Comprando uma casa? Aqui está onde manter seu adiantamento

p Estou no mercado para comprar minha primeira casa nos próximos anos. Eu tenho salvado e pesquisado por um longo tempo, e aprendi muitos detalhes sobre a compra de uma casa, graças aos agentes imobiliários, consultores financeiros, e amigos que generosamente compartilharam seus conhecimentos comigo.

p Morando na cidade de Nova York, a parte mais complicada do processo é economizar para um pagamento inicial. Tenho guardado dinheiro diligentemente nos últimos dois anos, e fiquei curioso para saber se estou ou não estacionando meus fundos no melhor lugar. Aqui está o que descobri. (Veja também:4 maneiras fáceis de começar a economizar para um adiantamento em uma casa)

A definição de uma compra de curto prazo

p O horizonte de tempo da compra de sua casa pode ditar onde colocar suas economias no pagamento inicial. Uma compra de curto prazo é aquela que ocorrerá em três anos ou menos. Se isso se adequar ao seu horizonte de tempo para comprar uma casa, a melhor coisa a fazer é economizar seu dinheiro em economias de alto rendimento, mercado monetário, e contas CD (certificados de depósito). Para compradores de curto prazo, o ponto crítico de consideração é manter seu dinheiro líquido. Claro, você ainda vai querer comparar as taxas de juros de bancos diferentes, mas lembre-se de que você não ganhará muito com esses tipos de contas.

Existe uma estratégia para usar contas de CD

p Se você decidir usar contas de CD para suas economias no pagamento inicial, você vai querer usar o que é conhecido como método de escada. Digamos que você tenha $ 10, 000. O método escada instrui você a colocar $ 2, 500 em um CD de três meses, $ 2, 500 em um CD de seis meses, $ 2, 500 em um CD de nove meses, e os $ 2 finais, 500 em um CD de um ano. Eis o motivo:se as taxas subirem, você pode rapidamente pegar o dinheiro devolvido a cada trimestre e colocá-lo na conta de maior rendimento.

p Ao contrário de contas de poupança e mercado monetário, há penalidades para retiradas antecipadas de CDs. Se você acha que existe uma chance de precisar de seus fundos para fins de emergência de qualquer tipo, é melhor pular os CDs e simplesmente colocar o dinheiro em uma conta de poupança ou do mercado monetário da qual você possa sacar a qualquer momento sem penalidades.

Existem opções adicionais para planos de compra de casa a longo prazo

p Se você tiver um plano de longo prazo para a compra de sua nova casa, existem alguns veículos adicionais que podem valer a pena sua consideração. Os fundos de títulos às vezes podem fornecer um retorno de 2 a 4 por cento, que é significativamente maior do que a economia, mercado monetário, ou contas de CD. Se esta opção lhe interessar, existem alguns pontos a serem considerados.

p Os fundos de obrigações perdem valor se as taxas de juros subirem, portanto, é melhor consultar um consultor financeiro experiente para ter uma ideia do que provavelmente acontecerá com as taxas de juros nos próximos anos. Dito isto, ninguém tem uma bola de cristal - portanto, embora um consultor financeiro possa dar um palpite bem fundamentado, eles não podem garantir o que acontecerá com as taxas de juros. O risco faz parte do investimento. Também, ao contrário da economia, mercado monetário, e contas de CD, os títulos não são segurados pelo FDIC e você pode perder dinheiro investindo neles.

O resultado final da economia no pagamento de entrada

p As economias para aposentadoria podem ser investidas em veículos como ações e títulos, porque geralmente temos décadas antes de usarmos os fundos. Esse horizonte de longo prazo significa que as contas de aposentadoria podem resistir aos riscos de um mercado flutuante. Os fundos de adiantamento geralmente não têm tempo, portanto, investi-los em ações ou títulos acarreta um risco maior.

p Se você está considerando ferramentas não seguradas, como fundos de títulos para suas economias de pagamento inicial, conheça e entenda seu horizonte de tempo, perfil de risco, e a tendência provável das taxas de mercado. Essa combinação de fatores determinará o melhor lugar para economizar seus fundos de pagamento, e eventualmente, compre o lugar que você chamará de lar.