Idade de aposentadoria da Previdência Social:entenda suas opções e maximize os benefícios

Todos, em algum momento, se aposentam. Todos nós paramos de trabalhar eventualmente. Assim, fazer um plano de aposentadoria é um pilar essencial da sua vida financeira. O benefício de aposentadoria da Previdência Social é um dos seus componentes mais significativos. Você deve entender como funciona e tomar decisões informadas para garantir uma aposentadoria confortável.

Decidir quando receber seu benefício de aposentadoria pode impactar seu futuro financeiro. As opções vão desde receber benefícios de reforma antecipada até esperar até à idade de reforma completa.

Vamos explorar os vários aspectos da idade de aposentadoria da Previdência Social. Também forneceremos insights para ajudá-lo a tomar decisões informadas para o seu futuro.

Com que idade você recebe os benefícios máximos da Previdência Social?

Aos 62 anos, você pode começar a receber benefícios da Previdência Social. No entanto, você só terá direito a todos os benefícios ao atingir a idade de aposentadoria completa da previdência social (FRA).

A FRA tem atualmente 66 anos para qualquer pessoa nascida em 1955. Aumentará gradativamente a cada ano para atingir 67 em alguns anos.

Você pode adiar o recebimento dos benefícios do FRA até os 70 anos. Isso aumentará seu benefício em ⅔ de um por cento a cada mês. Assim, você pode receber o benefício mais alto a pagar em seu registro se começar a receber o Seguro Social aos 70 anos.

Os aposentados que optarem por receber seus benefícios antecipadamente receberão um percentual a menos. A Administração da Segurança Social (SSA) fornece um gráfico para ajudá-lo a calcular essa redução.

Selecione seu ano de nascimento para calcular quanto seus benefícios serão reduzidos dos 62 anos até o seu FRA.

O benefício mais significativo é de $ 3.345 mensais se você registrar no FRA aos 66 anos. Mas se você se qualificar e adiar a solicitação até os 70 anos, poderá receber o benefício mais alto absoluto de $ 4.194 por mês.

Considere as vantagens e desvantagens de receber o benefício antes ou depois do FRA. Além disso, a situação de cada pessoa é diferente.

Assim, é preciso considerar todos os fatores ao decidir quando receber os benefícios de aposentadoria.

O gráfico de idade de aposentadoria do SSA calcula como seu pagamento mensal será reduzido se você começar a recebê-lo mais cedo. Também mostra que a percentagem de redução diminui à medida que o ano de nascimento se aproxima de 1960.

O gráfico também destaca que os benefícios do cônjuge são automaticamente reduzidos em 50%. Aplicam-se reduções adicionais com base na idade em que começam a receber benefícios.

Penalidade por retirada antecipada de benefícios

Os benefícios de aposentadoria dependem da idade de aposentadoria. Se você se aposentar antecipadamente, os benefícios serão reduzidos em 5/9 de ponto percentual por mês até 36 meses e, a seguir, em 5/12 de ponto percentual por mês depois disso.

Por exemplo, reformar-se aos 62 anos (em vez de esperar até aos 67) resulta numa redução de até 30% nos benefícios.

Atrasar a aposentadoria pode aumentar os benefícios por meio de créditos de aposentadoria atrasados. Os beneficiários primários que se reformam na sua FRA recebem 100% do seu seguro primário – e o seu cônjuge pode receber 50%.

A aposentadoria antecipada resulta em reduções significativas nos benefícios mensais.

Como seus benefícios serão tributados

Os seus benefícios da Segurança Social são tributados (até 80%) dependendo dos seus outros rendimentos.

Você pode usar o Formulário SSA-1099 para determinar se seus benefícios estão sujeitos a impostos e à taxa de imposto. Você pode fazer pagamentos de impostos estimados se tiver que pagar impostos de seguridade social.

As estratégias para limitar os impostos sobre os benefícios da Segurança Social incluem:

• Colocação da renda de aposentadoria em Roth IRAs
• Retirar rendimentos tributáveis antes de se aposentar
• Comprar uma anuidade

Se ainda não estiver fazendo isso, é melhor criar um orçamento para ajudá-lo a planejar como os impostos podem impactar seus impostos.

Como determinar quando receber benefícios da Previdência Social

Necessidades de dinheiro

Considere suas necessidades de dinheiro para determinar quando receber os benefícios de aposentadoria do Seguro Social. Se você tiver outras fontes de renda e puder ser flexível, poderá se beneficiar ao adiar o recebimento dos benefícios.

Mas se você depende da renda da Previdência Social para sobreviver, considere adiar a aposentadoria. Você também pode trabalhar meio período para maximizar seus benefícios ou diversificar suas opções de renda.

