Cinco maneiras de melhorar suas informações de benefícios de HSA em um espaço de trabalho remoto

A pandemia do COVID-19 afetou nossas vidas de várias maneiras, incluindo a forma como as empresas se comunicam com seus funcionários. Muitos funcionários não sabem como usar contas de poupança de saúde (HSAs) em uníssono com seus planos de saúde de alta dedução (HDHPs) e estão perdendo várias estratégias de economia de impostos como resultado. Uma pesquisa recente identificou a falta de educação e alfabetização em seguro de saúde como duas das principais razões para as pessoas não contribuírem para uma HSA.

Agora em nosso espaço de trabalho remoto, ajudar a esclarecer e preencher as lacunas quando se trata de planos de saúde é mais difícil do que nunca. Abaixo estão cinco dicas para ajudar a comunicar os benefícios da HSA aos funcionários em nosso ambiente atual.

Melhorar a alfabetização em saúde

Agora que as inscrições abertas terminaram, os empregadores devem se concentrar em melhorar a alfabetização em saúde e a comunicação contínua. Para funcionários atualmente inscritos em seu HDHP, comunicar os benefícios em um HSA deve ser uma prioridade. Os empregadores podem fazer isso mostrando seus benefícios exclusivos de economia de impostos. Ao contrário de outras contas, como uma conta de gastos flexíveis (FSA), o dinheiro que um titular de conta coloca em um HSA não precisa ser usado para pagar as despesas atuais. Os correntistas podem economizar dinheiro para despesas médicas futuras e usar a conta como veículo de aposentadoria. Esse benefício adicional também pode ser aprimorado se os empregadores fornecerem dinheiro inicial e criarem materiais de comunicação detalhando como os funcionários podem tirar proveito da HSA.

Os empregadores também devem lembrar àqueles que não abriram seu HSA no momento da inscrição que podem fazê-lo a qualquer momento ao longo do ano, desde que continuem sendo cobertos por um HDHP qualificado para HSA - no entanto, é importante observar que eles não podem pagar por despesas anteriores ao estabelecimento de seu HSA e limites de contribuição parcial do ano podem ser aplicados se eles não continuarem inscritos no HSA para o ano seguinte. Certifique-se de comunicar os benefícios em termos diários. Os funcionários de hoje estão preocupados com a forma como vão pagar as prescrições e outras despesas, de modo que os empregadores devem se concentrar em explicar como os HSAs podem ajudar a cobrir essas despesas médicas diárias.

HSAs podem economizar dinheiro dos funcionários

Os custos com saúde estão aumentando e a Peter G. Peterson Foundation‡ prevê que os custos com saúde aumentarão em média 5,5% ao ano na próxima década, passando de US$ 3,5 trilhões em 2017 para US$ 6 bilhões em 2027. Em nosso ambiente atual, os funcionários estão preocupados com sua saúde e com a saúde de seus entes queridos, incluindo sua saúde financeira. Um mal-entendido comum dos HSAs é que eles são usados ​​apenas para gastos e os benefícios de poupança de longo prazo são muitas vezes encobertos na inscrição. Os empregadores devem focar sua comunicação nos benefícios exclusivos de economia da conta.

As HSAs permitem que os funcionários economizem especificamente para assistência médica e são a única conta com uma vantagem fiscal tripla ¹ , o que significa que o dinheiro vai para a conta sem impostos ¹ , o dinheiro rende juros e rendimentos de investimento isentos de impostos, e o dinheiro sai isento de impostos quando usado para despesas elegíveis. A longo prazo, uma HSA em parceria com outras contas de aposentadoria pode aumentar os ativos. Considere oferecer calculadoras de poupança e contribuições que possam ajudar os funcionários a ver os benefícios de um HSA, incluindo o valor que podem depositar anualmente, quanto dinheiro essa conta pode ajudá-los a economizar para a aposentadoria e quanto sua conta pode valer ao longo do tempo. Os empregadores também podem criar incentivos e mostrar o valor de uma HSA fazendo contribuições iniciais ou correspondentes.

Mudanças na cobertura de detalhes

A pandemia trouxe muitas mudanças para a saúde e muitas pessoas podem não perceber que a Lei CARES expandiu o que sua HSA pode cobrir. Os empregadores devem comunicar esses novos itens qualificados para HSA, como telessaúde e outros serviços de atendimento remoto que serão cobertos até 31 de dezembro de 2021. Medicamentos de balcão (OTC) e produtos para cuidados menstruais também são cobertos. Ao contrário da prestação de telessaúde, esta prestação não tem prazo de validade. O teste e o tratamento COVID-19 também são elegíveis para HSA. Para ver uma lista completa de itens qualificados para HSA, clique aqui.

Não se esqueça do poder de investir ²

As HSAs permitem que os correntistas assumam o controle de seus gastos com saúde e planejamento de aposentadoria investindo ² seus dólares HSA. Os empregadores precisam explicar esse benefício adicional, pois muitos não sabem. As opções de investimento são semelhantes às de um 401(k) e os funcionários que investem dinheiro em seu HSA durante um período de tempo podem estar mais bem preparados para a aposentadoria. ²

O casal médio precisará de pouco menos de US$ 300.000 na aposentadoria‡ para custos de saúde, de modo que um HSA pode ser uma ferramenta extremamente valiosa para seus funcionários terem em seu arsenal. Os HSAs desempenham um papel fundamental na redução da diferença de renda de aposentadoria e podem atuar como um veículo de poupança de longo prazo. Se um indivíduo economizasse $ 3.000 por ano, com uma taxa de retorno de 5%, após 30 anos, ele poderia ter $ 213.743 dólares livres de impostos para usar quando precisar.

NOTA:Este exemplo é uma ilustração hipotética de retornos compostos ao longo do tempo e não se destina a representar nenhum investimento específico ou veículo de poupança. As taxas de retorno são taxas nominais constantes, compostas mensalmente. Os investimentos reais flutuarão em valor. Supõe-se que as contribuições sejam feitas no início do mês. Não leva em consideração impostos ou outras deduções aplicáveis, o que reduzirá os retornos.

HSAs podem aumentar a economia de aposentadoria

Uma vez que um titular de conta se aposenta, há vários benefícios adicionais que os HSAs podem oferecer, incluindo a redução da lacuna para o Medicare. Os HSAs podem pagar por planos patrocinados pelo empregador sob COBRA e pagar prêmios se um funcionário se aposentar antes dos 65 anos e precisar de assistência médica antes do Medicare entrar em ação. Também pode ser usado para prêmios do Medicare e pode ajudar a pagar despesas adicionais. Após os 65 anos, o titular da conta pode usar um HSA para pagar despesas médicas não qualificadas sem multas, mas essas despesas estarão sujeitas ao imposto de renda.

Os empregadores devem dedicar um tempo para educar sua força de trabalho e facilitar para os funcionários ajustar as contribuições para HSAs e contas de aposentadoria tradicionais. Use uma variedade de plataformas e conteúdo para mostrar a seus funcionários os benefícios dessa conta. Se seus funcionários entenderem como os HSAs podem ser benéficos, também beneficiará sua empresa a longo prazo, pois os HDHPs com um HSA podem trabalhar para economizar dinheiro dos funcionários e empregadores.

Para obter mais informações, a UMB tem uma página de recursos virtuais de HSA educacional que você pode compartilhar com seus funcionários. Você também pode ler mais em AZ Big Media e ColoradoBiz.