Revisão de capital pessoal 2024:gestão financeira e investimento gratuitos

Esta análise do Personal Capital é uma atualização de 2024, pois usamos a plataforma há seis anos. Minha esposa e eu estamos ocupados gerenciando nossos negócios e queremos uma maneira de agilizar a gestão de nossas finanças. Capital Pessoal  oferece uma ótima maneira de fazer exatamente isso. Se você nunca ouviu falar de Capital Pessoal antes, pense neles como Mint, com investimentos investidos nele.

Embora eu tenha gerenciado bem nossas diversas contas financeiras e de investimento, gosto de encontrar maneiras de simplificar minha vida e o serviço me ajuda a fazer isso. Esta análise de capital pessoal ajudará você a determinar se eles são uma opção justificável para manter o controle de suas finanças.

Antes de entrar na análise do Capital Pessoal, darei um breve histórico sobre a empresa. A Personal Capital é administrada pelo ex-CEO do PayPal e da Intuit, Bill Harris. Ele foi fundamental na arrecadação de US$ 28 milhões para iniciar a empresa e muitos dentro da organização obtiveram a designação de Planejador Financeiro Certificado (CFP).

O site e aplicativo Personal Capital permitem que você misture todas as suas contas financeiras, incluindo:

• Contas bancárias
• Contas de corretagem on-line
• Empréstimos
• Hipotecas
• Cartões de crédito

Tudo isso é feito como uma forma de ajudá-lo a ter um local para onde ir que monitore todas as suas finanças. Ele também analisa seus investimentos para garantir que você esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

A beleza do Capital Pessoal é que você pode configurá-lo para gerenciar o quanto quiser de suas finanças. Você pode usá-lo para controlar simplesmente todos os seus gastos e despesas. Você também pode usá-lo para visualizar todos os seus investimentos em um só lugar – ou pode fazer ambos, é claro.

Quem pode usar capital pessoal?

A beleza é que qualquer pessoa pode usar Capital Pessoal. Qualquer pessoa pode abrir uma conta no Personal Capital e use sua plataforma pois ela é gratuita !

Você pode estar se perguntando como eles ganham dinheiro e essa é uma pergunta válida.

A Personal Capital ganha dinheiro oferecendo serviços de consultoria financeira para aqueles com pelo menos US$ 25.000 em ativos para investir. Esses clientes têm a opção de contratar um planejador financeiro que analisará suas necessidades de investimento. Isso não exigido de qualquer maneira, mas é uma boa opção de se ter.

É aqui que a renda deles entra em jogo, já que o Personal Capital ganha uma certa porcentagem da renda, com base nos ativos que administra para você. O custo disso é o seguinte:

• US$ 1.000.000 ou menos é 0,89%
• US$ 1.000.0001 – US$ 3.000.000 é 0,79%
• US$ 3.000.001 – US$ 5.000.000 é 0,69%
• US$ 5.000.001 – US$ 10.000.000 equivale a 0,59%
• US$ 10.000.001 ou mais equivale a 0,49%

A chave a lembrar é que essas taxas se somam às taxas que você receberia ao ser investido em um dos fundos de investimento. Geralmente são um ETF, então, em alguns casos, você pode estar olhando para cerca de um por cento nas despesas, o que está na faixa competitiva das taxas de gestão de investimentos.

Novamente, isso não é obrigatório e você pode usar a plataforma sem pagar um centavo, se desejar.

Recursos

A plataforma é gratuita:  Quem não gosta de graça? Eu uso o Personal Capital há quatro anos e não me custou nada. Você não pode discutir com o Grátis.

Analisador de taxas:adoro esse recurso do Personal Capital! O que esse recurso faz é analisar as taxas que você está pagando em coisas como 401(k) ou fundos mútuos para ajudá-lo a ver exatamente para onde seu dinheiro está indo.

Além disso, saber quanto custam seus investimentos é algo extremamente importante de se saber, pois pode ser um obstáculo significativo para seu portfólio geral.

Aplicativo fácil de usar:  Eu sei que isso deveria ser um dado adquirido, mas nem todo aplicativo oferece isso. O aplicativo Personal Capital é diferente. É intuitivo e fácil de usar em vários dispositivos. Eu usei-o tanto em um iPad quanto em meu telefone Android e funcionou muito bem em ambos.

Se a segurança for uma preocupação, o Personal Capital exige que um código de quatro dígitos seja enviado a você por mensagem de texto ou chamada para autorizar o dispositivo. Eles também têm um aplicativo Apple Watch, se você quiser.

Verificador de investimentos:você sabe como suas escolhas de investimento estão em comparação com seus benchmarks? Caso contrário, este é um ótimo recurso Capital Pessoal oferece e é de uso gratuito.

