Investindo para mães:estratégias financeiras para um futuro seguro

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As mães são pessoas ocupadas, sejam elas cuidadoras em tempo integral, mães que trabalham em casa ou funcionárias fora de casa.

Com sempre mais uma (ou cinco!) coisas na lista de tarefas, às vezes pode parecer que você mal consegue terminar tudo.

Mas investir seu dinheiro nessa lista de tarefas?

Se você quer ser uma mãe rica, deveria ser.

Mulheres e investimentos:por que devo investir?

Investir para mulheres deveria ser tão comum quanto investir para homens, mas não é.

Os dados mostram que as mulheres são mais propensas a guardar o seu dinheiro em locais tradicionalmente mais seguros, como uma conta corrente ou uma conta poupança bancária, e há algumas razões pelas quais isto é mau.

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As mulheres tendem a ganhar menos dinheiro ao longo da vida do que os homens.

A primeira razão para isto é que os nossos salários tendem a atingir o pico mais cedo do que os dos nossos homólogos masculinos, o que significa que enquanto os nossos salários estagnam, os deles continuam a subir.

Infelizmente, as mulheres também tendem a ter interrupções de trabalho mais longas e mais frequentes do que os homens.

Isso pode interromper o avanço, atrasar a promoção e resultar em ganhos gerais mais baixos.

Ganhar menos significa que as mulheres terão menos dinheiro disponível para reservar para a aposentadoria.

Se as mulheres já ganham menos dinheiro do que os homens, pode parecer que a abordagem de poupança mais conservadora, como uma conta poupança de rendimento fixo no banco tradicional local, é a forma mais segura de gerir o seu dinheiro.

Embora o seu dinheiro possa crescer ligeiramente numa conta poupança tradicional, a maioria das contas poupança ou do mercado monetário não paga juros suficientes para compensar a inflação.

Infelizmente, se esta é a sua principal abordagem para poupar, então tenho más notícias:na verdade, você está perdendo dinheiro.

Se o seu dinheiro estiver crescendo a um ritmo mais lento do que a inflação, você precisará fazer muito mais com muito menos quando se aposentar.

Felizmente, há algo que você pode fazer. Investir!

Investir dá ao seu dinheiro a melhor chance de crescer a uma taxa igual ou superior à inflação.

Mulheres e investimentos:como começar

Então, o que você deve fazer antes de se juntar às muitas mulheres do mercado de ações?

Começar a investir é simples se você seguir estas 3 etapas.

#1. Conheça sua situação financeira atual

Se você é uma das muitas mulheres que mudaram de carreira, é possível que tenha algum dinheiro guardado em uma antiga conta de aposentadoria.

Ou talvez você mantenha todo o seu dinheiro em uma conta poupança online de alto rendimento.

De qualquer forma, é hora de reunir tudo em um só lugar para que você possa visualizar sua saúde financeira.

Fazer um balanço de seus ativos e passivos financeiros é crucial para se preparar para as mulheres que desejam investir.

Usar um aplicativo de orçamento gratuito como o Mint é um bom começo se você deseja monitorar seus hábitos de consumo ou orçamento diário, mas para ser uma mãe rica, você precisa ir além.

Uma calculadora de aposentadoria, como esta calculadora de aposentadoria gratuita (e poderosa!), É a melhor maneira de ter uma visão completa de sua saúde financeira.

O Capital Pessoal permite inserir dados de todas as suas contas, além de sua meta de poupança (aposentadoria, casamento ou despesas escolares e assim por diante), o valor que você pode economizar a cada ano e a data prevista.

A partir daí, o software calcula o seu potencial de sucesso de acordo com esses números.

Dica nº 1 de investimento para mulheres: Esteja sempre atento à sua saúde financeira. Se você não sabe se está no caminho certo para a aposentadoria, use as ferramentas disponíveis para descobrir!

#2. Descubra quais oportunidades de investimento estão disponíveis para você

Se você está empregado atualmente, familiarize-se com as opções de fundo de aposentadoria do seu empregador.

Se você tiver um 401(k) compatível com o empregador disponível, você deve estourá-lo!

Um 401 (k) funciona investindo dinheiro antes dos impostos em uma conta de investimento. Isso também significa que você será tributado com menos dinheiro em seu salário final.

Por exemplo, se o seu salário bruto for de $ 500 por semana e você optar por contribuir com 5% de seus ganhos para o 401 (k), $ 25 serão investidos no seu 401 (k) todas as semanas.

Você será então tributado em $ 475 em vez de $ 500.

O benefício para um 401 (k) correspondente ao empregador é que seu empregador igualará sua contribuição todas as semanas até um determinado valor em dólares.

Se o seu empregador no exemplo acima igualar as contribuições de até 5%, por exemplo, ele também colocaria US$ 25 em seu 401(k) todas as semanas.

Não aproveitar as vantagens dos 401(k)s correspondentes ao empregador é essencialmente jogar fora dinheiro de graça e nenhuma futura mamãe rica deveria fazer isso!

