Requisitos de cartão de crédito federal da Marinha:pontuação de crédito e elegibilidade

A Navy Federal Credit Union atende a mais de 13 milhões de membros e é a maior cooperativa de crédito do mundo. Sua linha de cartões de crédito cobre tudo, desde cartões garantidos para construção de crédito até cartões de viagem premium com recompensas competitivas, e a subscrição tende a ser mais amigável para os membros do que cartões comparáveis ​​emitidos por bancos.

Antes de se preocupar com a pontuação de crédito, porém, há uma questão mais importante. A adesão à Marinha Federal é restrita à comunidade militar e suas famílias, portanto, a elegibilidade para ingressar vem em primeiro lugar.

Aqui está o que você precisa para se qualificar para um cartão de crédito Federal da Marinha, qual cartão corresponde a qual nível de crédito e o que fazer se sua pontuação ficar abaixo da faixa recomendada.

A adesão à Marinha Federal vem em primeiro lugar

A Navy Federal é uma cooperativa de crédito fechada, o que significa que você não pode solicitar um cartão a menos que seja elegível para aderir.

A adesão está aberta a membros do serviço ativo, veteranos, aposentados e reservistas de todos os ramos, incluindo Exército, Marinha, Corpo de Fuzileiros Navais, Força Aérea, Guarda Costeira, Guarda Nacional e Força Espacial. Funcionários civis e contratados do Departamento de Defesa designados para instalações do DoD também se qualificam.

Se você não servir ou trabalhar diretamente para o DoD, ainda poderá ser elegível por meio de um membro da família. Família imediata, incluindo cônjuges, pais, irmãos, filhos, avós e netos de membros existentes, podem aderir. Os membros da família, incluindo colegas de quarto dos membros atuais, também se qualificam.

A adesão requer um depósito mínimo de $ 5 em uma conta poupança de membro. Depois de entrar, você permanecerá vitalício, desde que a conta permaneça aberta.

Pontuação de crédito recomendada para cartões de crédito federais da Marinha

A linha de cartões da Navy Federal abrange uma ampla faixa de crédito, portanto a resposta depende de qual cartão você está solicitando. A repartição geral é assim:

• Cartão seguro (cashRewards Secured): Aberto a membros que reconstruam o crédito ou comecem do zero. Não há limite mínimo de pontuação, pois o cartão é garantido pelo seu depósito.
• Cartões de crédito médios a excelentes: Os cartões cashRewards, cashRewards Plus, Navy Federal More Rewards American Express e GO Rewards estão posicionados para pontuações de crédito de aproximadamente 640 ou mais. Pontuações mais altas normalmente se traduzem em linhas de crédito mais altas e melhores TAEGs dentro da faixa publicada.
• Cartões de crédito muito bons a excelentes: O cartão Visa Signature Flagship Rewards é direcionado a candidatos com pontuação de crédito igual ou superior a 700.

A Navy Federal usa um modelo de pontuação proprietário que avalia seu relacionamento existente com a cooperativa de crédito, incluindo histórico de conta corrente, atividade de depósito direto e quaisquer empréstimos em situação regular. Os membros com relações estabelecidas com a Marinha Federal muitas vezes são aprovados com pontuações mais baixas do que a subscrição bancária externa sugeriria, o que é uma das vantagens reais da cooperativa de crédito.

Como a subscrição da Navy Federal difere dos cartões bancários

A Navy Federal avalia os pedidos de cartão de crédito de maneira diferente da maioria dos emissores, e as diferenças favorecem os membros ativos.

• O histórico bancário interno é importante: Se você tiver uma conta corrente da Navy Federal com depósitos diretos regulares, um empréstimo para aquisição de automóveis em situação regular ou qualquer outro produto da Navy Federal com um histórico positivo, esse relacionamento apoia sua solicitação de cartão de crédito de uma forma que um banco externo não pode igualar.
• A verificação de renda militar foi simplificada: Os membros do serviço ativo têm renda que a Marinha Federal pode verificar diretamente por meio dos dados existentes da folha de pagamento, o que muitas vezes acelera as aprovações e produz linhas de crédito mais altas.
• A dívida federal anterior da Marinha é importante: Um empréstimo ou cartão de crédito da Marinha Federal anteriormente baixado costuma ser um obstáculo mais difícil do que um problema semelhante com um credor externo. A cooperativa de crédito mantém seus próprios registros internos que as agências de crédito externas não capturam totalmente.
• Taxas gerais de negação mais baixas: As taxas de aceitação da Navy Federal em solicitações de cartão de crédito tendem a ser mais altas do que as de cartões bancários comparáveis para perfis de crédito semelhantes, refletindo tanto a estrutura de propriedade dos membros quanto o campo mais restrito de adesão.