Depois de conectar suas contas de investimento, eles informam como seus investimentos são alocados e como está seu desempenho em relação aos seus benchmarks.

O processo de conexão das suas contas de corretagem demorou menos de  dez minutos e foi muito simples e direto de seguir. O que isso significa essencialmente é uma revisão contínua e gratuita do portfólio.

Além disso, o Personal Capital não gerencia Planos 401(k) ou 529, mas podem ser incluídos nesta revisão de portfólio.

A Personal Capital gerencia mais de US$ 8 bilhões em ativos de clientes e recentemente adicionou a capacidade de investir em fundos de Investimento Socialmente Responsável (SRI). O SRI é mais procurado pelos investidores, por isso é ótimo ver isso oferecido pelos consultores da Personal Capital.

Meta de alocação de ativos :Na mesma linha do planejador de taxas e verificador de investimentos, o Personal Capital analisa seu portfólio para garantir que você não esteja investido demais ou subinvestido em um setor específico.

Envio de dinheiro gratuito:  Através do recurso Livro de cheques universal, o Personal Capital permite que você envie fundos para quem desejar ou deposite fundos diretamente em sua conta bancária pessoal.

Ainda não usei o recurso, mas eles têm instruções fáceis de seguir para configurá-lo.

Lembretes:não sei sobre você, mas a vida é agitada. É fácil esquecer as coisas. O Personal Capital permite que você defina lembretes para ser notificado quando as contas vencem ou são enviadas e até mesmo atualizações do seu patrimônio líquido.

Rastreador de patrimônio líquido:como o Capital Pessoal permite conectar ativos, bem como empréstimos, hipotecas e cartões de crédito, você pode monitorar seu patrimônio líquido.

Ele também rastreia seu patrimônio líquido e você pode receber lembretes de quando ele for atualizado. Não conectei tudo, mas conectei nossas contas bancárias e hipotecas que, assim como o verificador de investimentos, eram simples de seguir.

Educação para investimento:Como afirmamos em muitas de nossas análises de corretagem on-line, a educação é fundamental e o Capital Pessoal não fica aquém aqui.

Eles oferecem vários cursos de investimento gratuitos em seu site para ajudar você a começar a investir no mercado de ações. Eu não usei a educação, mas eles vão contra o que você encontraria em qualquer corretora online.

Analisador de impostos:  O Capital Pessoal não o ajudará com seus impostos, mas o ajudará a analisar maneiras de reduzir seu passivo tributável geral por meio de ferramentas como a colheita de prejuízos fiscais. Esta é uma ferramenta extremamente útil se você precisar reduzir sua responsabilidade fiscal.

Planejador de aposentadoria :Esta é uma ferramenta mais recente adicionada pela Personal Capital. Eles analisam seus ativos de aposentadoria para saber se você está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria.

Incrivelmente fácil de usar:Ok, isso não é realmente um recurso por si só, mas quero salientar. Tendo usado o site Personal Capital nos últimos quatro anos, descobri que ele é incrivelmente fácil de usar. Seus gráficos e tabelas são simples de entender, assim como a maioria dos recursos do site.

Segurança

À primeira vista, fiquei um pouco inseguro em entregar ao Personal Capital todas as informações de login de nossas contas bancárias e de corretagem. Depois de pesquisar sua plataforma, esses medos desapareceram.

Depois que consegui entregar essas informações, o resto foi muito fácil. Você pode vincular qualquer conta financeiramente relacionada com apenas três cliques. A partir daí, eles exigem que você consiga fazer login em cada conta que estiver vinculando, bem como exigir login em cada visita à sua conta Personal Capital.

O que isso significa para você? Isso significa que você pode vincular contas bancárias, cartões de crédito, contas de corretagem e muito mais.

Personal Capital usa um sistema de autenticação de dois fatores quando você se inscreve pela primeira vez para usar uma de suas contas gratuitas. Eles primeiro fazem você verificar sua senha e identificar o computador que está usando.

Se você tentar fazer login em outro computador, eles enviarão uma notificação para seu e-mail ou telefone para ter certeza de que é realmente você. Resumindo, eles fornecem segurança de criptografia de 256 bits em nível de banco.

Além disso, eles podem enviar recapitulações diárias das atividades da conta em todas as suas contas para que você fique por dentro de tudo o que está acontecendo. O Personal Capital criptografa todas as informações da sua conta como qualquer outro site com integridade faria, além de exigir proteção com foto e senha.

Capital Pessoal vs. Mint

Personal Capital e Mint são dois dos sistemas de software financeiro mais populares. Ambos são uma grande ajuda para gerenciar suas finanças, mas muitos consideram Capital Pessoal vs. Mint e não sabem qual plataforma devem usar.