Se um 401 (k) com correspondência de empregador não estiver disponível para você, uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou Roth IRA pode ser uma conta de aposentadoria melhor.

Antes de abrir um IRA, você precisará decidir entre um IRA tradicional ou um Roth IRA.

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• Leia agora: Descubra os prós e os contras dos Roth IRAs

As contribuições tradicionais do IRA, como as do 401(k)s, são feitas com dinheiro antes dos impostos.

Tal como um 401(k), o seu rendimento global será “reduzido” pelo montante da sua contribuição, pelo que será tributado sobre menos dinheiro.

Isso significa, entretanto, que suas retiradas serão tributadas assim que você começar a fazer distribuições.

As contribuições de Roth IRA são contribuições após impostos.

Embora isso signifique que você pagará impostos sobre dinheiro que não poderá tocar por alguns anos, isso traz um grande benefício.

As distribuições na aposentadoria tendem a ser isentas de impostos, uma vez que você já pagou seus impostos.

E não há imposto adicional sobre o crescimento do dinheiro na conta.

Existem algumas limitações que você deve conhecer, é claro.

• Limites de idade: Você deve ter menos de 70 anos e meio para contribuir para um IRA tradicional.
• Limites de renda: Esses números mudam anualmente. Em 2020, os solteiros precisavam ganhar menos de US$ 139.000 em renda bruta para contribuir para um Roth IRA. Esse número é de US$ 206 mil para casais.
• Requisitos de distribuição: Você deve começar a fazer retiradas de seu IRA tradicional assim que atingir 70 1/2. Não há requisitos para distribuições em Roth IRAs.
• Saques pré-aposentadoria: Você será tributado sobre quaisquer saques que fizer do seu IRA tradicional antes dos 59 anos e meio. Também poderá ser cobrada uma taxa, a menos que os fundos sejam usados ​​para despesas qualificadas. Por outro lado, os investidores do Roth IRA podem sacar até o valor com que contribuíram, sem taxas ou impostos. Dito isto, os investidores do Roth IRA não podem retirar lucros antes dos 59 anos e meio sem penalidade.

Dica 2 sobre investimento para mulheres: Familiarize-se com os tipos de contas de aposentadoria disponíveis para você. Você está jogando fora dinheiro de graça repassando o plano 401(k) do seu empregador?

#3. Junte-se a outras mulheres investindo

Se você quer ser uma mãe rica, entre para o clube, literalmente! Há uma série de ferramentas de investimento feitas para e por mulheres.

Uma dessas ferramentas é o Ellevest, um robo-consultor feito especificamente para mulheres.

Robo-consultores são ferramentas de investimento automatizadas.

Eles funcionam exatamente como um planejador financeiro faria. Eles analisam seus investimentos, ajudam você a reequilibrar seu portfólio e compram e vendem ações em seu nome.

• Leia agora: Descubra como reequilibrar seu portfólio

A diferença entre um robo-consultor e um humano, entretanto, tende a estar no custo.

Robo-consultores estão disponíveis por uma fração do valor que você pagaria ao “cara do investimento” em seu banco local.

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Os algoritmos da Ellevest são especificamente ajustados às necessidades financeiras únicas das mulheres.

Os fundadores tiveram em mente as disparidades salariais entre homens e mulheres ao criarem o seu produto e conceberam o seu robo-consultor para evitar sugestões de investimento “neutras em termos de género” que ignoram os desafios reais que as mulheres enfrentam.

Outra opção é iniciar ou ingressar em um clube de investimentos.

Este é um grupo de mulheres que juntam seu dinheiro e pesquisam investimentos específicos.

Eles aprendem sobre investimentos juntos e podem trazer palestrantes para ensinar os membros sobre tópicos de investimento. Com o dinheiro reunido, eles investem.

Um clube de investimento é divertido, gera riqueza e é educativo.

Dica 3 sobre investimento para mulheres: Procure o apoio e a orientação de outras mulheres em ações. Eles são a prova de que podemos fazer isso! Ferramentas especializadas, como robo-consultores focados em mulheres, também são voltadas para ajudar as mulheres a superar seus desafios financeiros únicos.

Considerações Finais

Investir pode ser intimidante, mas não precisa ser. Seguindo essas três dicas você começará rapidamente!

Mais uma vez, investir é uma parte crucial de um futuro financeiro saudável.

• Leia agora: Aprenda as etapas que você precisa seguir para se tornar um investidor de sucesso

Entre as disparidades salariais, as quebras no emprego e a taxa de inflação, as mulheres enfrentam muitos desafios que ameaçam a sua reforma.

Para garantir uma reforma sólida, ou mesmo poupar para as despesas da casa ou da faculdade dos filhos, as mulheres devem considerar investir.

Felizmente, existem ferramentas criadas por outras mulheres investidoras que podem orientá-las ao longo do caminho.

Biografia do autor: Barbara A. Friedberg, MBA, é CEO da RoboAdvisorPros.com e BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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