Qual cartão de crédito federal da Marinha se adapta ao seu perfil de crédito

O cartão certo depende de onde está seu crédito e do que você deseja dele. Aqui está um mapa rápido da programação:

• cashRewards garantidos: Melhor para novos usuários de crédito ou membros em reconstrução após crédito danificado. Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras e não tem anuidade. A TAEG é de 18%, o que é baixo para um cartão seguro.
• cashRewards / cashRewards Plus: O principal cartão de devolução de dinheiro. Novos titulares de cartão recebem 1,5% de volta (cashRewards) ou 2% de volta (cashRewards Plus), dependendo do tamanho da linha de crédito. Linhas de crédito de US$ 5.000 ou mais se qualificam para a versão 2% Plus. A TAEG variável varia de 14,15% a 18%.
• Mais recompensas American Express: Criado para gastos diários da categoria com 3x pontos em supermercados, gás, transporte público, restaurantes e entrega de comida. 1x em todo o resto. Mesma faixa de APR do cashRewards.
• Recompensas GO: Visa refeições e gás com 3x em restaurantes e 2x no gás. A TAEG começa em 13,49% para candidatos qualificados.
• Platina: O cartão APR mais baixo da Navy Federal, com taxas variáveis a partir de 10,24%. Construído para transportar saldos ou consolidar dívidas. Sem recompensas, mas também sem taxas de transferência de saldo.
• Recompensas emblemáticas de assinatura de visto: Cartão de viagem premium com 3x pontos em viagens, 2x em todo o resto, associação gratuita ao Amazon Prime e até US$ 120 em créditos de extrato para Global Entry ou TSA PreCheck. Taxa anual de US$ 49.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que a Navy Federal realmente pesa:

• Estabeleça primeiro um relacionamento bancário: Se você é novo na Navy Federal, abra uma conta corrente com depósito direto e deixe temporada por pelo menos 60 a 90 dias antes de solicitar um cartão de crédito. O relacionamento interno melhora sua aplicação.
• Resolver qualquer dívida anterior da Marinha Federal: Se você tiver uma conta da Marinha Federal inativa ou negativa, entre em contato diretamente com a cooperativa de crédito antes de solicitar um novo cartão.
• Pagar saldos rotativos: A utilização mais baixa melhora sua pontuação de crédito e a linha de crédito que a Marinha Federal aprovará.
• Informar a renda familiar completa: Inclua todas as fontes de renda legítimas, incluindo subsídios militares como BAH e BAS, que contam para sua renda para fins de aprovação.
• Solicite o cartão certo para seu nível de crédito: A inscrição para o Flagship Rewards com uma pontuação de 660 provavelmente resultará em uma negação ou em um rebaixamento automático para um cartão diferente. Solicite o cartão que corresponda ao seu perfil de crédito real.

Pronto para tomar medidas em relação ao seu crédito?

Obtenha seu plano personalizado em 30 segundos. Gratuito, sem verificação de crédito.

Resumo

A linha de cartões de crédito da Navy Federal é uma das melhores opções disponíveis para famílias de militares, com recompensas competitivas, APRs baixos e subscrição que recompensa os membros com relacionamentos bancários existentes.

O cartão certo depende do seu perfil de crédito. Os cartões Secured e CashRewards funcionam para reconstrução ou crédito justo, os cartões de recompensa convencionais se enquadram na faixa de mais de 640 e os Flagship Rewards têm como alvo mais de 700. A elegibilidade para membro é o primeiro portão, a pontuação de crédito é o segundo.

Abra uma conta corrente e estabeleça um relacionamento bancário antes de solicitar um cartão de crédito, pague antecipadamente os saldos rotativos e combine sua solicitação com o cartão que se adapta ao seu nível de crédito atual. Esses três movimentos oferecem a melhor chance de aprovação com termos que realmente funcionam para você.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.