Ambas as plataformas permitem conectar-se a milhares de instituições financeiras. Você também pode receber notificações por e-mail e relatórios de fluxo de caixa. As semelhanças terminam aí. Ao analisar Mint vs. Personal Capital, veja como eles diferem:

Menta

• Concentra-se principalmente no orçamento
• Indica maneiras de economizar dinheiro em suas contas, mesmo que seja por meio de anúncios
• Monitoramento gratuito de relatórios de crédito
• Autenticação de dois fatores

Capital Pessoal

• Concentra-se principalmente em investimentos, mas permite acompanhar o fluxo de caixa
• Serviço sem anúncios
• Planejador de aposentadoria
• Segurança mais forte

Ambas as plataformas são boas, mas cada uma tem sua especialidade. Ao olhar para Personal Capital vs. Mint, eles não são plataformas realmente concorrentes.

Você pode usar ambos para ter uma visão melhor de suas finanças. Se você tiver uma necessidade específica, pode escolher essa plataforma e ficar bem.

Leia nosso guia sobre concorrentes de capital pessoal para saber mais sobre como as duas plataformas se comparam.

Revisão de capital pessoal

• Custo
• Facilidade de uso
• Suporte ao cliente
• Recursos e ferramentas
• Recursos educacionais

Resumo

Personal Capital é uma plataforma financeira de uso gratuito que oferece uma variedade de ferramentas e recursos para monitorar seu patrimônio líquido, gerenciar seus investimentos e manter o controle de suas finanças. A empresa também oferece um serviço de gestão de investimentos caso você tenha essa necessidade.

Prós

✔️ Rastreador de patrimônio líquido e gastos gratuito ✔️ Segurança em nível de banco ✔️ O analisador de taxas ajuda a identificar economias ✔️ O verificador de investimentos ajuda a ver se seus investimentos estão dentro do esperado ✔️ Muitos recursos educacionais gratuitos

Contras

❌ A taxa de gestão de patrimônio, se você escolher, é mais cara do que outras opções ❌ Não oferece recursos de orçamento suficientes

• Experimente o capital pessoal

Resumo

Se você deseja uma ferramenta gratuita para gerenciar suas finanças Capital Pessoal  é uma boa ferramenta para usar. Na verdade, é um dos meus recursos financeiros favoritos que uso para administrar nosso dinheiro.

A plataforma permite que você misture muitas de suas contas financeiras, o que permite que você tenha uma visão instantânea de como está seu desempenho financeiro.

Se você gosta de acompanhar seu patrimônio líquido ou economizar tempo obtendo um rápido resumo de sua situação, o Capital Pessoal é uma consideração digna - especialmente considerando que é gratuito.

A única crítica ao Capital Pessoal é que a plataforma não oferece nenhuma ajuda orçamentária. Na minha opinião, isso não descarta o capital pessoal, pois existem muitas ferramentas de orçamento por aí, como Mint, You Need A Budget, etc., e muitas delas são gratuitas.

Se você está procurando uma plataforma de orçamento, não há razão para não usá-la em conjunto com o Personal Capital. (Atualização em 30/06/15 – O Personal Capital agora tem um recurso de rastreamento de despesas/orçamento no site, permitindo que eles ofereçam os mesmos itens de orçamento que o Mint oferece. Isso ajuda a inclinar a escala Personal Capital vs. Mint em direção ao Personal Capital, na minha opinião.) 

Acrescentarei também que gostaria de vê-los oferecer serviços de gestão de fortunas àqueles com menos de 25.000 dólares em activos. Muitas outras empresas de consultoria robótica oferecem isso com requisitos de saldo mínimo muito mais baixos. Dito isto, imagino que você perderia o aspecto livre, então tem que haver um equilíbrio.

Acho que para a pessoa certa, usar Capital Pessoal é uma ótima opção. Eles oferecem um serviço gratuito que permite acompanhar seus investimentos e ver quais mudanças podem ajudá-lo. Além disso, o Personal Capital oferece uma ótima maneira de gerenciar suas finanças de forma holística para ajudar a aumentar seu patrimônio líquido.

Se você deseja ou precisa de um consultor financeiro, eles têm consultores treinados atribuídos à sua conta e facilitam a inscrição para uma ligação ou bate-papo instantâneo com um consultor do site. Quando me inscrevi para obter minha conta, alguém me procurou, mas não foi um serviço do qual aproveitei, pois sabia que não pagaria por aconselhamento profissional.

Gerenciar suas finanças é importante, para dizer o mínimo. Existem muitas ferramentas que você pode usar para fazer isso e você precisa encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades.  Tive uma ótima experiência com o Personal Capital – ainda mais porque é totalmente gratuito!

Você usa um serviço como este ou o Mint para ajudá-lo a combinar todos os seus dados financeiros? Se não, por que não e, em caso afirmativo, quais benefícios você obtém com isso?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.