico. Se você comprar flores para cada Dia dos Namorados, aniversário, ou aniversário, Floristas locais e nacionais podem começar a alvejá-lo com anúncios ostentando suas próprias promoções.

4. Detalhes sobre sua saúde financeira

O fornecedor do cartão de crédito pode colher muito sobre sua saúde financeira por meio de suas transações. Se você está constantemente comprando em brechós ou lojas de segunda mão, isso pode ser um sinal de que você está lutando financeiramente. Se você decidir solicitar um aumento na linha de crédito, ou uma diminuição da APR, você pode não ser aprovado. Ou mesmo se você decidir solicitar um novo cartão de crédito com o mesmo banco, eles podem usar essas informações em sua decisão. Claro, você também pode começar a receber anúncios de empresas que têm como alvo esses consumidores - todos, desde credores hipotecários ansiosos para refinanciar seu empréstimo imobiliário a uma taxa de juros mais baixa, para provedores de seguros ansiosos para colocá-lo no que eles consideram uma apólice de seguro automóvel de baixo custo.

5. Os medicamentos de que você precisa

Você já cobrou suas visitas ao médico ou dentista? Talvez você também cobre suas receitas? Não se surpreenda se esta informação for compartilhada, trazendo anúncios de uma série de fornecedores médicos. Se você preferir que seus históricos médicos e tratamentos permaneçam privados, você pode preferir pagar em dinheiro.

Então - quais são as regras de privacidade?

Graças à Lei de Modernização Financeira Gramm-Leach-Bliley de 1999, você receberá uma carta de privacidade do provedor do cartão de crédito quando abrir sua conta pela primeira vez e, na maioria dos casos, uma vez por ano a partir de então.

A carta indicará como a administradora do cartão de crédito pretende usar suas informações financeiras pessoais. Pode afirmar que seu provedor usa informações de suas transações para seus próprios fins internos.

Seu provedor de crédito geralmente afirma que pode compartilhar suas informações financeiras como uma forma de comercializar seus próprios produtos e serviços para você, e que compartilhará suas informações com empresas afiliadas. Talvez a empresa-mãe por trás do seu cartão de crédito também administre um negócio de hipotecas. Ele pode compartilhar suas informações com esta unidade de negócios afiliada, o que significa que você pode ser alvo de anúncios de refinanciamento e hipotecas.

A carta também pode mencionar que seu provedor compartilhará informações sobre você com empresas não afiliadas. São empresas externas que não fazem parte da família de unidades de negócios da operadora de cartão de crédito.

Como você pode limitar o que é compartilhado?

Você tem algum controle sobre como sua administradora de cartão de crédito compartilha suas informações. Leia a declaração de privacidade que você recebe a cada ano. Ele dirá a você como cancelar algum deste compartilhamento de informações. Você pode ter que ligar para o seu provedor, Escreva uma carta, enviar um email, ou preencha um formulário online.

Você não pode desativar todos os compartilhamentos, no entanto. O Consumer Financial Protection Bureau afirma que você pode impedir que a operadora do cartão de crédito compartilhe informações com empresas não afiliadas. Você também pode impedir que seu provedor compartilhe informações que aparecem em seus três relatórios de crédito - cada um mantido pela Equifax, Experian, e TransUnion - com empresas afiliadas. O escritório, no entanto, diz que você não pode impedir que seu provedor compartilhe informações com empresas afiliadas quando essas informações se baseiam exclusivamente nas transações feitas com seu cartão de crédito.

Se você não se sentir confortável com as informações que os cartões de crédito coletam sobre seus gastos, certifique-se de ler os avisos de privacidade com atenção e seguir as instruções para cancelar, e depois tente fazer suas compras em dinheiro.