Além disso, você pode usar um aplicativo de orçamento como o YNAB para monitorar seu fluxo de caixa e despesas.

Objetivos de Vida

Você deve considerar seus objetivos de vida ao receber os benefícios do Seguro Social. Se você espera uma expectativa de vida mais curta, faça saques antecipados.

Atrasar a Segurança Social pode resultar em benefícios maiores se você espera viver mais. Você pode usar a calculadora de expectativa de vida da SSA para estimar sua expectativa de vida.

Estado civil

Considere a idade, a saúde e os benefícios do seu cônjuge, especialmente se ele for o cônjuge que ganha mais. Indivíduos divorciados casados ​​há dez anos ou mais podem receber benefícios com base no histórico do ex-cônjuge.

Os viúvos podem receber os seus benefícios de reforma ou 100 por cento dos benefícios do seu cônjuge falecido – baseie esta decisão no que for mais elevado.

Você deve fazer o uso mais eficaz dos benefícios para cônjuge, sobrevivente e trabalhador. É melhor trabalhar com um planejador financeiro.

Status de emprego

Ao receber os seus benefícios da Segurança Social antes da FRA — e continuar a trabalhar — terá benefícios temporariamente reduzidos. Quando você atinge a idade de aposentadoria completa, a redução diminui.

Depois de atingir o FRA, seus benefícios não serão mais reduzidos, independentemente de quanto você ganhe.

Qualquer redução de benefícios é recalculada para proporcionar um benefício maior na FRA. Portanto, não reduza o trabalho nem se preocupe em ganhar muito por causa da redução dos benefícios.

O que há de errado com a atual idade de aposentadoria?

A idade de aposentadoria tem sido uma questão controversa nos Estados Unidos. Alguns políticos defendem o seu aumento para resolver deficiências de financiamento nos programas. Mas muitos especialistas argumentam que isto reduziria os benefícios e não funcionaria para a economia.

Os economistas trabalhistas argumentam que a idade de reforma já foi aumentada uma vez em 1983, e falhou. Além disso, os trabalhadores brancos com formação universitária podem trabalhar até os 70 anos. Outros grupos não têm o mesmo privilégio.

Alguns especialistas dizem que o aumento da idade normal de reforma poderia agravar essas diferenças.

Juntando as peças para um futuro seguro

A idade completa de aposentadoria do Seguro Social determina quando você pode começar a receber os benefícios. Também determina quanto você receberá por mês. Compreendê-lo é um passo essencial para tomar decisões informadas para o seu futuro.

Conheça as regras e regulamentos da Segurança Social. Seria melhor se você também planejasse adequadamente com base nas suas circunstâncias.

Agora que você aprendeu como aproveitar os benefícios do Seguro Social, encontre algum tempo

e planeje o melhor momento em que você deve colher seus benefícios de aposentadoria.

Perguntas frequentes

É possível receber seguro social e ainda trabalhar em tempo integral?

Sim, você pode solicitar o Seguro Social aos 66 anos e ainda trabalhar em tempo integral. No entanto, o seu benefício mensal será reduzido se você receber os benefícios antes do seu FRA.

Atrasar a data de início dos seus benefícios após o FRA pode aumentar o valor do seu benefício mensal. Depois de chegar ao seu FRA, você pode continuar trabalhando e receber o Seguro Social.

Portanto, tome uma decisão informada sobre quando solicitar benefícios. Baseie esta decisão em suas circunstâncias e necessidades financeiras.

Considere suas necessidades atuais de dinheiro, saúde, longevidade familiar e outras fontes de renda. Você pode até querer procurar maneiras de ganhar dinheiro paralelamente para atrasar o recebimento dos benefícios.

O que acontece se você mudar de ideia?

Você pode retirar ou cancelar sua inscrição dentro de 12 meses após a aprovação. Mas você só pode cancelar uma vez. Você também terá que reembolsar quaisquer pagamentos que você e sua família receberam.

Isso inclui impostos, prêmios do Medicare e penhoras.

Você deve preencher o Formulário 521:Solicitação de Retirada de Inscrição (PDF) para cancelar sua inscrição. Envie-o por correio ou fax para o escritório da Segurança Social mais próximo.

Este artigo foi publicado originalmente em Wealth of Geeks.

Qual o papel da Previdência Social no seu planejamento de aposentadoria?

Sobre o autor:Chris Alarcon é a força motriz por trás do Financially Well Off – o destino final para quem busca alcançar a independência financeira, explorar o mundo e manter-se motivado diariamente. Se você está pronto para transformar sua perspectiva sobre o dinheiro e assumir o controle de sua vida, você veio ao lugar certo.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.