Como usar contas do tesouro para aumentar com segurança seu fundo de emergência

p Você sabe que precisa de um fundo de emergência com despesas diárias de seis a 12 meses. Você também sabe que precisa manter esse fundo em um lugar seguro que lhe dê acesso fácil ao seu dinheiro.

p O problema? As contas de poupança tradicionais - o lugar mais óbvio para guardar dólares de fundos de emergência - pagam tão poucos juros. Seu dinheiro ficará em uma conta poupança com segurança , mas não vai te render nada, qualquer. É aqui que as contas do Tesouro, ou letras do Tesouro, pode ajudar.

p Letras do Tesouro são veículos de investimento de curto prazo garantidos pelo Departamento do Tesouro do governo dos EUA. Eles estão seguros, eles geram retornos maiores do que as contas de poupança tradicionais, e porque são investimentos de curto prazo, você pode obter seu dinheiro rapidamente.

p Como resultado, As contas do tesouro podem ser uma excelente forma de aumentar o dinheiro do seu fundo de emergência. (Veja também:Como Ganhar Dinheiro com Seu Fundo de Emergência)

O básico dos títulos do Tesouro

p Os títulos do Tesouro são fornecidos pelo Departamento do Tesouro e são oferecidos em prazos curtos que variam de alguns dias a um máximo de 52 semanas. Se você investir em uma conta do Tesouro de quatro semanas, você terá acesso a esse dinheiro após 28 dias. Isso é bom para um fundo de emergência:você nunca quer que os dólares do seu fundo de emergência sejam amarrados em investimentos de longo prazo que você não pode acessar rapidamente.

p Você pode comprar letras do Tesouro acessando TreasuryDirect.gov ou trabalhando com um banco ou corretor. Você ganha dinheiro comprando letras do Tesouro por menos do que o valor nominal. Voce pode, por exemplo, compre uma nota do Tesouro de 13 semanas com valor nominal de $ 1, 000 por $ 995,20. Depois que a fatura vencer em 13 semanas, você receberia $ 1 de volta, 000. Você terá ganho $ 4,80 em 13 semanas, que é uma taxa de juros anual de 1,9 por cento (a taxa em 20 de junho, 2018). Não parece muito, mas tente obter isso do seu banco.

p Você não precisa gastar uma fortuna para investir em letras do Tesouro. A TreasuryDirect vende letras do Tesouro em valores de apenas $ 100. Claro, você geralmente obterá maiores retornos fazendo maiores investimentos. Mas as letras do Tesouro fornecem uma maneira para as pessoas com menos dinheiro investirem em um cofre, veículo de investimento apoiado pelo governo.

p Uma coisa importante a observar é que você terá que considerar os juros que ganha com as contas do Tesouro como receita. Essa receita está sujeita ao imposto de renda federal. Voce nao vai, Contudo, tem que pagar imposto de renda estadual ou local sobre essa renda.

Compra de contas do Tesouro

p Você pode comprar letras do Tesouro através do TreasuryDirect em quatro semanas, 13 semanas, 26 semanas, ou termos de 52 semanas. Você também pode comprar contas de gerenciamento de caixa que vêm com prazos ainda mais curtos, geralmente de apenas alguns dias.

p As contas do tesouro são vendidas em leilão, e você pode fazer uma oferta não competitiva ou competitiva. Todas as contas do Tesouro, exceto versões de 52 semanas e contas de gerenciamento de caixa, são leiloados todas as semanas. É aqui que a taxa de desconto é determinada para cada fatura.

p O T-bill de 52 semanas é leiloado a cada quatro semanas, enquanto as contas de gerenciamento de caixa não são leiloadas em uma programação regular. Você terá que verificar o TreasuryDirect para determinar quando essas notas serão leiloadas.

p Com um lance não competitivo, você aceita a taxa para suas contas do Tesouro que já foi determinada no leilão. Você pode enviar uma oferta não competitiva por conta própria, e você tem a garantia de receber a conta que deseja.

p Bancos, corretores, ou investidores maiores costumam apresentar propostas competitivas, pois é um processo mais complicado. Os lances competitivos podem ser rejeitados se a taxa escolhida for maior do que a taxa de desconto definida no leilão.

Por que as contas do Tesouro são boas para fundos de emergência

p As contas do tesouro funcionam bem como uma forma de aumentar seu fundo de emergência por causa da combinação de segurança e prazos curtos. Eles são apoiados pelo governo federal, para que seu dinheiro seja protegido.

p Eles também vêm com um retorno garantido de pelo menos seu principal investimento. Quando você investe em uma conta do Tesouro, você sabe exatamente o que vai receber de volta. Se você está construindo um fundo de emergência, esse é um benefício crítico.

p Para manter seu fundo de emergência de fácil acesso, não invista tudo em uma conta do Tesouro de curto prazo - deixe o suficiente em economias regulares para cobrir as emergências mais prováveis. Se você investir em notas do Tesouro de quatro semanas, o resto de sua emergência nunca é mais do que 28 dias de distância. Você terá que decidir a combinação certa para você.

p Do ponto de vista de investimento, você ganharia um retorno maior investindo no mercado de ações - mas o mercado de ações vem com risco, o que é prejudicial para um fundo de emergência. Certo, você pode ganhar mais dinheiro, mas você pode perder mais, também. Você não quer correr riscos assim com o dinheiro de que precisa em caso de emergência financeira.

p Os certificados de depósito são outro investimento relativamente seguro, mas ainda não é um ótimo lugar para guardar dólares de fundos de emergência. Eles geralmente vêm com prazos mais longos, com os CDs mais valiosos, exigindo que você mantenha seu dinheiro neles por um ano ou mais. Com contas do Tesouro, você pode investir no curto prazo - apenas quatro semanas.